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篇1：大学生道德调研报告
摘要：
在社会主义现代化建设的进程中，大学生作为社会主义接班人，更应该遵守以文明礼貌，助人为乐，爱护公物，保护环境，遵纪守法为主要内容的社会公德;培养社会公德意识。社会公德意识的培养离不开社会实践活动，我们应该在实践中不断增强社会公德意识，践行社会公德规范。努力做社会公德规范的传播者和践行者。
目的及意义：
了解大学生的社会公德意识，增强大学生的社会公德意识，践行社会公德规范。作为一名当今社会的在校大学生，我们是当代中国的优秀青年，是国家宝贵的人才资源，是21世纪振兴中华的主力军，这就要求我们不但要有过硬的专业技术，还要有高尚的道德情操，特别在构建和谐社会的时代要求下，我们更应争当道德模范。
调查现状：
通过调查问卷设计，调查实践，数据统计，我顺利完成了“大学生社会公德”的问卷调查。从调查的结果看：大学生作为社会主义未来接班人的主干群体，70%左右的被调查的同学具有较高的社会公德意识;20%左右的表现为良好;仅有不到10%的同学公德意识薄弱。文明礼貌是社会交往中必然的道德要求，是调整和规范人际关系的行为标准，与我们每个人的日常生活相关，也是树立中国人良好国际形象的迫切需要。
社会公德是指在社会交往和公共生活中公民应该遵守的最基本的道德规范、准则。遵守公共生活中的道德规范是每个大学生的义务。作为有较高素养的大学生，我们应当自觉培养公德意识，养成遵守社会公德的良好行为习惯。
我们大学生应从小事做起，从小节做起，带头践行社会公德规范。社会公德所规范的行为包括社会公共生活中最微小的行为细节，这些细节极容易被人们忽略，而它一旦被社会群体中的大多数人所忽视，往往就可能形成不良的社会风气。因此，社会公德意识要在点点滴滴的日常小事中培养。其实，践行社会公德并不难，提升敬人礼让的境界同样不难，比如，在公共场合主动排队是讲社会公德;乘坐公交车主动为老幼病残孕乘客让座是讲社会公德;最后离开教室时随手关灯是讲社会公德;在马路上看到垃圾捡起来扔进垃圾箱是讲社会公德，等等。社会公德的境界，就是在这些不起眼的一举手一投足间慢慢升华的。
在社会主义现代化建设的进程中，大学生作为社会主义接班人，更应该遵守以文明礼貌，助人为乐，爱护公物，保护环境，遵纪守法为主要内容的社会公德;培养社会公德意识。社会公德意识的培养离不开社会实践活动，我们应该在实践中不断增强社会公德意识，践行社会公德规范。努力做社会公德规范的传播者和践行者。
结合问卷及调查结果，我们作如下分析：
1、助人为乐
在社会公共生活中每个人都会遇到困难和问题，总有需要他人帮助和关心的时候，因此在社会公共生活中倡导助人为乐精神，是社会主义道德建设的核心和原则在公共生活领域的体现，也是社会主义的基本要求。在助人为乐方面，对于如“4、您打着伞在马路上走，看见有人冒雨前进，您会怎么做?A主动共伞B若是熟人就和他共伞C看对方是否要求D视而不见”有82%的同学选择了“A主动共伞”;7%的同学选择了“B若是熟人就和他共伞”;有5%的同学选择了“C看对方是否要求”;另外6%的同学选择“D视而不见”。可见我们的大学生在助人为乐方面还是很积极的!
2、文明礼貌
文明礼貌是社会交往中必然的道德要求，是调整和规范人际关系的行为准则，而且体现在日常生活中的细微之处。比如在我们的调查中有90%以上的同学认为“文明礼貌”与我们的日常生活是紧密相关的。
3、珍惜、爱护公共设施
对社会共同劳动成果的珍惜和爱护，是每个公民应该承担的社会责任和义务，它既显示出个人的道德修养水平，也是整个社会文明程度的重要标志。根据调查数据，如对于“5、作为大学生，您是如何对待教学设施的?A很爱护、且主动保护B自己不破坏就好C随心所欲”的问题，有70%以上的同学选择了“A很爱护、且主动保护”;20%左右的同学选择了“B自己不破坏就好”;且只有不到4%的同学选择“C随心所欲”。通过调查和小组成员平时的观察发现，大学生对于公共设施的爱护也比较好。
4、环境保护
保护环境人人有责，从根本上说保护环境是对全人类的生存发展利益的维护。环境保护也是社会公德的一个重要组成部分，是大学生义不容辞的责任。作为有较高文化素养的大学生要牢固树立环境保护意识。随着我们周边环境的日益改善，大学生逐渐意识到保护环境的重要性。根据调查了解，如：“8、外卖打包时，您会因保护环境而要求少打吗?A不会B会C想过，但很少做”有75%以上的同学选择了“B会”;有20%以上的同学选择了“C想过，但很少做”;仅有5%左右的同学选择的是“A不会”。如此表明我们大学生对我们生活的环境还是很爱护的。
5、遵纪守法
遵纪守法的实践是提高人们社会公德水平的一个重要途径。在社会公共生活领域中，人员构成复杂，素质参差不齐，正常生活秩序可能会受到影响，这就需要用纪律与法规来维持。大学生应当全面了解各项法律法规，熟知校纪校规，牢固法制观念，“以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻”，自觉遵守相关纪律和法规。正如我们的调查，大家对于“在公共场所插队行为的态度”有一半以上的同学表示会马上制止，三分之一左右的同学会在心里抱怨，仅有5%左右的同学会在心里谩骂和15%的同学对此视而不见;又如，对于“在公共场合搂抱等不得体行为”仅有30%左右的同学表示反对。由此表明我们的大学生在遵纪守法着方面的状况并不理想。大学生对自己的纪律要求比较低;在遵纪守法方面还有待提高。
篇2：大学生道德调研报告
一、前言
(一)摘要
本文以在河北大学进行的有关“大学生公德现状”的随机调查问卷数据为分析依据,结合当代大学生对目前社会公德现状的一些看法,再加上我们调查小组各个成员认真深入的研究与分析,得到了关于当代大学生公德现状的不完全分析结果,包括大学生公德现状中存在的各种问题,大学生的优点与缺点，并且提出我们的一些合理化建议，为大学生的公德修养变得更好做出我们的小小贡献。
(二)引言
社会公德是人类社会生活最基本、最广泛、最一般关系的反映，因此，社会公德是我们在社会交往和公共生活中应该遵循的行为准则，也是作为当代大学生应有的品德操守。《公民道德建设实施纲要》中社会公德的主要内容和要求是“文明礼貌、助人为乐、爱护公物、保护环境、遵纪守法”。
当代大学生作为国家未来建设的支柱人才,其个人素质决定着我国的未来发展,对于一个国家来说,不仅需要自己的人才有着高超的科技水准,更需要其有着高尚的人格魅力,科技可以强国,而伟大的人格却魅力却可以真正赢得人心,只有高尚的灵魂才能真正赢得尊重,一个国家的灵魂只有强大才能真正称得上强国,而作为这个国家最优秀的未来的代表的大学生,他们的公德水平是否能让人满意,是否真的能展现出我们文明古国的风范,对于我们来说至关重要,因而,对大学生的公德水准进行调查,势在必行。为了更好的研究当代大学生的公德状况，我们决定以大学生公德现状为主题展开研究。
二、调查概况及存在的问题
本次调查共发放120份调查问卷，收回120份，回收率为100%，其中有效问卷120份，有效率为100%。
我们调查小组从社会公德的主要内容和要求“文明礼貌、助人为乐、爱护公物、保护环境、遵纪守法”这五个方面剖析大学生目前公德现状及存在问题。
(一)文明礼貌
文明礼貌是大学生日程生活中最能体现大学生素质的一项社会公德，并且体现在日常生活中的细微之处。比如：尊重师长、主动让座、公共场合行为文明等方面。
在我们的调查中，在公交车上见到老弱病残时有82.5%的大学生会积极让座;12.5%的人会视情况而定，偶尔让座。这说明广大大学生对让座这一行为都是持肯定态度的，并且大多数人能够将这种文明礼貌作为自己的社会责任。然而仍旧有5%的大学生表示不会让座，这说明坚持将道德认知转化为每一件日常小事上并不是所有人都能做到的。另外对于在超市购物时，会不会破坏超市物品，比如捏方便面、巧克力等行为的调查，其中2.5%的大学生表示经常会这么做，15.9%的同学表示偶尔会有这种行为，81.6%的同学则从来不会这么做。说明目前大学生的文明礼貌意识还是很深厚的，大家对于自己的要求还是很高的，不过也有少部分人在日常生活中会有不文明礼貌的行为，所以在新的时代背景下，大学生在文明礼貌这一点上的素质还是需提高一个新的档次。
(二)助人为乐
在社会公共生活中，每个人都会遇到困难和问题，总有需要他人帮助和关心的时候。因此，在社会公共生活中倡导的助人为乐精神，是社会主义道德建设的核心和原则在公共生活领域的体现，更是当代大学生应该具备的良好品德。大学生应当“以团结互助为荣，以损人利己为耻”，力所能及地关心和帮助他人。
(三)爱护公物
公共设施是我们日常生活的一部分，是大家的共同物品，也是国家为了方便我们的生活而投资的设施。作为当代大学生，在保护公物方面有着义不容辞的责任。我们此次调查的有关题目是针对大学生日常生活中最常出现的物品“课桌”而做的调查：
你对教室的“课桌文化”怎么看?
A 蛮不错,有品位 B不管我的事 C 十分讨厌
这个问题很贴切大学生的生活，而且这种问题我们每个学生都会碰到，因此得到的调查结果也比较真实。调查结果显示，19.2%的同学认为课桌文化蛮不错的，有的内容还很有品味;有24.2%的同学认为和不关自己的事，也不过问;56.6%的同学则觉得这种“课桌文化”十分讨厌，自己也不会做破坏课桌的行为。从调查数据中我们可以看到，大多数的大学生对于爱护公物方面还是比较有自己的责任心的，对于公共设施的保护也能够从自身做起，有较高的公德意识。但仍有24.2%的学生不把这些问题当回事，显然他们的公德意识还不够高，没有能够意识到“课桌文化”在显示其娱乐功能的同时，也不知不觉地破坏了学校的公共设施。这一方面，我们大学生应该从自己的思想方面改变自己，养成爱护公物的好习惯。
(四)保护环境
环境保护也是社会公德的一个重要组成部分，是我们当代大学生义不容辞的责任。随着经济的日益发展和社会的不断进步，我们周边环境的也在日益改善，大学生对于环境的保护意识也越来越强烈，很多人从自身做起，从身边的小事做起，一点一滴的践行着自己保护环境的义务。
根据调查了解，在公园游玩时经常会乱丢垃圾的约占1.60%，偶尔会丢垃圾的约占41.40%，从来不会乱扔垃圾的占到了56.6%;在公园经常会践踏草坪的约有5.8%，偶尔会践踏草坪的约有55.9%，从来不会践踏草坪的占到了38.3%。从这些数据我们也可以看到当代大学生的环境保护意识现状。大部分的大学生环境保护意识还是很强的，在自能力范围内，大家都会不约而同的选择保护环境，我们大学生的表现也会是不错的。但也有一少部分的大学生，把保护环境当作了别人的事，不能够从自身做起、以主人翁的态度来保护环境。说明大学生的环保意识还是远远不够的，有待加强。
(五)遵纪守法
遵纪守法的实践是提高大学生社会公德水平的一个重要途径。在社会公共生活领域中，人员构成复杂，素质参差不齐，正常生活秩序可能受到影响，这就需要用纪律与法规来维持。大学生应当全面了解各项法律法规，熟知校纪校规，牢固法制观念，“以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻”，自觉遵守相关纪律和法规。
三、造成目前公德现状的原因
(一) 学校教育存在问题
社会公德是社会全体成员共同利益的反映, 是基础文明修养的重要内容, 重视和培养学生的社会公德是学校教育的应有内容。但传统的学校教育在这一过程中存在着一定的缺陷, 多数学校往往过多地关心学生考试成绩的高低和得失, 以此来评判学生素质的好坏以及学校和教师教学质量的高低。对思想品德、道德修养、思想政治等重视不够, 特别是对社会公德教育缺乏计划性、长期性, 即使重视和加强了这方面的教育, 多数学校也存在公德教育目标空泛、理想化, 教育内容重理论、轻实践, 公德教育过程抽象、空洞, 学生中普遍缺乏道德实践, 道德行为能力不强, 进而造成道德愿望和道德行为相矛盾的现象。
(二) 家庭教育的问题
随着知识经济的到来, 绝大多数家庭都认识到了教育的重要性, 极为重视对子女的教育投资, 也愿意花费时间去督促引导孩子的学习。但大多数家庭忽略了对孩子的社会公德教育, 普遍存在重智力轻德育的倾向。特别是现在的学生多为独生子女,在家庭中处于“核心”地位, 部分父母或长辈对孩子宠爱有加, 无条件地满足孩子的要求, 对孩子犯的错误, 无原则地原谅, 缺少必要的教育引导。长此以往, 造成了孩子惟我独尊、性格粗暴等不良习气, 这种习气伴随孩子进入社会, 就会表现为目中无人、我行我素、自私自利、个人主义思想严重, 使孩子缺乏公德意识。同时, 很多父母也忽视了自身的人生价值观和生活方式对孩子的影响, 现实中, 很多父母不遵守社会公德, 不注重个人形象, 在一定程度上也给孩子带来了许多不利影响。
(三) 社会风气存在问题
大学生的成长是一个通过不断学习及不断适应各种社会规范并成为正式社会成员的社会化过程。在这一过程中, 他们的道德价值观尚处于未最后形成的阶段, 仍然较易受社会环境的影响。助人为乐、尊老爱幼、遵守公共秩序、爱护公共财产、拾金不昧等良好道德品质被有些人认为是大话、空话、套话, 使其在调节、约束人们行为方面的作用弱化, 良好社会风气受到污染。面对社会上诸多的道德行为, 一部分大学生放弃了高尚的精神追求, 价值主体的唯我化、价值取向的功利化、价值评价的利己化, 致使部分学生重利轻义、重个人轻集体、重眼前轻长远, 缺乏应有的社会责任感。
(四) 大学生自身存在的思想行为弱点
此次调查中，我们还设了两个主观的问题：
16.你认为现在的社会公德的约束力怎么样?
17.你认为当代大学生的公德现状怎么样?
从数据可以看出，作为当代大学生, 具有思想活跃、积极向上、富于想象力、勇于创新的特点, 另一方面辨别是非能力不强, 自控能力差, 世界观、人生观和价值观 还没有完全成熟, 思想上活跃与混乱、单纯与复杂、自强与脆弱、理性与盲目等相互矛盾的状态在他们身上同时存在。
四、意见与建议：
(一)进一步优化校园公德环境，切实强化对大学生的公德教育。
环境对一个人的成长起着重要的制约和影响作用，良好的公德环境对学生的成长将起到积极的促进作用。就学校公德环境的优化来说，一方面要重视人文环境的培育。首先，教育者要提高自身道德素养，真正做到言传身教，为人师表，以自己的人格魅力和作用来引导学生、带动学生。其次，要加强校园文化建设。良好的文化氛围和健康向上的校园风貌能最大限度地激发学生参与公德教育的积极性，使学生在不知不觉中接受教育，并以实际行动维护学生形象、维护自身形象，提高公德修养。第三，积极发挥舆论在学校公德建设中的导向作用，倡导公德意识，推崇先进模范，宣传优良的社会公德事迹，谴责不讲公德的行为，鞭挞丑恶现象，从而在校园内形成人人讲公德、唾弃不文明行为的良好公德环境。另一方面要做好校园美化工作，以整洁优美的物质环境熏陶人，感染人，促进学生良好习惯的养成。
(二)把社会公德教育纳人思想品德课程教学。
高校要重视社会公德德育教育的课堂教学，要把社会公德教育作为思想道德教育重要内容纳人思想品德课教学计划。一方面要教育学生发扬中华民族的传统美德，如待人礼貌、宽厚、诚实守信、谦逊、恭敬、助人为乐、见义勇为、尊老爱幼、克己自制等优良传统。同时要努力用体现社会主义新风尚的道德标准、价值观念和时代精神来教育学生，以 “爱国守法，明礼诚信，团结友善，勤俭自强，敬业奉献”的公民基本道德规范教育引导学生。在教育方式上，既要有较高的理论水平又要避免硬性的说教。促使他们利用认识到的社会公德规范，运用到日常生活、学习中去，有意识地不断实践，使自己的不道德行为受到抑制，高尚的思想、行为得到强化。
(三)强化社会实践环节，加强社会公德日常行为的训练。
社会实践是大学生接触社会、联系实际、向人民群众学习，进一步了解社会、认识国情、克服思想上的盲目性和片面性，培养大学生具有为人民服务和献身精神的重要环节，也是最直观、最生动有效的教育途径和方法。学校可组织学生搞社会调查、参观访问、科技咨询、参与社区服务等活动并力求使各项活动的开展形成一种制度，以保证这些活动的正常有序进行。大学生通过参与这些活动，可以深刻体会我国社会主义建设取得的巨大成就，发现人民群众伟大，增强劳动观念，在实践中认识自己的人生价值，进而增强他们的道德需要，使学生在社会实践中形成健康的道德人格。
(四)加强大学生心理健康教育，促进学生健康成长。
开展心理健康教育，是新形势下加强大学生思想政治教育的重要途径。高校可通过开设心理健康教育课，让学生主动参与到教师设计的活动情境中去感知体验，从而在其中解决心理问题及由此形成的社会公德认知和行为问题，使学生形成健康的心态与公德行为习惯;根据形势需要， 各高校要成立心理咨询机构，开展心理咨询工作， 建立学生心理档案，了解学生心理状况，为一些处于不良心态的特别不良道德心态的学生咨询，帮其分析导致困境的原因，使之摆脱矛盾和困扰，正视自己的情况找到如何解决不良心态的方法，及时消除致使心理精神疾病的不良因素; 定期开展心理卫生知识讲座，并通过开展学习、交往、情绪等方面的主体心理辅导，让学生学会自我保健、自我调节，保持身心健康发展。
(五)优化社会大环境，营造良好的社会公德氛围。
人总是处在一定的氛围之中。一个人从出生到成年并形成一定的思想道德观念， 都要受到环境氛围的各种影响。营造有利的社会氛围，是搞好社会公德建设的不可缺少的重要条件。大学生社会公德水平的提高，也有赖于整个社会的社会公德水准得以提升。首先要充分发挥报纸、电台、电视台等大众媒体的作用，以正面宣传为主，弘扬正气，为社会公德建设创造良好的舆论环境。其次，要在全社会努力营造一个扬善惩恶的社会伦理机制， 利用道德的约束力创造良好的人文环境。氛围是无形的然而又是非常有力量的，在人人讲道德讲丰貌的氛围中，久而久之就可以养成良好的道德习惯。第三要大力加强民主法制建设，在全社会创造一个良好的法制环境，以此促进和保障良好道德风尚的形成和发展，从而促进大学生的全面发展。
当代大学生的社会公德状况良好，基本符合一名当代合格大学生的标准，但我们仍有很多方面的不足。天津社会科学院哲学研究所所长王伟凯表示：“大学生依然单纯，素质并没有下降。”在得到社会肯定和表彰的同时，我们应时刻谨记肩上的神圣责任，时刻以社会公德典范的标准严格要求自己，发扬优点，弥补不足，让自己变得更完美，更好地做一名社会公德形象大使。
具体实施建议如下：
(一)用纯洁的力量再次感染大学生，让大学生给幼儿园或者小学生去上思想教育课，让他们去教小孩子们做人的道理，面对儿童纯真的眼神，我相信大学生会刻意注意让自己做得更优秀，在给孩子们讲道理的时候，也是再次洗涤自己内心的时候，相信多给大学生一些接近孩子们的机会，他们在给孩子们上完课后，自己的公德水准也会迈上一个新的层次。
(二)学校定期开展文明日，文明月活动，让学生在整个学校的公德行动中，去尝试着不断改变自己以前一些没有注意到的那些坏习惯，一点点改正。
(三)学校应改重视学生价值取向的培养，让他们更加深刻地意识到那些值得我们去追求的事，比如正义，学校应改鼓励学生对一些不合理的事情提出建议，让他们乐于说出自己想法，敢于相信自己的是非判断，敢于为自己觉得对的事情去坚持，对黑暗的敢于去质疑。
(四)鼓励学生去从事一些公益活动，让他们在帮助人的过程中，体会到自己的价值，感觉到自己有限的力量还可以去帮助甚至改变一些人，乐于做更多善意的事，这样善良逐渐成为一种习惯，共得自然会提升。
(五)开展礼仪公德知识竞赛，让同学们在竞赛气氛中学到更多东西，耳濡目染。
1.大学生职业调研报告
2.大学生调研报告
3.大学生调研报告选题
4.教师职业道德建设情况调研报告
5.大学生调研报告格式模板
篇3：经济发展反差现象调研报告
经济发展反差现象调研报告
改革开放以来我国经济增长迅速，在80年代里国民生产总值翻了一番多，进入90年代年增长率达10%以上；与此同时人民的生活水平也大大提高了，市场繁荣、购买力旺盛便是明证。但是国民经济的支柱——国有工业却出现了经济效益连年下降的现象，企业亏损面达1/3左右，每年对亏损企业的补贴高达500亿元以上。何以会出现这种经济高速增长与国有工业经济效益连年下降的反差现象呢?研究其中的规律将有助于改革的深化。
其实，这种反差现象的产生，在我国从计划经济走向市场经济、实现经济结构调整的过程中有其必然性。准确地说，国有工业的效益并不是下降，而是发生了转移，不然就不会有国民经济的高速发展和人民生活水平的大幅度提高。工业效益的转移主要是向原材料和基础产业、向第三产业，以及向个人分配三个方面转移，而且这种转移可能要持续到我国建立起社会主义市场经济体制才会稳定。
首先是效益向原材料和基础产业转移，包括能源、交通和基础设施部门，这一趋势在80年代后期变得更为明显了。以上海为例，国有工业可比产品在80年代末因原料材料价格上涨多支出约80多亿元，而产品调价增加的收入约70多亿，即有10亿多元利润（约占总利润10.4%）转移出去了。此外，连同能源交通提价、征收能源交通基金、基础设施使用收费等，估计国有工业15～20%的利润转移到原材料和基础产业部门。这一转移的结果促进了原材料工业和基础设施的较快发展。
其次是向第三产业转移，尤其是转向金融保险、房地产业和中介服务部门。仍以上海国有工业为例，80年代中期每年支付银行的利息不足1亿元，到90年代则达20亿元以上。此外，广告宣传、土地有偿使用、房地产增值提价、教育附加费提高、对文化事业的资助等等都使企业效益转向第三产业，估计这部分转移占利润总额30%以上。这一转移的结果显然有利于第三产业的发展。去年，上海第三产业占国民经济比重已达38%，而十年前为25%左右。
第三是向个人分配转移。由于过去长期实行低工资制，改革以来进行了分配制度的改革，使80年代平均工资的增长率高于劳动生产率的增长。此外，为调动人的积极性，局部实行了工效挂钩，如经营者按承包利润提成，推销员按销售额提成，设计员按设计费提成等等，也在一定程度上使分配向个人倾斜。效益向个人分配转移的结果促进了消费结构的变化，从而引导工业结构和产品结构的调整，并使产品附加值有所提高。而让一部分人先富起来也为所有制结构的调整创造了条件，如民营经济、股份制的发展等。
回顾50年代和60年代，工业经济效益较高的原因恰恰与当前发生的转移相反，那时为了迅速实现工业化，通过计划经济的手段把效益集中到工业领域：原材料、农产品、能源交通的'价格都压得很低；基础设施、土地、资金的使用成本很低，甚至不收费；职工的工资也很低；从而保证国有工业有较高效益，使工业得以迅速发展起来。然而，经过30年后，基础产业的瓶颈、第三产业的衰退、消费结构单一、消费水平不高日益成为经济迅速发展的制约因素。因此，当我们向市场经济过渡，要调整经济结构时，市场这一无形的手就必然会调整利益分配格局，并通过利益结构的调整促进经济结构的合理化，进而促进经济的高速增长。所以说，上述国有工业效益的转移是我国经济进行市场化改革和结构调整的必然趋势。
篇4：老年消费现象调研报告
近年来，随着社会老龄化进程的不断加快，消费主体中老年人数量比例不断上升，市场中专供老年人使用的保健品、药品、健身理疗器材等产品越来越多，同时，由于部分违法经营者以老年消费群体为对象兜售劣质商品，导致老年消费主体利益受损问题严重。去年以来，市工商局受理涉及60周岁以上老年人消费投诉案件520起，占到消费投诉案件总量的21.5%。针对老年消费主体“权益易损”现象，该局组织人员开展了专题调研活动，认真分析了老年消费主体“权益易损”现象的特征、原因，并针对性提出部分强化维权工作的意见和建议。
一、老年消费主体“权益易损”现象的主要特征
4月份以来，该局组织人员对349件老年消费主体投诉案件调查分析，发现当前老年消费主体“权益易损”现象主要呈现“四个特性”。
（一）投诉标的和对象具有“集中性”。一是投诉标的范围集中。去年以来，老年人消费投诉案件中76.4%的投诉标的物品为保健品，11.2%为医疗器械，9.2%为药品，三种投诉标的物品案件共占总体投诉案件数量的96.8%，其他标的物品投诉案件仅占总投诉数量的4.2%。二是投诉对象集中。涉老消费投诉案件的被投诉主体94.2%属于流动式无照经营主体，常以“关怀老人”、“健康义诊”等服务项目为名义，通过所谓的“免费讲座”、“健康座谈”等展销活动来向老年消费者推销质次价高商品。
（二）投诉案件普遍具有“团体性”。老年消费者绝大多数属于退休人员或自行创业者，他们有充足的自由支配时间，相互之间交流沟通信息较多，因此，在消费过程中具有较强的“跟风性”。这种“跟风”消费方式，很容易促使老年人形成“团体消费”。去年10月份，390名退休人员集体以每瓶3200元高价团购某品牌保健品，后经相关部门鉴定该类保健品成本价仅为3元每瓶。同时，老年人由于自由支配时间较多，更容易接受违法经营者拉拢参与“健康讲座”、“免费体验”等活动，为违规经营者兜售劣质商品提供了可乘之机。
（三）侵权欺骗行为具有“同质性”。当前，违法经营者欺诈老年消费主体案件存在明显的手段“同质性”，绝大多数老年人被不法分子通过“健康讲座—‘免费体检’—查出问题—买‘药’（医疗器械）”的同一模式欺骗。该种欺骗手段存在以下特点：一是小利“设套”。违规经营者在广场、公园、小区等老年人聚集场所散发讲座传单和小礼品，诱骗老年人参加所谓的“健康讲座”；二是讲座“ ”。经营者聘请所谓的专家授课，夸大老年人常见疾病的危害程度，再经虚假“义诊”夸大危害结果，以蒙吓、诱惑等方式迫使老年人购买劣质商品；三是情感“营销”。以老年人为目标群体的经营者往往对老年人开展情感“营销”，在营销活动前期对老年人嘘寒问暖，耐心陪老年人聊天、谈心，组织老年人参加一些集体活动，甚至带他们外出郊游等，充分迎合老年人内心空虚、急需情感填充的心理，从而赢得老年人相信；
（四）消费侵权事件具有“反复性”。违规经营者绝大多数属于流动经营业户，该类主体销售劣质商品时间、地点具有不确定性，当被执法人员查处后往往会更换时间和地点，再次从事违法经营活动，在不同的辖区之间形成“摁下葫芦起来瓢”的怪现象。同时，违规经营者推销方式不断更新，老年人自身识别能力提升较慢，无法适应快速翻新的诈骗手段，导致部分老年人多次受骗。
二、老年消费主体“权益易损”现象的成因
（一）自身存在“两种需求”，成为“权益易损”主观诱因。老年人由于自身情况和生活环境等因素，往往会形成“两种需求”：一是对“健康”需求。由于自身生理年龄较大，身体健康逐渐呈现下降趋势，中国老龄科学研究院调查数据显示，我国60岁以上老年群体慢性病患病比例，城市为80.8%，农村为65.1%，而且越是经济发达地区，老年群体病患率越高，
该种多数老年人对健康的需求，成为被违法经营者利用的前提基础。二是对“情感”需求。随着人口老龄化的逐渐深化及人口流动的'加剧，城市、农村均出现大量的空巢老人。市老龄部门20XX年统计数据显示，地区60岁以上老年群体，城市空巢比例超过40%，农村空巢率也达到了32%。即使孩子在身边，可能受工作繁重等因素影响，平时陪父母的时间也相对较少。在这种情况下，老年人多存在情感失落、孤独寂寞、抑郁无助感，渴望与人交谈，渴望情感安慰，从而为违规经营者利用“感情牌”欺诈老年消费者创造了条件。
（二）普遍表现“三项不足”，为违法经营者提供了可乘之机。一是知识更新不足。老年消费主体与年青人相比，知识更新速度较慢，对社会中出现的新型诈骗手段认识不足，容易轻信推销人员和所谓的“权威专家”，进而成为劣质商品推销的重点对象。二是信息交流不足。老年人退休后，生活圈子明显变小，子女多不在身边，其生活环境相对封闭，限制了他们及时获取最新消费信息和防骗知识等。三是维权意识不足。受传统文化思想等因素的影响，多数老年人存有“多一事不如少一事”的思路认识，遇到消费侵权问题时往往选择沉默，自身合法权益受损后不能及时各工商机关投诉。
（三）监管存在“三个不健全”，导致老年消费主体维权困难。一是老龄产业发展机制不健全。当前，老龄产业目前正处于起步阶段，政策导向缺位，管理和运行机制尚未健全，使得部分失信经营者“售假”行为得逞。二是违法行为处罚依据不健全。目前，工商部门查处经营假劣保健品、医疗器械等行为时，缺少专门的法律依据，仅能以《消费者权益保护法》、《反不正当竞争法》、《广告法》等相关法律法规为依据，从不同的角度对违法经营者给予处罚，而且多数情况属于1万元以下处罚，较低的违法成本不足以威慑违法行为。三是长效防控机制不健全。针对老年人推销劣质药品行为是当前维权难点，保健品质量由卫生部门监管，广告由工商部门监管，产品批号则有药监部门监管，多头管理、权责难厘，使得保健品监管存在明显漏洞，给违法经营者留下了可乘之机。同时，20XX年《商品展销会管理办法》废止后，以“健康讲座”为名义的商品展销行为失去监管依据，一定程度上也影响了监管效果。
三、提升老年消费主体维权水平的建议
针对老年消费主体“权益易损”现象的主要特点和形成原因，应从以下几个方面着手，加大工作力度，全面做好老年消费主体维权工作。
（一）强化宣传，引导老年人提升自防意识。一是加强老年人安全防范知识和基本消费知识宣传。联合老龄委等部门组织专门讲座对老年人进行消费品真假鉴别的技巧培训，更新老龄群体的知识结构，杜绝欺诈老年消费者行为的发生。二是加强法制宣传教育。借助报纸、广播、电视等大众传媒组织专题报道，帮助老年人明确《消费者权益保护法》、《合同法》等法律赋予老年人的权利与义务，增强老年人的自我保护意识与维权意识。
（二）强化监管，营造诚信的市场经营环境。一是严格展销会市场监管。20XX年，《商品展销会管理办法》废止后，工商机关放松了对以“会议营销”、“讲座营销”等为模式的展销监管，为违法经营者欺诈老年消费者提供了可乘之机。建议在今年监管工作中进一步严把市场准入关，结合实际建立《展销会营销主体登记备案制度》，坚决杜绝无经营能力、无资质经营者入市经营。二是严查虚假宣传。对商品、服务中出现的夸大宣传、虚假承诺、强制服务、以次充好等不良经营行为依法予以严肃查处。三是开展针对性检查行动。对主要的老年人消费市场如保健品、医疗机械等实施全方位、多角度动态监管，加强对老龄市场的走访巡查力度，及时查处各类欺诈老年消费者的违法行为。
（三）强化关怀，构筑老年人维权无缝链条。一是强化家庭关怀。老年群体之所以轻易上当受骗，缺乏家庭关怀是主要原因之一。因此，积极联合民政部门，开展“老年消费主体引导维权”活动，鼓励年青子女随时关注“空巢”老年人的消费动向，建立起大额商品销售防劣帮扶关系。二是强化监管关怀。建议老龄委、工商、质监、卫生、药监等职能部门组成“老年群体维权联动小组”，探索建立老年消费者投诉快速处理机制，在社区、村镇设立老年人消费维权投诉点，及时处理老年人的消费投诉，切实维护老年人合法权益。
（四）强化维权，保障老年人的维权成效。积极发挥12315申诉平台的功能，及时受理老年消费者的投诉申诉，认真调解处理。对于腿脚不便、行动困难且年龄超过70岁的空巢家庭老人，开展上门服务，开通绿色通道，加快调解的速度。按时统计老年消费者主要投诉的行业和产品，对于与老年消费者利益密切相关、社会关注度高的行业和单位，通过媒体曝光、专项行动等予以重点整治，着力解决老年消费者反映强烈的突出问题，保障老年消费者的合法权益。同时，整合利用社会有效资源，形成以老年大学教师、医院骨干医师、老干部局职工、律师、消协和工商部门干部等相关人员为主的专业人才志愿者队伍，通过社团的形式，定期召开讲座，开展老年人消费教育活动，对老年人遇到的消费维权问题，答疑解惑，提供建议，助力老年人进行消费维权。
篇5：有关不文明用语现象调研报告
调查说明：对于某些人的不文明行为是不是应该重罚?如何罚?为此，解放日报社会调查中心联合第一调查网，进行“如何看待温泉装水被罚”的调查。
调查说明
近日有两则新闻引起大众关注，一则是有两人在铜川的水源地泡脚，并且得意洋洋留言：“铜川人民是否都能喝到我的洗脚水。”一则为一名中国游客在美国黄石国家公园离开指定观景区，踩过岩层去灌温泉水，被追踪罚款1000美元。前者遭到网上批评，后者则被追踪罚款。两者的结果明显不同。那么，普通民众对此如何看待?对于某些人的不文明行为是不是应该重罚?如何罚?为此，解放日报社会调查中心联合一调网，进行“如何看待温泉装水被罚”的调查。
本次调查采用在线方式。样本的性别比率为男、女各占50%; 按地域划分，北京、上海、广州和其他城市各占25%;年龄群体分为50后、60后、70后、80后和90以后;受教育程度分为高中、中专、技校、大专、本科和研究生以上。有效样本为2000份。
不文明现象是否改善?
部分民众的不文明行为，始终是社会各界关注的问题，也是网络曝光的一个主要内容。近日，铜川水源地洗脚的照片出现后，引起网民的一片吐槽。
在水源地洗脚，还公然扬言“让市民喝我的洗脚水”，这名网友的举动，无疑是对伦理道德的挑衅，也是对当地民众的侮辱。微博被转发后迅速引起热议，除了指责其行为有违社会公德外，更有铜川网友留言，“铜川不欢迎你们这样的客人!”而面对网民的“讨伐”，该网友迅速删掉了原先的微博，并且换了新头像。
类似的挑战大众承受力的行为，经常出现在自媒体和媒体上。值得注意的是，尽管类似行为一曝光，绝大多数受到的是谴责。但是，谴责归谴责，类似的行为始终不曾绝迹。
本次调查选择了多项类似不文明行为引发网络热议的事件，受访者对下列8个事件记忆尤深。位列第一的是“故宫铜缸被刻‘到此一游’”;位列第二的是“铜川水源泡脚，市民被喝‘洗脚水’”; 第三是发生在上海地铁的“嗑瓜子”;第四是“乘客发怒拽公交车司机方向盘”。此外依次为：海航机舱乘客打斗、泡面泼空姐、上海迪士尼游客踩踏绿化地看烟火、美国黄石公园装温泉水等。
受访者朱小姐表示：“尽管社会舆论对不文明现象的批评不断，即使是自媒体、微信等也是对这种现象表示不满，讨伐不止，甚至谩骂。但总体来说，这种现象还是屡禁不止。”本次调查佐证了朱小姐的判断：38.3%的受访者认为，不文明现象有所减少;37.7%的受访者则表示有所增加;24%的受访者表示，无所谓增加减少。显然，大部分受访者对于民众的社会行为进步持保留态度。
为何不文明行为屡禁不止?
那么，为何这类不文明现象屡禁不止呢?调查显示：受访者认为，首先是部分人的素质太差;其次是对于这类现象的处罚太轻，没有警示作用; 第三是处罚的时候不能做到一视同仁，让人有选择性的感觉;第四是一部分人未必有意触犯文明规则，而是生活习惯使然。另外，一些人对不文明现象表示痛恨，而一旦处罚严重又对违规者抱同情心; 认为管理执法部门太仁慈，以及部分人士自认高人一等，应该享受特殊待遇均有2成以上受访者选择。
现实生活中，常常有这样的情况出现，有人交通违章了，旁观者义愤填膺;一旦交警依法处罚，违章者有所不满，立刻有围观者出来“抱不平”。受访者王小姐表示：“对于不文明行为遭受处罚，某些人总是抱有‘同情心’，而‘双重标准’和特权意识等观念，极大阻碍了社会文明进步，也削弱了相关法规的权威性。这可能与我们文化中的‘中庸意识’和同情弱者的意识有关。所以，在对一些不文明现象进行劝阻、教育的同时，提高法规的权威性也是很重要的。”
装温泉水被追罚有何借鉴意义?
引起大家热议的中国游客在美国灌装温泉水被追加处罚的事例，被不少受访者称为“有借鉴意义”。
调查显示：认为美国人小题大做的受访者为2.5%;感觉罚得太多的受访者为8.9%;超过4成的受访者认为，一些游客在国内被惯坏了，这是一次教训;近3成受访者表示，钦佩美国的相关机构，事后会追加处罚;还有1成多的受访者表示，以后自己出国要注意了，别干这样的事情。
有受访者从网上截屏一段评论，颇有道理：“中国游客踩过岩层去灌温泉水的行为并未被景区管理员抓个现行，而是经‘一名目击者向园方举报’、‘这名目击者还拍下这名游客的照片并交给管理员’之后才被找到并处以罚款的。通过简短的文字，我们读出了目击者和管理员的‘较真劲儿’，而这股较真劲儿正是我们身上所欠缺的。试问，如果是在国内景区，当遇到违规的不文明行为时，你会举起相机拍照再找景区管理员去反映情况吗?作为国内景区管理员来讲，他们会积极对待其他游客的情况反馈并即刻去追踪寻找照片上的‘元凶’吗?”这位受访者表示：“或许，就是这样的认真，才导致了查实一起，处罚一起，乃至无人敢触犯规则。”
受访者陈先生有同感：“我们身边有很多这样的事例，比如‘酒驾’，法规早就有了，但是，因为执法不严，始终无法杜绝。后来，一旦查实‘酒驾’，不管你是名人，还是普通人;也不管你是官员，还是老百姓，该扣分扣分，该拘留拘留，打招呼说情也无用。现在，连一些号称能够‘搞掂’的高手，也不敢去‘搞掂’酒驾。喝酒不开车才能成为社会风气。”
培养好习惯靠什么?
受访者包先生表示：“不文明行为屡禁不止，原因是多方面的。首先，一部分人文明意识不够、自我约束能力不强，总是有意无意触犯社会公德，水源洗脚就是典型案例;其次，一部分管理执法部门‘温情执法’多于‘铁面执法’，多一事不如少一事，助长了违规者的气焰;第三，公众‘小我’意识强烈，对执法管理部门的权威不够尊重，或者对不文明行为采取漠视的态度，给取证处罚增加社会成本。”
因此，受访者认为，要形成一个文明的社会环境，首先是要道德自律;其次是加强教育;第三管理执法部门一定要赏罚分明; 第四是有法必依，一视同仁，不搞选择性执法;第五是加强舆论宣传。
道德自律是大多数受访者的良好愿望，如果一个社会的绝大多数人能够做到自律，那么，社会的管理成本会大大降低。以交通为例，人人遵守交通法规，各个路口就不需要大量的交警和协警，管理成本也就降低了;人人遵守交通法规，交通事故必然大大减少，人员伤害和经济损失也会降低。
受访者陈先生称自己是“主罚派”，他说：“仅仅依靠道德自律，已经被证明是不可能形成良好的文明环境，还需要法律规范。我们现行的法律在重大刑事案件领域处罚的力度是到位的，对犯罪分子产生了应有震慑力。但在一些引导日常行为规范的领域，法律的确处罚太轻，难以起到引导作用。其实，文明常常就是‘罚’出来的，比如，乱吐口香糖可能被判鞭刑打烂屁股，在连放错个垃圾都要被法律罚巨款的国家，谁敢不循规蹈矩。就因为在这后面有着严苛的法律之剑悬在他们头上，倒逼着他们养成良好的素养和习惯。”
改变一个不文明的习惯需要时间，更需要管理部门的勇气和社会大众的支持，这方面是有成功的案例的。酒驾成了过街老鼠，外环以内不能燃放烟花爆竹是良好的开端。我们希望，不文明现象会越来越少。
篇6：关于不良贷款现象的调研报告
银行批量转让不良贷款情况调研报告
一、不良资产基本情况
ⅩⅩ年12月末，我行不良贷款余额为 万元、占比 %，不良贷款比年初减少 万元，不良贷款率较年初下降 个百分点。我行目前没有批量转让的不良贷款。
二、关于批量转让不良贷款的几个问题
1、关于资产包定价问题。中国的不良资产处置市场都被长城、信达、华融和东方四大资产管理公司所垄断，四大资产管理公司垄断市场的局面未根本改变，不良资产转让也难以实现商业化定价。
2、禁止转让的问题。债务人或担保人为国家机关的不良债权; 列入破产计划的国有企业债权、债权转让协议中设置了“禁止再转售条款”的。在协议约定“禁止转售条款”的情形下，是否可以因此认定再转让协议无效? 有的意见认为：“禁止转售条款”主要在于防止购买者炒作债权，对债权进行再度转让获取商业利润。现行法律法规对当事人间的这种约定亦未禁止，故该条款应是无效的，债权再转让应为有效，这种意见是否可行把握不准。 还有观点认为，当前尚无法律法规禁止不良债权的转售，因此，对于禁止转售条款，其只为当事人之间的约定条款，该条款不违反相关法律法规的规定，具有法律效力，但其效力仅止于该约定的双方当事人。此次《金融企业不良资产转让管理办法》明确规定设置了“禁止再转售条款”的禁止转让。
3、对债权转让合同审查的问题。首先是不良债权是否具有可转让性。即被转让的不良债权是否属于国家禁止或限制转让的债权，如
债务人或担保人为国家机关的，以及被认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让的债权。其次是对受让人主体资格的审查。对于可能利用职务或业务之便，从事关联交易，侵吞国有资产的相关人员或组织均属于禁止之列。第三是对转让程序的公正性和合法性进行审查。即转让过程中评估、公告、批准、登记、备案、拍卖等诸环节是否符合“公开、公平、公正和竞争、择优”原则。资产管理公司通过债权转让处置不良资产，应当严格按照规定的程序进行，否则将有可能导致债权转让合同无效，无论对资产管理公司还是受让人都将受到很大的影响。
篇7：关于不良贷款现象的调研报告
自爆发民间借贷金融**以来，连云港市海州区人民法院民三庭十分关注本院审理连云港各家银行的金融借贷案件与不良贷款的情况，课题组通过对各家银行借贷纠纷案件从立案、审理环节的跟踪调查、分析和研判，梳理出此类案件的现状、社会背景及成因，并提出对策。现将调研报告情况报告如下：
一、不良贷款及金融借贷案件审理现状
以来，连云港市各家银行不良贷款从发生额与借款户的数量上都呈增长的态势，截止到11月份不良率为3.93%，在这种趋势下，法院案件的受理量也在大幅度增加。
(一)-20案件受理量
从图中可以看出，自以来，我院受理银行诉借款人的案件亦呈逐年递增的状态。20，我院受理银行诉借款户的案件为756件。涉案标的额为1.15亿元。受案668件，标的额1.51亿元。20受案483件，标的额2.83亿元。受案890件，标的额14.8亿元。2014年截止到11月受案1030件，标的额14.7亿元，与上年同期基本持平。
(二)各类银行涉案数量分布
从数量上看，东方农商行454件、张家港银行59件 、江苏银行42件、建行123件、交行69件、中行137件，占全市银行业不良贷款案件数量的85.83%。
二、不良贷款案件的特点
(一)贷款人长期离家外出、下落不明，送达难
不良贷款案件存在一个普遍的现象，即贷款人长期离家外出，下落不明的案件较多。许多贷款人长年外出经商、打工，在外地又无具体地址，很难查找他们的下落，即使有具体地址，其亲戚也不愿透露给法院。甚至有部分贷款人已经在外定居，下落不明，给法院造成了送达难，近两年公告送达数量激增，2012年公告数量193件，20公告数量356件，2014年公告数量412件。
(二)被告诚信观念缺失，恶意拖欠债务
有些债务人虽然有还款能力但法制观念淡薄，不讲诚信，借款到期后，想方设法回避、搪塞债权人的催讨。法院通知其开庭时，因其自知理亏，大多不予配合，拒不到庭参加诉讼。据统计，我院近几年来审理的不良贷款案件中，经直接送达传票传唤的被告的到庭率(包括庭前调解及开庭审理)为65%左右，也就是说，即使法院千方百计克服“送达难”，将相关法律文书直接送达给被告，仍有将35%左右的被告拒不到庭。如东方银行起诉李某、王某一案，书记员在送传票时，因被告现住址不明，邮寄送达被退回，经过多方查证，查清被告李某现工作单位，才由送达人员亲自将传票送达其单位让其签收，但是开庭时，被告二人均没有到庭。判决后，文书也拒不签收，经过送达人员多方努力才将判决书送达至被告手中，增加了书记员及送达人员的工作难度及工作量。
(三)存在大量借名贷款现象，借款人与实际用款人互相推卸还款责任
目前一些银行在办理贷款过程中出现大量借名贷款现象。所谓借名贷款，是指被立据人同意用款人利用自已的名字、自已的证件在金融机构办理贷款手续，但本人未到金融机构签字盖章，资金由用款人使用。借名贷款害处多。一旦实际用款人还不了款，合同上的借款人就会与实际用款人互相推卸还款责任，有的实际用款人甚至会矢口否认其借款的事实，这样就有可能造成社会不安定因素。如花某某诉冯某某一案中，冯某某借用花某某名义在东方银行贷款，合同上签字的都是花某某，但是银行最终将款项是打入冯某某的账户，实际用款人是冯某某。因冯某某未按时还银行贷款，银行便起诉了花某某，而花某某因实际用款人是冯某某而拒不还款，又起诉了冯某某，冯某某在案件审理中否认借款事实的存在，导致案件审理难度增加。
(四)保证人不愿独立承担责任
这主要反映在银行的保证担保借款合同中。由于各家银行提供的保证合同是格式合同，保证方式均为连带责任保证，因此，各家银行在起诉时具有选择被告的权利，可以只起诉保证人，要求其承担保证责任。但多数碍于情面而轻率提供保证担保的保证人欠缺相应的法律知识，在借款人未按期还款后，保证人大多认为，银行应当先向借款人主张权利，当借款人不能履行偿还责任时再向他们主张。一旦金融机构因借款人确无还款能力、下落不明等原因撇开借款人而直接向保证人主张权利，保证人都很难接受，庭审工作难以进行。我院受理的51件仅起诉保证人的借款合同案件，均因保证人拒绝到庭而以判决结案。如交通银行起诉芦某案件中，芦某是保证人，实际借款人是芦某某而不是芦某，因芦某某现已不知去处，因此银行仅起诉了保证人芦某。芦某开庭时情绪激动，辩称仅仅是因为亲戚关系不好意思拒绝才做了保证人，现在自己也是受害人，还得帮芦某某还钱实在想不通。法院遇到此类案件一般说理当事人均不理解，认为银行和法院找错还款对象，对法院的判决结果一般不满意，在一定程度上导致上诉率增加。
三、不良贷款案件的产生的原因
(一)外部原因
1、内外需不振导致批发和零售行业整体不济
当前我国经济处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的调整过程中，经济增速下滑，国内需求不足;同时受国际贸易保护主义抬头、国内劳动力等要素成本持续上涨及劳动密集型产品出口竞争力进一步下降等因素影响，批发零售业整体市场环境仍未出现明显改善。据市银监局统计，2014年第一季度，全市非钢贸批发零售业新发生不良1.5亿元，占当季全部不良新增额的25.8%。
2、区域经济抗风险能力弱导致企业经营困难
从这几年我院受理的金融借贷类案件的情况分析，涉案企业大多数为制造业的中小企业。连云港市制造业整体水平低下，缺乏强有力的产业链带动，企业贸易集中于商贸行业，核心竞争力弱，抵御风险能力差，在宏观经济下行的背景下产销不畅、效益下滑等情况较为普遍。一些企业，特别是以松散式批零贸易、低水平加工制造为主的中小微企业经营困难，甚至出现关停，贷款违约时有发生，加重了银行信用风险防控的能力。
3、社会整体信用环境恶化向银行系统传染风险
在经济下行的背景下，民间高息借贷、小额贷款公司、理财公司等系统外风险持续向银行内转移，由于企业主参与民间借贷导致企业资金链断裂，致使老板“跑路”;由于企业经营人利用高利贷资金盲目扩大生产，经营收入难以弥补高昂的资金成本，导致经营资金链断裂、无力偿还银行贷款等情况持续发生，对银行信用风险的防控造成了一定冲击。
4.企业主缺乏诚信、行为失范
从调研情况看，为数不少的企业经营者不仅犯了投资决策方面的重大失误与生产经营不善的错误，而且伴随着严重的道德滑坡现象。更有甚者，他们为了贪图非法利益不惜以身试法，这不仅严重地损害了银行与民间借贷债权人的合法权益，更为严重的是，给社会的诚信体系带来了不容忽视的危害。
(二)内部原因
1、银行“重投轻管”的理念埋下风险隐患
近年来，部分银行为快速投放贷款，不惜降低授信审批条件、放松信贷审批流程，忽视了对第一还款来源的审查，采取批量化授信模式大量发放了钢贸贷款及小微企业融资性担保贷款，伴随经济下行，缺乏还款能力的企业信用风险持续暴露，而部分担保公司代偿能力不实，企业关联担保、商户联贷联保能力不足，使得银行第二还款来源形同虚设，从而面临无资产可追偿、处置的局面。
2、各级银行僵化、逐利的考核机制
银行业现有的考核制度对银行借贷案件与不良贷款的“双升”又起着推波助澜的作用，这种考核犹如一根指挥棒，它指挥各银行行长在具体的经营活动中做出缺乏理性、不切实际、不考虑风险的错误决定。金融借贷类案件数量剧增，与银行等金融机构没有严格执行各项规章制度有很大关系。银行工作人员一般不是在执行新的规章制度上出差错，而是在执行一些老的制度上出问题，有的甚至接二连三地重蹈覆辙。如以夫妻、家庭成员等共同财产共有人财产作为担保物的借贷合同，在没有办理委托书的情况下，银行工作人员亦允许其一方为另一方或其他多人代签，导致抵押物无法诉讼保全或拍卖处理。
3、部分工作人员缺乏工作责任心
目前一些银行部分工作人员工作敷衍了事，责任意识淡薄。贷款银行在没有认真调查的情况下就轻率地放款。许多银行、信用社的信贷人员在发放贷款时，对保证人是否具有实际代偿能力和担保能力不加以严格审查，只要有人担保，一般都予以许可，造成借款人无力还贷时，保证人也无力履行担保义务。
四、不良贷款案件防控的对策
银行自身化解能力。不良贷款形成以后，要通过多种方式进行灵活化解，防止不良贷款的板结。运用多种法律手段，通过对担保物行使抵押权、质权，对客户非法转移财产行使撤销权，对抵债财产进行有效管理，对破产企业进行主动介入，以最大限度地降低不良贷款的存在。
(一)树立银行与企业共赢互利意识
我院在调研时发现，银行在放贷时缺乏长远眼光，追逐高利，自以为通过互保、联保能最大程度减少银行风险，数家企业只要有一家经营良好，贷款就没有风险。事实上，在实践中恰恰是一家企业经营不善，却导致了数家企业同死，最终银行未能收回贷款。当高利率成为一个企业的负担，势必会影响企业的正常运转。另外，银行即使能收回贷款，但是从长远看，没有企业支撑的银行，即使有钱在手，无处放贷，这也是一个死局。银行与企业应当是一种共生的关系，银行在放贷时不仅要考虑银行的风险与利益，同时应当考虑企业的风险与利益。
在放贷后，一方面，银行应当对企业的资金流向进行监管，通过审阅企业的购销合同、实地调查、推算和预测该笔贷款是否带来盈利或其他积极意义;更重要的是要充分发挥金融机构联系面广，信息灵敏的优势，提高金融服务的质量，及时为企业提供有价值的信息，帮助企业建立适应市场变化的运行机制。如在这一轮金融危机中，银行应当比企业更早地嗅到危机，若基于互生共长的目标，应当及时指导企业进行投资风险控制及产业投资的转移，而事实上没有，银行采取了直接收贷的方式，加速了企业的死亡。
企业则要不断增强市场经济意识，从经营机制、经营策略、组织管理、自身素质等多方面进行提高，加快企业技术改造和产品更新，提高市场综合竞争力。
(二)完善风险防控机制，树立依法经营思想
在案件审理中，单纯从书面审查角度来看，银行似乎做到了严格审查制度，防范风险。但通过当事人的陈述，发现存在违规操作，一部分是人情贷、关系贷，另一部分是信贷人员基于业绩与奖金的刺激而与实际借贷人操作贷款。这些贷款的共同特征是书面程序合法，书面借款人并不具备借款资格和还贷能力，实际借款人在信贷员的指导下，找亲戚朋友备齐身份及经营资料，在空白的借款合同上签名，往往举家互保。且一旦实际贷款人经济出现问题，银行无法出具证据追究实际贷款人，所有的贷款无法收回，且导致所有书面贷款人信用受损，受银行追债，有些农业家庭负债高达上千万元，妻离子散，导致社会不稳定。
因此，银行应严格执行审贷分离和贷款发放程序，建立健全各项内控制度，切实加强贷前调查、贷时审查、贷后检查，强化内部制约机制，形成相互约束、风险共担的科学管理体系。
(三)加强员工管理，完善责任追究制
一是强化员工法制教育和风险防范意识，区分违规情节，对有可能引发案件或重大操作风险事件的违规行为，初犯警告，再犯开除，重锤重典。二是对员工、干部的选任与考核，不仅应考虑其市场拓展能力，更应考虑其内控和风险管理的能力。三是对员工实施层层监督，在完善贷款经营损失责任必究制的同时，建立比例责任制度。对凡不按规定程序和条件放贷形成不良贷款的，依法追究责任，对因经营管理不善、审查不严或放松贷款条件形成不良贷款的，追究领导责任。
(四)严厉打击骗取贷款及非法发放贷款犯罪
目前连云港市出现的违规放贷，最关键的原因在于熟视无睹带来隐患。贷款人并非一开始就存心不还贷款，只是希望能贷到款，而在信贷员或者其他行内人士的指导下伪造了某些材料，在审判实践中甚至发现有信贷员替贷款人伪造材料的。在整体经济形势较好的情况下，一般也能及时收回贷款，这种违规行为的后果未能显现，且大家本着一种法不责众的思想，信贷员一般对企业贷款的用途睁一只眼、闭一只眼，导致连云港市出现了大面积的违规放贷现象。而一旦经济形势变坏，银根紧缩，银企同时尝到了因此带来的恶果。目前，对于伪造用途等情况骗取贷款的情形，因为涉及面广，涉及维稳，公安一般不予立案。
从长远来看，政府必须痛下决心，置之死地而后生，应对通过企业、个人伪造相关材料，信贷员参与伪造材料的行为，即使没有直接参与犯罪的动机，也应当进行据法处罚;而对道德严重沦丧的企业家更应该予以重罚。以期形成法律威慑力，健全连云港市的信用体系。
同时，在民事诉讼纠纷中，一旦发现信贷员违规或操作瑕疵，不论冠以何种借口或理由，都应当被视为职业操守不佳，法院可颁布禁止令，禁止其继续从事相关职业。
结语：银行的贷款业务，对鼓励群众自主创业，支持城市经济发展，推动城市建设方面一直发挥着重要作用。但是不良贷款案件的持续增多，连云港市各家银行正面临着不容忽视的难题，需要通过诉讼方法来解决。化解银行不良贷款，更多的是一个社会问题，需要银行、政府、公检法等多部门联动，我们的目标应该是形成以政府为主导、全社会广泛参与的诚信建设网络，建立起政府、银行、企业良性互动机制。本文提出了审理银行不良贷款案件遇到的困难及相应解决方法,但由于时间关系和受理论水平的局限,文中还存在很多的不足之处有待进一步探讨。
篇8：有关不文明用语现象调研报告
一.调查时间:2014年1月
二.调查范围:西北师范大学部分学生
三.调查目的:了解校园的不文明现象,寻找原因,探讨解决方法,使同学们意识到建设文明校园.的重要性,并从自身做起,提高文化修养.
四.调查方式:对话`询问以及通过几天的校园内不同地点的观察
五.调查结果:经过几天的调查,发现校园存在以下几种不文明现象:
(一)随地吐痰,洗手间用完不冲.
随地吐痰是我们司空见惯的不文明行为,校园内也是如此,有的同学痰来就张口吐,校园内不管什么地方,无意的还是有意的,都是不文明的.前面人吐痰后面人遭殃,好好的道路让人目不忍视.且不说随地吐痰给人带来的不良情绪,它更多的害处是容易传播疾病,不仅损害他人的健康,也不利于自己的健康.这个行为对行为人来说总是最方便的习惯,但却是伤害他人健康的陋习.因为它往往为病毒的滋生和蔓延提供土壤.我们欣喜地看到大家社会意识在不断提高,但我们也要看到这一行为还常见,克服它需要用心努力.
上完厕所不冲是一种恶劣的行为,它不仅为他人如厕带来麻烦乃至心理痛苦,也是造成厕所异味的重要原因.尤其在天气炎热时发出阵阵难闻的气味,对公共环境造成了严重的影响.
(二)垃圾乱丢乱扔.
有的同学乱丢瓜皮`果壳`纸屑`食品包装物`饮料瓶等垃圾,甚至把一些垃圾放在绿化带上.垃圾筒近在咫尺却不尽举手之劳.这种不文明现象令人深恶痛绝.校园的美丽靠大家的珍惜爱护,我想,生活在这样的环境中谁也不会很快乐吧.
(三)浪费资源.
浪费粮食是缺少节约意识的一种体现.在建设节约型社会的今天,在勤俭节约成为一项基本国策的今天,在我们的校园,浪费的现象随处可见.餐厅里被扔掉的饭菜,寝室卫生间里长明不熄的电灯,都说明了节约意识的缺乏.一些同学的电脑为了下载电影,甚至睡觉也不关机,连续开机三四天之久,造成用电量激增.节约不仅仅是一句口号,需要我们的身体力行,将行动落实到实处.
(四)使用不文明用语.
虽然是在大学校园,但不文明用语频频出现,这使得高等院校在人们心目中的印象大打折扣.大学应该培养出的是高素质人才,而不是那些表面穿着,光鲜亮丽,一出口粗话连篇的泛泛之辈.不文明用语不仅损毁自身形象,而且不利于提升自我修养.希望大家努力学习,与文明为友,改掉此不文明习惯.
(五)在课桌`墙壁`黑板上乱写乱画.
当坐在自习室的课桌前学习时,有些旧课桌上伤痕累累,被写满了单词`汉字`涂鸦,这些我们俨然在目.而墙壁上也是黑的蓝的字体书写着毫无意义的话甚至污
秽的语言,这些无聊的行为显露了大学生的低级思维和无趣,缺乏社会公德心,丢失了自身的主人翁意识和基本的责任感.真的应该用知识充实自己了,否则怎能说我们是合格的大学生呢.
(六)男女公共场合过分亲密.
校园里经常可以看到一男一女同学交往过于亲密,甚至旁若无人的有一些暧昧行为.这不仅给他人留下不好的印象,而且会使社会上的人们改变对当代大学生的好印象.毕竟羞恶之心人皆有之.
六.原因分析
1. 从众心理,侥幸心理.
看到他人的不文明行为,同学们通常最先注意到这种不文明行为带来的便利,而不是这种行为带来的不良影响.在法不治众的侥幸心理下,自己也跟着做出同样的不文明行为,从而不知不觉加入到不文明行为的行列中去.
2.缺少管制,意识淡薄.
在调查中,很多人表示自己很清楚哪些是不文明行为以及它们所造成的不良影响,但是他们也清楚即使自己有这样的行为,学校并不能对自己做出什么惩罚,别人也不会明确指出.加上大部分人对监督意识的缺乏,几乎没有人表示去制止这些不文明行为,这很大程度上纵容了校园不文明现象的发展.校园不文明行为以及成为了一种脱离管束,脱离旁人监督的行为.
七.建议
1.加强教育,学校帮助学生们树立起校园行为的荣辱观,管好自己的同时,勇于指出他人的不文明行为.积极帮助改善学校文明情况,营造良好的校园文明氛围.
2.作为大学生,我们应该更加自律,为大学生道德素质的培养树立正确的风向标.以便在校园内形成良好的文化氛围,使我们的校园更加美好.
3.身体力行,从节约一滴水`一度电`一粒粮食做起,从身边的小事做起,为建设节约型社会贡献应有的力量.
4. 利用校广播台、海报、横幅等各种宣传媒介，宣扬集体和个人的先进事迹，为学生提供行为模范。同时，总体规划校园精神文明建设，营造绿化、美化、净化、优化的校园环境，为师生开展校园文化活动提供必要的硬件条件.
5.学院立足素质教育，加强学生的文明修养，剔除校园的糟粕文化，成立监督小组，制定明确的奖惩制度，采取文明活动、纪律教育、文明宣传和监督检查“四结合”的方法，认真组织学生学习、提高学生认识，开展专题教育活动，强化宣传引导，加强监督检查，搞好奖惩评比，开展文明班级、文明学生、文明宿舍的评比、竞赛活动，努力把各项文明活动落到实处，让学生亲身感悟校园文化、了解校园文化、宣扬校园文化，推动校园文化的发展.
篇9：关于不良贷款现象的调研报告
长期以来，受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也是农村信用社扭亏增盈的最大障碍。如何有效解决不良贷款问题，切实提高经营管理水平，已直接关系到农村信用社能否持续生存和发展。
一、不良贷款的形成原因：
农村信用社的不良贷款是特定历史条件下形成的，从某种意义上讲，是几十年来我国农村经济形态深刻变迁直接或间接遗留下来的历史问题的反映。对于农村信用社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于信贷管理人员预防贷款风险。 一般而言，农村信用社不良贷款形成的原因可以分为借款人的原因;农村信用社信贷管理失误;其它原因等三大类。
(一)、作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主要有以下几方面：
1、贷款风险识别和筛选机制不健全。主要有：对新的、资本不充足的、而且尚未开发的业务融资、贷款不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源(如抵押物);贷款用于投机性的证券或商品买卖;贷款的抵押折扣率过高，或抵押品的变现能力很低;异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控;贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施;贷款已明显出现问题，却疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇迹的发生”或不再过问，使贷款造成损失等。
2、贷款管理机制设置不合理。主要表现有：在贷前信用分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告而发放调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款;在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件;贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。使借款人产生“债多不愁”，或者干脆对信用社声称“反正欠这么多贷款，不增加贷款则其他贷款更加无法归还”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷双方关系，使信用社处于被动尴尬局面;贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象;部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行等等。
3、信贷人员素质的制约。人是事业成败的关键因素之一。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制不健全、贷款运作不规范、约束不力的情况下。由于多种因素的制约，当前农村信用社信贷人员的数量有限，部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生;在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。在风险的预测方面，有的信贷人员缺乏科学的理论知识，凭主观经验的成分较重，用经验代替制度。对于即将产生风险的贷款，不能拿出一套完整的防范措施和处置办法来，只是将希望寄托于借款人能扭转局面或轻信借款人的还款承诺，白白浪费和错过了清收不良贷款的有利时机。加之由于管理体制原因以及改革步伐相对滞后，部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。这些自然加大贷款风险。4、自身经济利益的驱动。利益与风险并存，一些农村信用社盲目地追求高效益，一味地支持风险企业和风险项目，这种贷款配置本身就孕育着高风险。
(二)、借款人方面的原因主要有以下几方面：
1、借款人欺诈。借款人欺诈可分为普通欺诈和严重欺诈。所谓普通欺诈行为，指借款人主要通过向信用社提供部分虚假信息以改善本企业的资信状况，获得用于借款人生产经营活动的贷款。这种欺诈的特征有： 1)借款人向信用社提供的信息部分虚假; 2)提供虚假信息的主要用意在于提高其资信状况，期望获得信用社的充分信任; 3)获得的贷款主要用于真实的生产环节。如果经营按计划进行，借款人也不愿意拖欠贷款而在信用社留下不良记录，即使出现其他情况时，借款人虽然无力归还贷款，但通常愿意与信用社合作。严重欺诈是指借款人通过一切手段从金融机构获得贷款并贷款主要用于借款人从事的主营业务以外的行业或挪用贷款而获取个人利益。这种欺诈的主要特征有： 1)为了获得贷款，借款人不惜一切手段(包括违法手段); 2)借款人对其从事的行业并不真正关心，甚至借款人根本没有正当主业，或者从事的行业的目的就是为了更方便地获取贷款; 3)借款人获取贷款并不用于主要业务，而是以转移、投资、奢侈消费等方式，鲸吞贷款。这类欺诈行为主要以骗取信用社贷款为最终目的，且通常利用、拉拢或腐蚀信贷人员，因这种恶意欺诈希望而造成的不良贷款风险极大，收回的可能性很小。
2、借款人通过企业改制，将信用社的贷款“一改了之”。随着我国国有企业改革深入和市场经济体制的完善，企业间的兼并、收购以及企业改制成为一种普遍现象，有的企业通过上述行为盘活了资产、扭亏为盈，重新获得生机。与此同时，部分经营正常的企业，也借兼并、破产、重组、改制之机“逃债”、“废债”、“悬空”信用社债权。大量的信贷资产在企业改制中打了水飘，成了企业改制的牺牲品。
3、借款人遭受不可抗拒因素影响，致使贷款形成不良贷款。各种自然灾害，如地震的出现，山洪的暴发，飓风的骤起，久旱无雨、农作物遭病虫害侵袭等。由于我国农业的基础较薄弱，农业耕作的机械化程度相对较低，农民抗御自然灾害风险能力较低，大多数地方存在靠天吃饭这种情形，这增加了涉农贷款收回的不确定性和贷款的风险性。一旦遇到自然灾害，农作物减产，农业欠收，直接影响农民收入，影响贷款的归还。
(三)、其它方面的原因主要来自以下几个方面：
1、政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。
2、行政干预因素。主要表现为地方政府压，地方财政挤，迫使农村信用社发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。特别是关闭农村合作基金会，政府为保社会稳定，将农村合作基金会的借款划转给农村信用社，其中有90%以上的借款难以收回，形成不良贷款。据了解，各地政府及部门在农村信用社都不同程度存在借贷业务，部分政府借款虽已逾期多年，受到多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也是农村信用社扭亏增盈的最大障碍。如何有效解决不良贷款问题，切实提高经营管理水平，已直接关系到农村信用社能否持续生存和发展。
篇10：有关不文明用语现象调研报告
关于小学生语言不文明的调研报告
五年级 侯毅丰
调研报告：调查、统计
利用信息技术
书籍、报刊
访问家人
成员分工：
组长：黄晨楠
上网浏览：侯毅丰、闫伸
调查访问：马多、郭艺杰
书籍报刊：陈俊杰
调研报告执笔：黄晨楠
调研时间：5月29日——6月10日
一、问题提出
现在的小学生说话越来越不文明，话一出口很伤人。他们为什么会说脏话，又是从哪学来的?
二、调查方法
(1)观察法：仔细观察不文明语言何时出现及内容
(2)谈话法：通过谈话了解有些同学为什么说话不文明，并分析原因。
三、调查情况
1、小学生为什么说话不文明
(1)由于与别人的矛盾而产生愤怒情绪，说话会口不择言，一般都是发生在男生身上。
(2)由于他人的行为、举止或是衣着相貌而取笑别人，说一些不雅的绰号。
(3)还有大部分人表示，不文明语言是从长辈或周围人的嘴里听来的，还有的是电视、电影里学来的，不自觉就讲出来了，时间长了就养成不好的习惯。
2、小学生讲不文明语言后心里想法：
(1)心里有一种莫名其妙的舒服感。
(2)有时会作为一种发泄的方式。
(3)听到不文明的语言多了，不觉得有什么问题。
3、小学生什么时候会说话不文明：
(1)玩的时候：一个同学不讲理，就会利用语言攻击。
(2)公共场合：一个同学在很多人面前让另一个人出洋相，被讥笑的一方就开始了语言攻击。
(3)暗地里：和某人关系不好，不敢当面说，就在背地里说有损于他的话。
四、结论和观点
1、小学生模仿能力很强，有些不文明的语言是从家里、社会上听来的。
2、高年级学生爱讥笑同学，这也是不讲文明语言的原因之一。
3、现在独生子女的脾气大、度量小，吃了一点亏，就会用不文明语言，这也是原因之一。
中国是“礼仪之邦”，这个称号不能因我们而失去，我们要让“礼仪之邦”这个称号永远在中国得到传承。
篇11：关于不良贷款现象的调研报告
长期以来，我国农村信用社的管理体制是相当松散的，基层信用社都是独立法人，拥有独立经营权，上级信用联社很难进行有效管理。单个信用社由于规模小，抗风险能力弱，有些信用社对单户企业的贷款比重很高，处于高风险状态。因此，深化体制改革的第一步就是要加强信用联社的权力，要在人事、财务、决策、监督等各个环节实现对基层信用社的规范管理;在业务上要充分发挥农信社贴近农民、熟悉农业、扎根农村的优势，大力拓展小额农户贷款市场，积极支持农村经济结构调整，规范贷款程序。只有在制度上建立起有效的制衡机制，才能减少决策失误，杜绝暗箱操作，从而将新增贷款的风险控制在最低水平。各级农信联社应该发挥主导作用，在科学分析属地经济状况的前提下，制定切实有效的措施，通过与政府联动，并强化呆账核销机制、司法催收机制、贷款重组机制、抵债物资综合经营机制等，对不良贷款进行集中处理，形成有效的化解机制。
二、不良贷款的解决办法：
当前，农信系统亟须从以下三个层面来实现风险化解机制的再造：
(一)、在政策层面上，要与各级政府联动，确立“共担风险，共同发展”的理念。 农信社的不良贷款涉及地方经济的方方面面，千头万绪，因此要顺利推进不良贷款的化解，离不开各级政府，尤其是区县、乡镇政府的参与和配合。各级政府的支持，既体现了对历史的尊重，也有利于在地方政府、地方经济和农村信用社之间形成良性互动。因此，各级政府应首先本着实事求是地解决历史问题的态度，规范自身行为，防止逃废债务。对于因政府行政指令、经济政策形成的不良贷款，政府应该直接承担起还款责任，或者通过地方财政，或者采取其它有效的政策切实加以落实。对于企业改制后原在镇村管理部门的债务、区县物资局、供销社及其下属企业的不良贷款，尤其是其中金额巨大的不良贷款，政府应该发挥主导作用，通盘考虑，根据具体情况采取多种办法逐步加以解决。对于企业逃废债务的行为，政府应当通过行政力量坚决予以制止。同时，各级政府应该尊重客观经济规律，不要再用行政手段来干预农信社的正常经营活动和信贷资金投向。 其次，各级政府应充分调动各种资源，通过多种途径来支持和保护农信社的债权。比如，由于农信社风险资产对应的单位大多是乡镇、村两级农村经济组织，这些企业关的关、破的破，土地是他们手里唯一的资源。乡镇政府应支持企业以其所有的已经开发利用的集体土地使用权或对应投资收益来抵偿债务;同时，政府也可以作为保证人，划定某一范围的土地，约定在该土地开发时，将土地开发收益权的全部或部分直接用于清偿债务。
第三，各级政府应通过税收政策，增加农信社的收入。比如，减免农信社的营业税或根据贷款分类选择性地减免营业税;所得税以县(市)联社为单位统一核算缴纳，并在一定时间内全部或部分减免;信用社当年实现的利润可在税前直接抵补挂账亏损。
第四，各级政府应建立适当的担保机制，以抗衡自然灾害的影响。以区县为单位，由政府牵头设立农户贷款担保基金。一旦发生自然灾害等不可抗力，使农户的生产经营遭受破坏，无法偿还债务时，由担保基金承担贷款的全部或部分本金，由农信社负责剩余本金和全部利息的核销。
(二)、在操作层面上，要加强制度建设，加大化解不良贷款的力度。 首先，要强化信贷管理，既要注重化解过去的风险，更要防止现在和未来的失误。我国农村信用社的贷款权限远远高于商业银行的基层分支机构，而内控水平却相对落后，这就形成了权力与控制的不对称。因此，农信社必须加强贷款的制度建设，主要包括：对基层信用分社实行授权授信制度，一定金额以上的贷款必须经上级信用联社审查;建立与完善包括贷审会制度在内的一整套贷款调查、审查和批准的工作程序;在条件许可的情况下实行贷款公示制度。 其次，要加强会计、稽核工作，完善内部控制机制。要从根本上防范金融风险，必须建立有效的内部会计控制与监督体系，这包括三个环节：一是事前规范，即针对具体业务设计、制定合理的操作流程与会计制度;二是事中控制，即以会计核算系统为依托，对业务的关键控制点和重要事项进行实时监控;三是事后检查，即通过现场检查与非现场检查相结合，对各项制度的执行情况、业务的真实性、会计核算的准确性以及风险控制点进行检查、监督。 第三，要落实清收不良贷款责任制。农信事业要发展，关键在人;化解不良资产，第一位的因素也是人。农信系统的各级经营管理者要教育员工正确面对困难，既不要埋怨，也不要畏惧，同时采用一些制度性的运作，激励员工通过扎扎实实的工作攻克难关。比如，有些地方的农信社实施“3+1”工程，即将每一笔不良贷款“确立一个项目，落实一位清收责任人，制定一套清收方案，再加一名分管领导”，限时完成并结合清收结果进行考核奖惩。这种工作模式将责任、权利和利益统一到清收责任人，极大地提高了员工的主观能动性，实现了“不良资产要我清收”到“我要清收不良资产”的转变。 第四，要善于借助中介机构的力量。当今社会是一个高度信息化的社会，也是一个分工细化且日益专业化的社会，单枪匹马是很难取胜的，农信社必须学会依靠社会中介力量来解决自己的困难。比如，有些地方的农信社与律师事务所合作，实施“风险代理制”，利用律师的专业化服务，加快锁定风险和清收不良贷款的速度，化解了一些原本回收无望的风险资产，取得了很大收获。需要强调的是，实施风险代理，必须建立严格的立项、审查、运作程序，特别注意防止发生道德风险。
(三)、从长远考虑，农村信用社必须有条件地进行“拨备”，根据资产风险程度提取不同比例的风险准备金。在核销层面上，要有条件地允许农村信用社实行“拨备”制度目前，农信社执行的是按照贷款全额的相对比例提取呆账准备金的政策，呆账准备率根据各地农信社的实际经营状况有所差异，大致在1—2%之间。而实际上，无论从不良贷款的绝对数还是从其构成来看，现行的准备率根本不足以防范潜在的金融风险。比如，经营状况相对良好的农信社，在保证微利的前提下，可以对呆账贷款提取100%的准备金，对呆滞贷款提取50%的准备金，对逾期贷款提取20%的准备金，对正常贷款提取1%的准备金。这样，可以使农村信用社依靠自身的经营活动和政府各项扶持政策的逐步到位，在尽可能短的时间内减轻历史包袱，轻装上阵，积极参与市场竞争。济情况、主要从事的经营活动等内容记录在内。其次，农村信用社成立农户信用评定小组，对农户的信用等级进行评定。小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村党支部和村委会成员参加。评定小组根据农户个人品质、还款记录、生产经营活动主要内容、经营能力、偿债能力等指标，对其信用程度进行评定，一般分优秀、较好、一般三个档次。 第三，在信用等级评定的基础上，农村信用社根据不同农户的信用等级，对农户颁发贷款证。发证以后，持有贷款证的农户，在需要小额信用贷款时，可以凭贷款证及有效身份证件，直接到信用社营业网点办理限额以内的贷款，勿需再层层办理批准手续。由于农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法。因此，只要不超出贷款证上核定的贷款限额，农户需要贷款可随时到信用社办理，而且贷款还了以后还可以继续再贷，周转使用。对超过小额信用贷款限额的更高层次的资金需要，实行多户联保贷款。农户小额信用贷款主要满足的是农户一般性的种植和养殖业的资金需要，一些规模较大、层次较高、期限较长的资金需求，靠小额信用贷款已经满足不了其需要。对这类情况，可以采取3—5户农户组成联保小组的办法，发放联保贷款。农户联保贷款实际是一种多人担保贷款，但与一般的担保贷款不同，它不是靠财产或经济收入来担保，而是以农民的信誉作担保，符合农村和农户家庭经济的实际状况。 开展农户小额信用贷款及创建信用村(镇)活动是一项复杂的系统工程，也是一项长期的任务。要通过过细的工作，经过艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，为促进农业和农村经济发展和增加农民收入作出新的贡献。
篇12：关于不良贷款现象的调研报告
一、不良贷款总体情况
，经济形势继续下行，不良贷款管控形势十分严峻，截止209月末，某行不良贷款余额12009.63万元，比年初上升1148.76万元，与上年同期比少上升8851.62万元。公司类不良贷款季末余额11113.06万元，比年初上升1113.06万元，公司类不良贷款占全行贷款总额的2.25%;个人客户类不良贷款余额896.56万元，占全行贷款总额的0.18%。
二、企业不良贷款形成的原因、采取的措施、催收过程中的困难
(一)重庆三恒生物工程有限公司
(1)贷款形成不良的原因
重庆三恒生物工程有限公司因资金链断裂，可能的实际控制人失联导致企业于4月1日关停，公司9000万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
1.立即召开风险分析会，成立风险化解小组，分头开展工作;
2.立即到企业进行现场检查;
3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
4.立即向企业及担保公司发出到逾期催收通知书;
5.联系担保公司代偿贷款;
6.向政府进行报告，寻求政府支持;
7.调整客户信用等级、十二级分类形态;
8.提起诉讼催收。
(3)面临的困难
1.司法处置进程缓慢;
2.机器设备属专用设备，腐蚀较快，处置有一定难度。
(二)彭水县磊鑫商贸有限公司
(1)贷款形成不良的原因
经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，1000万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
1.成立风险化解领导小组化解风险。
2.立即到企业进行现场检查;
3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
4.调整客户信用等级、十二级分类形态;
5.提起诉讼催收。
(3)面临的困难
1.因借款人抵押物被多家法院查封，涉及贵州高院和黔江中院的管辖权问题，目前已上报最高人民法院裁决;
2.司法处置进度缓慢。
(三)彭水县峻豪商贸有限公司
(1)贷款形成不良的原因
经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，2000万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
1.成立风险化解领导小组化解风险。
2.立即到企业进行现场检查;
3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
4.调整客户信用等级、十二级分类形态;
5.提起诉讼催收。
(3)面临的困难
三、清收不良贷款的经验
1.进行协商谈判;
2.提起诉讼催收。
四、防控不良贷款的措施及建议
措施：1.对法人客户进行全面风险排查;
2.及时进行前瞻性预判;
3.与客户进行协商谈判;
4.向政府及监管部门报告，寻求政策支持;
5.提起诉讼催收。
建议：1.政府出台支持实体经济的政策;
2.监管部门制定细化监管措施;
3.银行加强对企业的监管;
4.银行大力支持实体经济发展，在发展中解决问题。
2015年11月2日
篇13：关于家庭道德建设调研报告
x市x区共有60个行政村，29个社区，近25万人口，未成年人2.7万人。多年来，x区立足于提高未成年人道德素质，在家庭道德建设工作阵地、队伍、资源等方面提出具体目标任务, 采取多种措施, 扎实推进家庭道德建设工作创新发展。为进一步开展好家庭道德建设工作，特开展家庭道德建设工作调研，具体情况如下：
一、x区家庭道德建设组织情况
截至目前我区建立由妇联、关工委、教育局和10个镇街为一体的家庭道德建设领导小组一个、家庭道德建设指挥中心一个、家长学校29个、家庭教育讲师团一个、教师56名、家庭教育志愿者70人、每个家教基地每年培训家长三次，培训家长达300多名。
二、x区家庭道德建设阵地建设情况
(一)妇女之家建设
x区妇女之家建设工作在省、市妇联的领导下，坚持“组织、活动、制度、场所”四方面下功夫，在全区60个行政村和29个社区建立了89个妇女之家。
妇女之家在家庭道德教育中，利用居民家庭阵地，不断增创“巾帼绿色家庭”和“文明之家”创建活动，开展“绿色进家庭”“巾帼绿色园区”“文明楼院”、“文明社区”等创评活动，有效推动家庭道德建设。
(二)儿童之家建设
x区妇联向上争取资金建立省级儿童之家2个，即：正岔街道立新村儿童之家、城墙街道金枫社区儿童之家。自建儿童之家3个，即：大阳岔路庄子村儿童之家、x街道大华村儿童之家、x街道富强社区儿童之家。
x区儿童之家活动开展以推动包括留守儿童在内的儿童课外教育工作为主，为儿童提供一个安全稳定的游戏、娱乐、教育、卫生、社会心理支持的场所，搭建一个与家长、儿童、专家、志愿者交流的互动平台，以保护儿童权利和促进儿童健康科学发展。
(三)家长学校建设
x区妇联与教育局、计生局联合组建家长学校35个，主要分布在各个学校、村、社区妇女之家。
在家长学校开展了《教育辅导孩子的方法》、《初高中生的饮食安排》及《妇女权益保障法》、《未成年人保护法》、《预防未成年人犯罪法》等有关维护妇女儿童权益的法律法规学习活动，从而改变广大家长“孩子教育主要靠学校和老师”的陈旧观念，提高了他们科学育儿水平。
(四)四点半小课桌建设
x9年x区妇联就建立了留守儿童信息库，并在x街道大华村建立了“留守儿童小课桌”后改名为“四点半小课桌”。x0年，区妇联在全区范围内推广“四点半小课桌”经验，截止目前我们在全区以各种形式开展的小课堂已经有82个。
“四点半小课桌”以志愿者任辅导老师，开展以家庭教育、学习辅导为主，人文关怀为辅的形式，对附近儿童提供实质性的精神帮助，
三、x区家庭道德建设活动开展情况
(一)深入基层，积极探索，努力营造有利于家庭道德教育发展的良好社会氛围。
每年，区妇联下发了x区妇女家庭道德建设工作要求，让各成员单位进一步明确本部门工作重点和工作职责，制定工作任务和目标。为更好地完成全年工作指明了方向，奠定了基础。每年六一儿童节前后，x区妇联都要组织开展关爱儿童的各种活动。为孩子们带去节日礼物的同时，还和他们欢聚一堂共同庆祝他们的节日，让他们感受到社会大家庭的温暖。各镇街和各成员单位也各自开展“关爱春蕾女童和留守儿童”的活动。
(二)争取资金，建立儿童之家为家教工作构筑活动阵地。
x年和x年区妇联借助省级儿童之间建设的机会，我们向省妇联争取物资及资金12万元，建设省级儿童之家2个。
现在家长非常同样注重孩子的教育，但很多的家长不知如何和孩子沟通，不知道怎样教育孩子。为了解决她们的困扰，我们利用农闲期间为家长举办培训班，主要从家长们关心的问题讲起，如：如何与孩子沟通，如何改变孩子的不良习惯、怎样培养孩子的时间观念等等。在平时的双休日期间和寒暑假期间，爱心姐姐和知心哥哥轮流辅导孩子们学习，孩子们可以将作业带到儿童之家，遇到难题可以请教她们，遇到较难的问题，爱心姐姐和知心哥哥将引导孩子上网查询。
(三)依托载体，努力提高有利于家教发展的道德水平。
青少年思想道德的好与坏，关系到祖国的前途。为进一步加强青少年的思想道德建设，提高家庭教育的工作水平，x区妇联开展“爱妈妈、爱、爱祖国”为主题的系列活动，吸引家长共同参与，主题鲜明、形式多样、层次清晰地开展活动，活动坚持安全第一的原则，确保儿童健康、安全地参与各项庆“六一”活动，同时注重对儿童优先、儿童受惠、儿童参与理念的宣传，努力营造了有利于儿童健康成长的社会氛围，扩大了社会影响。
(四)发动社会力量，努力创造关爱家庭道德建设的社会氛围。
将家教道德教育工作和关工委的关爱园工作紧密结合，与关工委共同组织资深家庭教育专家深入城乡社区，开展家庭教育科学知识讲座，以帮助广大家长掌握家庭教育科学知识和方法，提高科学教子能力，提升我区家庭教育工作的整体水平。
区妇联在基层妇联组建家教讲师团，依托家长学校，传授科学的家教知识，促进儿童的健康成长。让家长和孩子共同参与，学会相互沟通和理解，收到了很好的社会效果。
(五)将四点半小课桌延伸到家庭
从x年开始我们将大华村“四点半小课桌”的成功经验在全区推广，但是在推广中出现了一些阻力，像大华村这样既具备人力资源又具备场地条件的并不是每个社区和村都具备，经过研究我们决定重新布局，策划小课堂新的工作思路，我们在每个镇街进行情况分三类重新摸底，一是有场地有人力资源的，二是有场地无人力资源的，三是有人力无场地资源的。四是无人力无场地资源的。针对不同情况开展不同形式的小课堂。针对第一种情况直接开展四点半小课堂。针对第二种情况我们与联系有爱心的退休干部和退休教师动员他们发挥余热，到社区和村开展活动。针对第三种情况我们发动孩子家长家中场地宽敞的为我们提供场地就近就地开展活动。针对第四种条件我们结合前面的方法继续发动退休干部和教师利用自家的或孩子家的场地开展活动，将小课堂带到家中。截止目前我们在全区以各种形式开展的小课堂已经有82个，除日常补习之外，还经常开展“看好书、唱红歌、比进步，争创先”活动，老少同乐，深受当地群众欢迎。
(六)开展各类典型评选活动
近五年来，x区妇联评选宣传各类妇女典型87人。积极向上推荐十佳好父母、好儿女15人。配合宣传部开展“最美x人”评选活动。
在每年三八节期间，拍摄专题片，宣传典型人物，形成学习典型社会氛围。
四、x区家庭道德建设存在的主要问题
(一)家庭道德建设群众参与率较低
在x区妇联开展的“五好文明家庭”建设、和谐家庭、和谐社区的活动中，群众的参与率家底，知晓率较少。以至于妇联干部在工作开展时遇到重重阻力，群众们不理解，认为评选活动无用。
(二)家庭道德教育观念落后
“出人头地”成为父母对子女的最大希望，但绝大多数父母缺乏科学的家教观念和方法。家庭道德教育观念落后，重智轻德、重利轻义。父母最关注的是孩子成绩、作业，说最多的一句话是：“考了几分?作业做好了没有?”把道德教育任务完全交给学校，不明确家教的德育内容，认为“听话”即“德”。
(三)传统孝道面临挑战。
由于大量独生子女家庭的出现，孩子逐渐成为家庭中心，而老人已成为家庭中的弱势群体。老人需求得不到重视。子女对老人赡养重物质轻精神，甚至对老人不敬、不养、弃老、虐老;干涉老人再婚现象时有发生;精神赡养质量偏低。老人负担过重。由于外出务工人员的增多，留守者多为老人，照看孙子女和承担家庭家务劳动的责任就自然落在了老人身上。
五、x区家庭道德建设的对策
(一)进一步加强宣传工作力度
积极配合各相关单位开展宣传活动，大力宣传社会主义荣辱观、宣传关爱父母长辈、尊老敬老的思想。加大对“五好文明家庭”、十佳好父母好儿女、和谐家庭等典型的宣传力度，让被评选的典型有自豪感，形成人人争当典型的社会氛围。调动广大群众参与到家庭道德建设中来。
(二)加强家长道德建设。
父母是子女的第一任老师，父母的言行对子女起着潜移默化的教育作用。一个家庭道德建设的关键，父母起到决定性的作用。
进一步发挥家长学校的作用，多组织家长参加活动。在活动中，不仅要教会家长如何教育子女，更重要的是教会家长一定要以身作则，加强道德修养，否则，“其身不正，虽令不 从。”
(三)转变家长的教育理念
利用儿童之家开展活动，加强家长与孩子之间的沟通，从而转变家长只看分数评判孩子的好坏的教育理念。引导家长多看孩子的优点，给予孩子适当的鼓励。
篇14：家庭道德建设调研报告
关于家庭道德建设调研报告
xxxx市xxxx区共有60个行政村，29个社区，近25万人口，未成年人2.7万人，多年来，xxxx区立足于提高未成年人道德素质，在家庭道德建设工作阵地、队伍、资源等方面提出具体目标任务, 采取多种措施, 扎实推进家庭道德建设工作创新发展。为进一步开展好家庭道德建设工作，特开展家庭道德建设工作调研，具体情况如下：
一、xxxx区家庭道德建设组织情况
截至目前我区建立由妇联、关工委、教育局和10个镇街为一体的家庭道德建设领导小组一个、家庭道德建设指挥中心一个、家长学校29个、家庭教育讲师团一个、教师56名、家庭教育志愿者70人、每个家教基地每年培训家长三次，培训家长达300多名。
二、xxxx区家庭道德建设阵地建设情况
(一)妇女之家建设
xxxx区妇女之家建设工作在省、市妇联的领导下，坚持“组织、活动、制度、场所”四方面下功夫，在全区60个行政村和29个社区建立了89个妇女之家。
妇女之家在家庭道德教育中，利用居民家庭阵地，不断增创“巾帼绿色家庭”和“文明之家”创建活动，开展“绿色进家庭”“巾帼绿色园区”“文明楼院”、“文明社区”等创评活动，有效推动家庭道德建设。
(二)儿童之家建设
xxxx区妇联向上争取资金建立省级儿童之家2个，即：正岔街道立新村儿童之家、城墙街道金枫社区儿童之家。自建儿童之家3个，即：大阳岔路庄子村儿童之家、xxxx街道大华村儿童之家、xxxx街道富强社区儿童之家。
xxxx区儿童之家活动开展以推动包括留守儿童在内的儿童课外教育工作为主，为儿童提供一个安全稳定的游戏、娱乐、教育、卫生、社会心理支持的场所，搭建一个与家长、儿童、专家、志愿者交流的互动平台，以保护儿童权利和促进儿童健康科学发展。
(三)家长学校建设
xxxx区妇联与教育局、计生局联合组建家长学校35个，主要分布在各个学校、村、社区妇女之家。
在家长学校开展了《教育辅导孩子的方法》、《初高中生的饮食安排》及《妇女权益保障法》、《未成年人保护法》、《预防未成年人犯罪法》等有关维护妇女儿童权益的法律法规学习活动，从而改变广大家长“孩子教育主要靠学校和老师”的陈旧观念，提高了他们科学育儿水平。
(四)四点半小课桌建设
xxxx9年xxxx区妇联就建立了留守儿童信息库，并在xxxx街道大华村建立了“留守儿童小课桌”后改名为“四点半小课桌”。xxxx0年，区妇联在全区范围内推广“四点半小课桌”经验，截止目前我们在全区以各种形式开展的小课堂已经有82个。
“四点半小课桌”以志愿者任辅导老师，开展以家庭教育、学习辅导为主，人文关怀为辅的形式，对附近儿童提供实质性的精神帮助，
三、xxxx区家庭道德建设活动开展情况
(一)深入基层，积极探索，努力营造有利于家庭道德教育发展的良好社会氛围，
每年，区妇联下发了xxxx区妇女家庭道德建设工作要求，让各成员单位进一步明确本部门工作重点和工作职责，制定工作任务和目标。为更好地完成全年工作指明了方向，奠定了基础。每年六一儿童节前后，xxxx区妇联都要组织开展关爱儿童的.各种活动。为孩子们带去节日礼物的同时，还和他们欢聚一堂共同庆祝他们的节日，让他们感受到社会大家庭的温暖。各镇街和各成员单位也各自开展“关爱春蕾女童和留守儿童”的活动。
(二)争取资金，建立儿童之家为家教工作构筑活动阵地。
xxxx年和xxxx年区妇联借助省级儿童之间建设的机会，我们向省妇联争取物资及资金12万元，建设省级儿童之家2个。
现在家长非常同样注重孩子的教育，但很多的家长不知如何和孩子沟通，不知道怎样教育孩子。为了解决她们的困扰，我们利用农闲期间为家长举办培训班，主要从家长们关心的问题讲起，如：如何与孩子沟通，如何改变孩子的不良习惯、怎样培养孩子的时间观念等等。在平时的双休日期间和寒暑假期间，爱心姐姐和知心哥哥轮流辅导孩子们学习，孩子们可以将作业带到儿童之家，遇到难题可以请教她们，遇到较难的问题，爱心姐姐和知心哥哥将引导孩子上网查询。
(三)依托载体，努力提高有利于家教发展的道德水平。
青少年思想道德的好与坏，关系到祖国的前途。为进一步加强青少年的思想道德建设，提高xxxx家庭教育的工作水平，xxxx区妇联开展“爱妈妈、爱xxxx、爱祖国”为主题的系列活动，吸引家长共同参与，主题鲜明、形式多样、层次清晰地开展活动，活动坚持安全第一的原则，确保儿童健康、安全地参与各项庆“六一”活动，同时注重对儿童优先、儿童受惠、儿童参与理念的宣传，努力营造了有利于儿童健康成长的社会氛围，扩大了社会影响。
(四)发动社会力量，努力创造关爱家庭道德建设的社会氛围。
将家教道德教育工作和关工委的关爱园工作紧密结合，与关工委共同组织资深家庭教育专家深入城乡社区，开展家庭教育科学知识讲座，以帮助广大家长掌握家庭教育科学知识和方法，提高科学教子能力，提升我区家庭教育工作的整体水平。
区妇联在基层妇联组建家教讲师团，依托家长学校，传授科学的家教知识，促进儿童的健康成长。让家长和孩子共同参与，学会相互沟通和理解，收到了很好的社会效果。
(五)将四点半小课桌延伸到家庭
从xxxx年开始我们将大华村“四点半小课桌”的成功经验在全区推广，但是在推广中出现了一些阻力，像大华村这样既具备人力资源又具备场地条件的并不是每个社区和村都具备，经过研究我们决定重新布局，策划小课堂新的工作思路，我们在每个镇街进行情况分三类重新摸底，一是有场地有人力资源的，二是有场地无人力资源的，三是有人力无场地资源的。四是无人力无场地资源的。针对不同情况开展不同形式的小课堂。针对第一种情况直接开展四点半小课堂。针对第二种情况我们与联系有爱心的退休干部和退休教师动员他们发挥余热，到社区和村开展活动。针对第三种情况我们发动孩子家长家中场地宽敞的为我们提供场地就近就地开展活动。针对第四种条件我们结合前面的方法继续发动退休干部和教师利用自家的或孩子家的场地开展活动，将小课堂带到家中。截止目前我们在全区以各种形式开展的小课堂已经有82个，除日常补习之外，还经常开展“看好书、唱红歌、比进步，争创先”活动，老少同乐，深受当地群众欢迎。
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