【导语】“梓昕”通过精心收集，向本站投稿了6篇试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究，下面是小编给大家带来的试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究，以供大家参考，我们一起来看看吧!
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篇1：试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究
试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究
试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究1.国际贸易融资业务的发展趋势
近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化。
1.1积极参与国际贸易供应链的各个环节
为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。
1.2开展国内信用证业务，创新应收账款融资
国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。
1.3创新管理方式，实施贸易融资电子化
随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。
2.目前我国国际贸易融资中存在的问题
2.1融资模式落后，融资对象集中
目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。
2.2缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后
虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。
2.3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才
科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。
2.4融资市场秩序混乱，竞争不规范
全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。
3.防范国际贸易融资风险的对策
在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。
3.1以政府为主导，加快国际贸易融资风险防范体系建设
金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险发布机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。
3.2完善管理制度，规范业务操作，加强监管
国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。
3.3加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制
目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的`国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，()利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。
3.4建立电子商务平台，提高风险防范能力
利用电子商务平台尝试为贸易商、销售代理商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。
结束语
有贸易就需要融资，要融资就一定有风险，随着国际贸易业务的迅猛发展，进出口企业和银行对贸易融资的需求更加迫切。国际贸易融资业务作为促进贸易发展的一种金融支持，既能有效提高银行和企业的业务量，提高盈利能力，但同时也存在一定的风险特别是在当前金融危机影响下的严峻的经济形势，我国应加快相关法律法规的完善，银行和企业必须强化风险意识，积极探索，创新融资业务，并建立起一套完整的贸易融资风险防范体系、运作机制和预警机制，规范各项业务操作，从而把贸易融资风险控制到最低水平，促进贸易融资业务快速发展。
篇2：试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究
试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究
论文摘要：国际贸易融资业务具有低风险、高收益、资本占用少等优势，而被银行和进出口企业所关注。然而随着当今世界金融风暴对世界经济影响的日益扩大，国际贸易融资环境不容乐观。由于银行和企业在发展这个业务时存在着一些问题，没有建立健全风险预警机制，因此，建立一套有效规避和控制贸易融资业务风险的措施成为银行和企业拓展业务首要任务之一。
论文关键词新形势 国际贸易融资 风险 问题 对策
1. 国际贸易融资业务的发展趋势
近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化。
1.1 积极参与国际贸易供应链的各个环节
为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。
1.2 开展国内信用证业务，创新应收账款融资
国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。
1.3 创新管理方式，实施贸易融资电子化
随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。
2. 目前我国国际贸易融资中存在的问题
2.1 融资模式落后，融资对象集中
目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。
2.2 缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后
虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。
2.3 缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才
科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。
2.4 融资市场秩序混乱，竞争不规范
全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。
3. 防范国际贸易融资风险的对策
在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。
3.1 以政府为主导，加快国际贸易融资风险防范体系建设
金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险发布机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。
3.2 完善管理制度，规范业务操作，加强监管
国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的'资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。
3.3 加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制
目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。
3.4 建立电子商务平台，提高风险防范能力
利用电子商务平台尝试为贸易商、销售代理商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。
篇3：国际贸易融资风险管理研究
一、目前我国商业银行国际金融贸易融资业务中存在的不足与弊端
(一)国际金融贸易融资业务中授信额度的管理
目前国有商业银行对金融贸易融资业务采用都是对客户进行统一的额度授信管理模式。
所以银行一般都是根据一个企业的资信状况与财务状况来确定企业的授信额度。
并分别根据授信业务的种类为客户确定一个分项的授信额度。
但是目前我国贸易型企业和中小型企业已经成为我国国际贸易融资业务的新生力军，这些企业由于规模都相对较小。
这样就使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。
其次，国内商业银行国际贸易融资业务的审批方式与传统授信业务审批方式也大同小异。
在处理融资业务时往往时效性较慢不能完全满足业务需求。
授信额度一旦确定，那么融资业务在这一年内都会根据确定的授信额度进行办理，往往不会实时关注企业经营状况的变化来进行额度授信，同时在贷后管理这方面也较为混乱，没有充分了解贸易融资业务的特点，对贸易过程中的货物流向与资金流向都比较较为模糊。
(二)国际金融贸易融资业务前期调查的匮乏
往往还是采用传统信贷的方式来评定融资业务，在对企业进行评定的过程中，就会遗漏对贸易融资企业的背景了解以及上下游结构的掌握。
只是单单较为注重企业的财务状况是否满足业务需求。
我国国内商业银行的客户经理到企业进行实际考察的情况少之又少，尤其对企业的上下游经营状况了解的不熟悉。
甚至一些客户经理对货物的用途都所知甚少。
一般都是根据企业自主提供的资料来进行核定，这样的资料大大提高了风险的可能性，同时影响各行的金融融资业务。
(三)融资业务贷后管理缺乏针对性
目前我国国内商业银行对贸易融资业务的贷后管理还是比较混乱。
没有一个很系统的可以实时监控贸易流程的贷后体系。
国内的大多数客户经理还是都是用传统的信贷业务贷后管理模式来管理融资业务的贷后情况，这种传统模式的信贷贷后管理方式大大提高了融资业务的风险性。
一旦企业违约了，那么作为第一还款的货物就很有可能被企业早早的处理掉了，即使银行手里掌握了物权，但是银行对物权的处理都往往缺乏经验，也只能通过追索担保的'方式进行财产保全。
二、国内商业银行国际金融贸易融资业务风险控制建议与措施
(一)建立适用于我国商业银行的国际贸易融资业务贷后管理体系
在金融贸易融资业务过程中，往往银行的流程审批的过程的时效和方式对获取业务是非常关键的一步。
银行应该前期调查过程中就清楚的了解融资业务是否真实，是否连续。
银行对企业的交易双方和信用记录都要在贷后管理中进行一一的监督。
同时要时刻关注贸易过程中的收入状况，以及期限严格和贸易周期是否匹配。
企业的授信额度只能作为企业那个时期的参考价值，并不能作为评定贸易的所有阶段，银行应该实时关注业务的发展动态，根据业务的本身，全方面动态管理整个贸易融资业务。
(二)做好金融贸易融资前期调查，把握贸易整体过程
对国内商业银行来说，进行国际金融贸易融资业务之前对企业进行前期调查时非常有必要的。
银行应该清楚的了解整个贸易的上下游结构，市场价格的波动性，以及交易是否真实性。
通过这一系列的前期调查能够更加清楚的认识到融资企业的背景，从而有效的降低风险的可能性。
对国内银行的客户经理而言应该经常去走访融资企业，要实时了解企业的经营状况，掌握进出口商品的行情，了解国内外贸易政策以及国际上非关税壁垒等行业动态。
三、总结
国际金融贸易融资业务应该与一般信贷业务区分开来，对一个单独的企业来说，在金融贸易融资业务的过程中银行往往只是触及其中一小片段而已，根本不可能通过这一小片段的贸易来掌控整个贸易融资的过程。
所以银行就只能依靠这单个企业的主要经营状况来进行考察。
但是随着商业化的快速发展，银行的内部封闭管理手段越来越先进并且根据整个融资业务的特点，同时加强与境内外相关机构的合作，监督好贸易进出口双方，并且对贸易过程的货物流向与资金流向有一个很清晰的认识与了解，这个可以尽量把风险控制在可控的范围内来提高整个银行的收益。
篇4：国际贸易融资风险管理研究
一、贸易融资存在的问题
(一)贸易融资相关法律法规不完善
虽然我国贸易经济获得了很大的发展，但相应配套法律法规并未随之完善，如国际贸易融资业务中的票据、货权、信托等，我国法律并未对其涉及的义务、权利和责任做出明确的规定。
首先，我国现有相关法律法规与国际惯例有出入。
其次，我国法律并未对国际贸易融资中相关术语和做法进行规范。
最后，贸易融资细节存在空缺，导致我国银行和企业承担更大的风险，无法保证我国企业的利益，不利于国家贸易融资业务的顺利开展。
(二)贸易融资审批过程缺乏标准
依据中小型企业贸易融资具有需求量大、金额度小、操作频率高等特点，其要求融资业务办理效率高。
贸易融资属于授信范畴，但在当前银行的统一授信范畴中却缺乏授信审查的标准，未制定出有效的贸易融资实务操作流程。
因此，融资业务办理依旧按照流动资金贷款程序办理相关事宜，其该操作过程繁琐、工序冗长、周期长，十分不利于企业贸易融资高效实施。
(三)贸易融资缺乏银行认可的抵质押品
中小企业外贸经营规模比较小，其拥有的固定资产少，贸易过程中流动资金紧缺，参与银行信贷活动少，银行信誉不足。
而在办理贸易融资时，银行为了降低风险，要求企业提供可靠的抵质押品，如房产、土地等，但中小型企业多数资金力量薄弱，难以提供可靠的抵质押品，导致企业与银行难以达成一致。
虽然大型企业信誉好，但迫于风险的压力，大型企业多数不愿意为中小企业担保，造成了中小型企业贷款融资难的现象。
(四)贸易融资产品单一，对象主要是大型企业
目前，信用证是我国贸易融资的主要产品，但其对象主要是大型企业，加上融资产品缺乏创新和变革，导致我国贸易融资一直沿用传统的融资模式，造成了我国融资产品种类少、功能单一的局面。
虽然国际贸易中不断出现新的融资产品，如国际保理、福费廷等，但由于各方面因素的影响，国内鲜为人知，极少有银行开设和办理，且此类融资产品融资金额十分有限，很大程度上限制了其发展的速度，导致中小型企业不能通过多渠道实现融资的需要。
此外，基于信用风险的考虑，银行为了降低与中小型企业的合作风险，通常会提高融资门槛或增设额外条款，这就加大了中小企业实施贸易融资的难度，导致中小型企业能从银行获得贸易融资的比例和金额都十分有限，难以满足企业实施贸易活动所需要的资金。
(五)贸易融资缺乏高素质专业队伍
经济技术的不断发展、新型融资方式的推陈出新、际贸易范围的不断扩大对人才的要求也不断提高，要求人才不仅要具备扎实的贸易经济知识，包括会计、金融、财政、经济、贸易等学科的知识，更要有丰富的贸易经验。
只有这样的综合性人才才能在复杂多变的贸易活动中高效率完成贸易业务。
但是，国内贸易融资队伍缺乏高素质人才，导致我国贸易融资业务缺乏改革和创新。
二、促进中小企业国际贸易融资的措施
(一)完善贸易融资相关法律法规，构建中小企业信用担保体系
法律法规是中小型企业实施融资的前提和基础，立法部门应当从我国国情出发，按照国际惯例，参考各个国家的贸易融资法律法规，对贸易融资的相关当事人的行为和责任、权利和义务等进行明确的规定，
促使我国贸易融资的法律不断发展和完善，促使我国法律不断与国际惯例接轨，避免国际间贸易差异导致风险，从而降低融资业务过程中的风险系数。
同时，还应当不断完善中小型企业信用评级制度，构建符合我国国情的信用担保体系，为中小型企业贸易融资创造条件。
(二)建立中小企业投融资信息平台，完善投融资风险防范体系
丰富和准确的市场信息是企业进行融资决策的参考和依据。
政府和相关部门应创造条件，搭建银行和企业双方的交流平台，促使银企及时有效地吸收外贸市场投融资信息，以便采取正确的决策和措施。
同时，政府还应当不断完善风险防范体系，多方面了解合作企业的商业历史和信用背景，确保款项来源充足;通过建立国际贸易融资业务考核制度，丰富融资品种和结算方式来管理和控制风险，降低企业和银行的融资风险系数。
此外，政府应不断加大对中小型企业的支持力度，如融资补贴、优惠政策等，综合运用信贷、保险等多手段，扩展中小型企业的融资渠道和融资业务，指导和帮助中小型企业科学合理地进行融资。
(三)加强银行外贸融资产品的创新，完善企业融资信用管理体系
国际贸易市场千变万化，银行应当与时俱进，开拓创新，不断更新和改变传统观念，创新和开发新融资产品，为中小型企业创造更多的融资条件，增强为中小型企业服务意识。
银行应当立足实际，结合企业特色产业，依照企业的生产需求，不断挖掘新融资产品的潜能，丰富企业融资来源。
例如，可以发展国际保理、福费延等新型融资产品，将新型贸易融资方式融合到传统方式中，促使贸易融资效益最大“增值”，切实为企业服务。
同时，银行应当建立和完善企业融资信用管理体系，包括制定信用评估制度、信用等级评价标准、信息化信用跟踪体系等，对于违约信用的企业采取制裁措施，不断提高企业综合信用等级。
(四)增强融资信用意识，建设专业融资队伍
在激烈外贸市场环境下，企业要赢得银行的信任与支持，应当从以下几个方面努力。
一是增强融资信用意识，提高融资能力。
企业应当严格规范内部财务管理制度、编写详实的财务报表、提高企业财务信息透明度，使银行在完全掌握企业状况和风险可控的前提下与企业合作融资;企业还应当借助大型企业的“外力”，如与大型企业联盟或由信誉良好的企业提供担保，提高自身的融资能力。
二是加强企业经营管理，提高企业竞争实力。
中小型企业应当树立风险意识，不断完善经营管理，构建科学合理的管理体系，加强财务管理，高效控制和管理经营风险，确保企业良好稳定发展，实现企业核心竞争力的提升。
三是建设企业融资人才专业队伍，为科学融资提供有利的支持。
企业的竞争归根结底是人才资源的竞争。
在竞争激烈的贸易融资环境下，企业要想获得丰富的融资渠道，实现企业的快速稳定发展，必须加强融资专业人才队伍的建设，建立一支专业知识扎实、金融经验丰富、融资业务能力强的融资队伍，这样才能在融资业务操作过程中高效地完成融资。
篇5：对现今商业银行国际贸易融资业务相关问题探讨
Abstract: China's foreign trade development, international trade finance business has provided a broad space. International trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work, commercial banks have an important impact on business development. However, commercial banks, international trade financing business, there are still some rather more obscure places, and compared the development of import and export business, international trade financing business development is not very satisfactory.
Key words: commercial banks; international trade; financing business
目前国际贸易融资业务中存在的主要问题
1.新产品开发力度不够，缺乏统一规范的标准。目前银行办理国际贸易融资的业务形式仍相对比较简单，国际贸易融资业务的挖掘仍嫌不够深入充分，银行虽然都在不同程度上倡导创新，但是业务人员通常忙于具体工作，对业务创新的主动性、积极性不够高。各行办理的业务主要集中于进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等基本形式，对比较复杂的进出口保理、福费廷、买(卖)方信贷等业务，因其涉及环节较多，风险难以控制则数量有限。
近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，如对出口商提供的商业发票为背景的融资，就有出口商业发票融资、出口商业发票押汇、商票贴现、汇款押汇等多种不同的称谓，各家银行的制度规定也各不相同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
2.对国际贸易融资的认识影响业务操作效率和质量。在业务初期，部分对国际贸易融资缺乏足够了解的业务人员没有充分认识到国际贸易融资业务的风险，加之市场竞争、业务营销的需要，在没有深入了解贸易背景和客户资信的情况下，降低条件为客户提供了打包贷款、授信开证等国际贸易融资，导致部分银行出现了较大额度的不良贷款及信用证被动垫款。基于这一情况，部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险更加难以控制，操作难度更大，再加上贸易合同、信用证、保函等均涉及英语资料，更觉陌生与深奥，因此对国际贸易融资业务敬而远之，为其设置了较高的条件和环节要求，导致了国际贸易融资业务比普通流动资金贷款业务更难申请，审批环节更多、时间更久，致使客户错失商机，进而影响了银行相关业务。
3.国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一。在实际业务中，银行和客户更习惯于选择传统的贷款品种，国际贸易融资业务的总体发展规模与市场提供的空间和需求相比很不相称。
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
4.企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题。一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
5.贸易融业务相关法律法规尚不完善，使银行在操作业务时可能面临法律风险。我国的国际贸易融资业务是借鉴了国外及港台银行做法的基础上发展而来，由于法律基础的不同，如果不根据我国的法律规范银行、客户及国外银行间的法律关系，就可能产生业务风险。
国际贸易融资业务涉及金融和商业票据、货权、货物、担保、信托等，要求法律上对上述各种行为的责权有具体的法律规定，但相关的立法对上述方面缺乏非常明确的规范。
篇6：对现今商业银行国际贸易融资业务相关问题探讨
1.更新观念，积极创新国际贸易融资产品。在产品创新和扩展中，首先，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。银行可通过对企业上下游贸易链所产生的资金流、物流的跟踪，设计符合客户需求的融资产品。银行可通过与物流公司的合作，设计物流融资产品，由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管、以实现银行对物权的有效控制。而如果有物权为保障，银行就可以不仅着眼于企业的规模等方面，可适当放宽授信条件，为企业进行资金融通。
其次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。例如，根据部分大客户的出口项目需要，银行为企业提供集预付款保函、信用证保兑、打包贷款、出口押汇、福费廷于一体的综合性服务。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
2.优化资源配置，理顺对国际贸易融资的管理。国际贸易融资专业性较强，风险因素涉及层面相对较多，其风险管理是整个银行风险管理的有一个有机组成部分，但具有自身的不同特性，必须在风险管理的内容、管理方式、管理机制以及管理技术等方面进行转变，树立理性和符合市场需求的风险管理理念，健全和完善科学有效的国际贸易融资风险管理体系。
国际贸易融资需要从业人员具有相应的信贷业务知识，以分析评价客户的信用，具备国际结算知识，能够分析辨别国际结算和国际贸易融资业务中的风险，并掌握国际贸易知识以了解国际市场的变化特点，银行众多的分支机构难以配备足够的具备各种专业知识的人员，因此必须集中银行内部的精通国际结算业务及信贷业务的人才资源以评估客户的国际贸易融资信用风险，根据国际贸易融资的特点，建立专业科学化的国际贸易融资信用评估体系，可成立与信用审批中心为并列或隶属关系的押汇中心以专业处理国际贸易融资业务，根据国际贸易融资的特点和要求，有区别、有针对性地评估客户信用，控制风险。在对国际贸易融资产品进行梳理和整合的基础上，对业务流程进行全面整合和优化，提高产品的操作效率。
3.实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。与流动资金贷款业务需关注企业的资产规模、财务状况和担保方式不同，国际贸易融资更应关注进出口项目本身贸易背景是否真实可靠，是否能够有效控制资金流或物流。选择从业时间长、信用良好、有真实贸易背景的客户提供融资，是防范国际贸易融资风险的最佳途径。由于客户正常贸易产生的现金流为还款的第一来源，而公司的利润积累只是第二还款来源，客户在银行国际结算和国际贸易融资的记录可为银行提供有效的参考依据。因此，国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。
根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
4.采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。
其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。如根据企业改善财务报表和加快核销退税的需求，推荐使用无须担保的福费廷、应收账款买断、无追索权的国际保理业务等。
第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。短期出口信用险项下国际贸易融资业务集保险与融资于一身，投保企业既可得到付款的保证，又可得到融资的便利，出口商在向银行申请办理国际贸易融资业务之前投保短期出口信用险，无疑给融资银行多了一层保障，有利于申请企业取得银行的融资支持。
第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用，如在进口信用证业务中，进口商可利用银行提供的假远期信用证方式实现远期付汇的目的。
5.认真研究国际贸易融资有关法律规定，防范法律风险。银行一方面要积极争取立法部门建立与国际接轨的法律法规，明确有关法律规定，同时应收集分析近年来我国关于贸易融资业务的法律案例和资料，分析国际惯例与我国现行的法律环境，据此不断改进完善自身的产品设计，并制订切实可行的操作方案，在银行内部建立规范化的业务操作程序，以经过仔细研究的合同文本凭证格式等规避可能出现的法律风险。
为防范进口押汇业务中签发信托收据可能带来的法律纠纷，银行所出具的进口押汇合同、信托收据及保证合同等文件的基本内容应连贯一致，信托收据应明确银行对货物的所有权，而不是抵押权或质押权，同时还应明确信托关系。保证合同中应明确银行以信托收据形式放单不能免除保证人责任。对需要进行权利登记的信托收据项下的货物，银行应按法定要求进行登记。
与国际贸易融资有关的外汇管理政策、法规会随着经济形势的变化不断调整，银行从事国际贸易融资业务，一定要及时掌握、自觉遵守相关的法律法规，并接受国家有关监管部门的监管。
★ 环保物流问题研究
试析国际贸易融资业务风险防御措施相关问题的研究（共6篇）
