【导语】“蛋包饭”通过精心收集，向本站投稿了5篇苏州出台《公积金个人失信惩戒细则》，下面是小编帮大家整理后的苏州出台《公积金个人失信惩戒细则》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
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篇1：苏州出台《公积金个人失信惩戒细则》
苏州出台《公积金个人失信惩戒细则》
凡以欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内储存余额、获得公积金贷款的，或是无故连续拖欠公积金贷款还款的，最高将取消5年内提取住房公积金资格和申请公积金贷款的资格，同时失信行为将纳入个人信用系统，上述规定出自《苏州市住房公积金个人失信惩戒实施细则》，该细则今起实施。市住房公积金管理中心新闻发言人朱建明说，此举在省内尚属首家。
住房公积金是职工买房的一大助力，，苏州市住房公积金管理中心共发放公积金贷款55751笔，发放金额约227.3亿元。但是在运营过程中，不时会有违法提取、无故拖欠贷款还款的行为。朱建明说，其中比较常见的是个人通过伪造材料证明等方法违法提取公积金，仅20查处的这类事件就有一两百起，他们在对当事人进行教育之后，劝其退还了款项。
为了保障住房公积金制度持续有序地运行，《苏州市住房公积金个人失信惩戒实施细则》应运而生。根据细则，由市住房公积金管理中心建立全市统一的住房公积金个人失信行为管理系统。
“这次细则的出台，对与住房公积金业务有关联的'个人所发生失信行为的认定、惩戒及其管理有了统一规范”，朱建明说，个人失信行为可按情况分为提取失信行为、贷款失信行为、贷后还款失信行为及缴存失信行为，个人失信行为按照严重程度从低到高划分为三个等级，即一般失信行为、较重失信行为和严重失信行为，不同的失信行为对应不同的惩戒措施。同时，失信个人名单将报送市信用中心的公共信用信息基础数据库，严重失信的行为还将通过市公积金中心网站等渠道向社会公布。
我市关于单位的公积金失信惩戒细则也已提上日程，预计内将出台。
【相关链接】
严重失信者取消资格并公示
住房公积金个人失信行为分级认定惩戒
个人在提取和使用市住房公积金的过程中，哪些行为属于失信行为?如何进行惩戒?今起实施的《苏州市住房公积金个人失信惩戒实施细则》作出了具体规定。
个人的失信行为主要有以下几种：提取失信行为，主要指以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人或者他人住房公积金账户内存储余额;贷款失信行为，指以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款;贷后还款失信行为主要为未按时、足额偿还住房公积金贷款;缴存失信行为，即不按规定办理单位缴存登记手续，不按规定为本单位职工设立个人公积金账户等。
一般失信行为情节比较轻微，主要有：以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内存储余额未遂的;以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款未遂的;有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息满2期的;1年内出现3次以上未按时、足额偿还公积金贷款等情形。
较重失信行为主要包括：以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内储存余额的;有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息3期以上6期以下的;1年内发生3次以上一般失信行为的。
如果个人存在下列情形之一，均列入严重失信行为：以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内存储余额的(含未遂);以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款的;有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息满6期的;1年内发生3次以上较重失信行为等情形，情节严重。
对个人一般失信行为，可以采取下列一种或多种方式予以惩戒，督促其停止失信行为并进行整改：信用提醒，将失信信息以书面形式通知个人，提醒其纠正和规范相关行为;诚信约谈，并按规定制作约谈笔录。
对个人较重失信行为的惩戒方式有：作为日常监督检查或者抽查的重点;书面通知所在单位;取消失信个人3年内提取住房公积金资格;取消失信个人3年内申请公积金贷款资格;向苏州市流动人口管理部门上报并扣分等。
个人如有严重失信行为，将受到下列一种或多种惩戒：列为重点监控和监督检查对象;向社会公开失信信息;取消失信个人5年内提取住房公积金资格;取消失信个人5年内申请公积金贷款资格;向苏州市流动人口管理部门上报并扣分等。
篇2：苏州住房公积金个人失信惩戒细则全文
失信惩戒的适用范围
该细则适用于本市行政区域内与住房公积金业务有关联的个人所发生失信行为的认定、惩戒及其管理。
“个人”是指在本市行政区域内缴存住房公积金的职工、各类法人组织的法定代表人或负责人、住房公积金个人住房贷款的借款人与共同借款人(不含未成年的共同借款人)，以及其他与住房公积金业务有关联的个人。失信行为的四个分类
根据细则，个人失信行为分为提取失信行为、贷款失信行为、贷后还款失信行为及缴存失信行为。
其中
提取失信行为包括：
以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内存储余额的;以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内存储余额的;提取中的其他失信行为。
贷款失信行为包括：
以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款的;贷款中的其他失信行为。贷后还款失信行为包括：未按时、足额偿还住房公积金贷款的;贷后还款中的其他失信行为。
缴存失信行为包括：
不按规定办理单位缴存登记手续，不按规定为本单位职工设立个人公积金账户的;缴存中的其他失信行为。失信行为实行分级认定 多种惩戒督促停止失信行为
个人失信行为按照严重程度从低到高划分为三个等级，分别是一般失信行为、较重失信行为和严重失信行为。细则明确，对于个人一般失信行为，可以采取一种或多种方式予以惩戒，督促其停止失信行为并进行整改。
同时，个人出现多次不同类型的失信行为的，可从发现之日起，按失信行为的类型分别进行记录、定级，予以惩戒;个人在惩戒期内再次出现失信行为的，则按规定追加惩戒。
据悉，对个人出现失信行为的，市公积金中心职能处室会定期将失信个人名单报送市信用中心的公共信用信息基础数据库，同时将严重失信的行为通过公积金中心网站等渠道向社会公布。
个人对失信行为认定有异议的，也可以向市信用中心提交异议申请。如果个人非因主观故意发生失信行为的，可以按照一定条件和程序实施信用修复。
附：《细则》全文
篇3：苏州住房公积金个人失信惩戒细则全文
第一章 总则
第一条 为保障住房公积金制度的有序运行，倡导个人诚实守信，惩戒失信行为，营造良好的住房公积金使用环境，根据《住房公积金管理条例》、《苏州市住房公积金管理办法》、《苏州市自然人失信惩戒办法(试行)》(苏府办〔2014〕192号)等文件的有关规定，结合住房公积金管理实际，制定本实施细则。
第二条 本细则适用于本市行政区域内与住房公积金业务有关联的个人所发生失信行为的认定、惩戒及其管理。
第三条 苏州市住房公积金管理中心(以下简称市中心)建立全市统一的住房公积金个人失信行为管理系统(以下简称管理系统)。
市中心职能处室负责个人失信行为管理工作的指导与监督;市中心所属各分中心(以下简称分中心)根据市中心授权，具体负责所辖行政区域内个人失信行为的管理。
第四条 本细则所称个人是指在本市行政区域内缴存住房公积金的职工、各类法人组织的法定代表人或负责人、住房公积金个人住房贷款(以下简称公积金贷款)的借款人与共同借款人(不含未成年的共同借款人)，以及其他与住房公积金业务有关联的个人。
第二章 失信行为
第五条 个人失信行为，分为提取失信行为、贷款失信行为、贷后还款失信行为及缴存失信行为。
第六条 提取失信行为包括：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内存储余额的;
(二)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内存储余额的;
(三)提取中的其他失信行为。
第七条 贷款失信行为包括：
(一)以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款的;
(二)贷款中的其他失信行为。
第八条 贷后还款失信行为包括：
(一)未按时、足额偿还住房公积金贷款的;
(二)贷后还款中的其他失信行为。
第九条 缴存失信行为包括：
(一)不按规定办理单位缴存登记手续，不按规定为本单位职工设立个人公积金账户的;
(二)缴存中的其他失信行为。
第三章 失信行为的认定
第十条 个人失信行为按照严重程度从低到高划分为三个等级，分别是一般失信行为、较重失信行为和严重失信行为。
第十一条 个人存在下列情形之一的，应列入一般失信行为：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内存储余额未遂的;
(二)以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款未遂的;
(三)有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息满2期的;
(四)1年内出现3次以上未按时、足额偿还公积金贷款的;
(五)本规定第六条、第七条、第八条、第九条所列其他情形，情节轻微的。
第十二条 个人存在下列情形之一的，应列入较重失信行为：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内储存余额的;
(二)有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息3期以上6期以下的;
(三)1年内发生3次以上一般失信行为的;
(四)本办法第六条、第七条、第八条、第九条所列其他情形，情节较重的。
第十三条 个人存在下列情形之一的，应列入严重失信行为：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内存储余额的(含未遂);
(二)以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款的;
(三)有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息满6期的;
(四)1年内发生3次以上较重失信行为的;
(五)被市中心处以行政处罚的;
(六)本办法第六条、第七条、第八条、第九条所列其他情形，情节严重的。
篇4：《苏州住房公积金个人失信惩戒实施细则》
《苏州住房公积金个人失信惩戒实施细则》
近日，苏州出台了省内首部《住房公积金个人失信惩戒实施细则》，规范对本市行政区域内与住房公积金业务有关联的个人所发生失信行为的认定、惩戒及管理，以营造良好的住房公积金缴存使用环境。具体细则如下：
第一章 总则
第一条 为保障住房公积金制度的有序运行，倡导个人诚实守信，惩戒失信行为，营造良好的住房公积金使用环境，根据《住房公积金管理条例》、《苏州市住房公积金管理办法》、《苏州市自然人失信惩戒办法(试行)》(苏府办〔2014〕192号)等文件的有关规定，结合住房公积金管理实际，制定本实施细则。
第二条 本细则适用于本市行政区域内与住房公积金业务有关联的个人所发生失信行为的认定、惩戒及其管理。
第三条 苏州市住房公积金管理中心(以下简称市中心)建立全市统一的住房公积金个人失信行为管理系统(以下简称管理系统)。
市中心职能处室负责个人失信行为管理工作的指导与监督;市中心所属各分中心(以下简称分中心)根据市中心授权，具体负责所辖行政区域内个人失信行为的管理。
第四条 本细则所称个人是指在本市行政区域内缴存住房公积金的职工、各类法人组织的法定代表人或负责人、住房公积金个人住房贷款(以下简称公积金贷款)的借款人与共同借款人(不含未成年的共同借款人)，以及其他与住房公积金业务有关联的个人。
第二章 失信行为
第五条 个人失信行为，分为提取失信行为、贷款失信行为、贷后还款失信行为及缴存失信行为。
第六条 提取失信行为包括：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内存储余额的;
(二)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内存储余额的;
(三)提取中的其他失信行为。
第七条 贷款失信行为包括：
(一)以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款的;
(二)贷款中的其他失信行为。
第八条 贷后还款失信行为包括：
(一)未按时、足额偿还住房公积金贷款的;
(二)贷后还款中的其他失信行为。
第九条 缴存失信行为包括：
(一)不按规定办理单位缴存登记手续，不按规定为本单位职工设立个人公积金账户的;
(二)缴存中的其他失信行为。
第三章 失信行为的认定
第十条 个人失信行为按照严重程度从低到高划分为三个等级，分别是一般失信行为、较重失信行为和严重失信行为。
第十一条 个人存在下列情形之一的，应列入一般失信行为：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内存储余额未遂的;
(二)以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款未遂的;
(三)有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息满2期的;
(四)1年内出现3次以上未按时、足额偿还公积金贷款的;
(五)本规定第六条、第七条、第八条、第九条所列其他情形，情节轻微的。
第十二条 个人存在下列情形之一的，应列入较重失信行为：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内储存余额的;
(二)有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息3期以上6期以下的;
(三)1年内发生3次以上一般失信行为的;
(四)本办法第六条、第七条、第八条、第九条所列其他情形，情节较重的。
第十三条 个人存在下列情形之一的，应列入严重失信行为：
(一)以虚构事实、提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内存储余额的(含未遂);
(二)以虚构、隐瞒事实，提供虚假、伪造证明材料等欺骗手段违法获得公积金贷款的;
(三)有还款能力，无故连续拖欠公积金贷款本息满6期的;
(四)1年内发生3次以上较重失信行为的;
(五)被市中心处以行政处罚的;
(六)本办法第六条、第七条、第八条、第九条所列其他情形，情节严重的。
第四章 失信行为的惩戒
第十四条 对个人一般失信行为，可以采取下列一种或多种方式予以惩戒，督促其停止失信行为并进行整改。
(一)信用提醒。将失信信息以书面形式通知个人，提醒其纠正和规范相关行为。
(二)诚信约谈。对个人进行约谈，宣传住房公积金相关法律、法规、规章和政策，敦促其严格自律、诚信守法。进行诚信约谈的，应当按规定制作约谈笔录。
个人接到信用提醒后无故不纠正相关失信行为或者无故不参加约谈、约谈事项不落实，经督促后仍不履行的，上升为较重失信行为予以惩戒。
第十五条 对个人较重失信行为，可以依法采取下列一种或多种方式予以惩戒：
(一)作为日常监督检查或者抽查的重点;
(二)书面通知所在单位;
(三)取消失信个人3年内提取住房公积金资格;
(四)取消失信个人3年内申请公积金贷款资格;
(五)向苏州市流动人口管理部门上报并扣分;
(六)法律、法规、规章规定的其他惩戒方式。
第十六条 对个人严重失信行为，可以依法采取下列一种或多种方式予以惩戒：
(一)列为重点监控和监督检查对象;
(二)向社会公开失信信息;
(三)取消失信个人5年内提取住房公积金资格;
(四)取消失信个人5年内申请公积金贷款资格;
(五)向苏州市流动人口管理部门上报并扣分;
(六)法律、法规、规章规定的其他惩戒方式。
第五章 失信行为处理程序
第十七条 个人出现失信行为的，由各分中心负责将个人失信信息及时、准确、完整地录入管理系统，并依照本细则拟订其失信等级，由分中心负责人审核后报市中心职能处室。
第十八条 市中心职能处室根据事实核定失信等级，其中核定为一般失信行为与较重失信行为的，报分管领导批准;核定为严重失信行为的，报分管领导审核，主要领导批准。
第十九条 分中心根据市中心的核定结果，按照本细则具体实施惩戒。实施前，应当将认定结果、惩戒措施等书面告知失信个人。
第二十条 市中心职能处室定期将失信个人名单报送市信用中心的公共信用信息基础数据库，同时将严重失信的.行为通过公积金中心网站等渠道向社会公布。
第二十一条 个人出现多次不同类型的失信行为的，可从发现之日起，按失信行为的类型分别进行记录、定级，予以惩戒。个人在惩戒期内再次出现失信行为的，应当按规定追加惩戒。
第六章 异议处理与信用修复
第二十二条 各分中心在实施信用惩戒的同时，应当督促个人纠正不当行为。
对轻微或者初次失信行为，应当以教育引导为主，减轻或者不予惩戒。
第二十三条 个人对失信行为认定有异议的，可以向市信用中心提交异议申请。
异议处理期间，不影响失信行为记录的公示与处理。
第二十四条 个人非因主观故意发生失信行为的，可以按照一定条件和程序实施信用修复。
第二十五条 个人信用修复的相关程序按《苏州市自然人失信惩戒办法(试行)》的相关规定执行，市中心做好配合工作。
第七章 附则
第二十六条 本规定所称“以上”、“以内”包含本数，“以下”不包含本数。
第二十七条 本规定自1月1日起实施。
。放宽跨国公司外汇资金集中运营管理准入条件。进一步简化资金池管理，允许银行审核真实、合法的电子单证办理经常项目集中收付汇、轧差净额结算业务。
四是支持银行发展人民币与外汇衍生产品服务。对于境外机构按规定可开展即期结售汇交易的业务，注册在区内的银行可以为其办理人民币与外汇衍生产品交易。相关头寸纳入银行结售汇综合头寸管理。
五是加强跨境资金流动风险防控。外汇试点业务应当具有真实合法交易基础，不得使用虚假合同等凭证或构造交易办理业务。银行应当建立健全内控制度，完善真实性和合法性审查机制，严格履行数据及异常可疑信息报送义务。外汇局加强非现场监测与现场核查检查，完善预警指标，探索主体监管，实施分类管理，依法处罚违规行为;必要时调整试点政策，采取临时性管制措施。
据了解，《实施细则》发布后，得到了金融机构的快速响应，目前已有20多家商业银行为企业成功办理了多项创新业务。
篇5：广州公积金新政细则出台
广州公积金新政细则出台
近期，广州市住房公积金管理中心动作频频：《广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知》及其补充通知陆续出台;公积金新政实施细则落地。
从10月6日起，广州住房公积金贷款新政正式实施，而新政最“重磅”的部分是申请公积金贷款购买首套房，最低首付从二成提高至三成;购买二套房，最低首付从四成提高至七成。机构预计约三成纯公积金贷款和组合贷的购房者将受到影响。然而，随着新政细则的进一步落地，影响面正在扩大。
总体而言，这一系列措施对公积金贷款申请者的征信以及收入进行了诸多规定，贷款申请难度加大;而与此同时，对于公积金可贷额度高且不需要贷过多商贷的购房者，则显示出更多的利好面。记者了解到，部分广州购房者倾向于商贷。
征信审查趋于严格
广州市住房公积金管理中心为防范贷款风险而出台的新政11月1日起开始执行，新政中对公积金贷款申请者的征信以及收入进行了诸多规定。
根据规定，人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期(含)以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款;人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期(含)以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。
不少购房者都对征信记录表现出担忧。“这次公积金对征信规定很严，非常担心自己的信用卡还款情况。”广州市民周先生告诉记者，他的名下有3张不同银行的信用卡，因为还款时间也各不相同，此前有过忘记按时还款而逾期的情况，“信用卡太多的人，估计都要好好去查一查自己的征信记录了，万一有疏忽大意的时候，买房用公积金贷不到款，那就麻烦大了。”
不过，业内人士认为，此次住房公积金新规对个人征信逾期次数和贷款逾期都是按单卡、单次贷款来作为审查标准。“信用卡多的人，反而可以摊薄征信风险，在资金周转的时候，刷多几张卡，只要单卡逾期不到6次，就不会有征信记录问题，比单张卡连续刷爆并还不清要好。”
公积金贷款不认收入证明
根据新规，职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明;职工公积金缴存基数未达广州市缴存基数上限的，其个人收入以缴存基数为准，缴存基数达上限的，以其缴存基数和工资的高值认定收入，工资以单位在住房公积金管理中心登记的数额为准。
对此，广州市住房公积金管理中心表示，职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。对于共同产权人或配偶若在广州市住房公积金管理中心缴存公积金的，其缴存基数/工资可计入家庭总收入。共同产权人和配偶不作为借款人的，不计算其公积金贷款次数。值得一提的是，配偶如是在异地缴存公积金的，其缴存基数目前还不能纳入申请一并计算。
在公积金贷款新规之下，对于公积金贴息贷款和公积金组合贷款，将有两套月供计算方式，公积金缴存基数显示的收入必须要至少等于公积金贷款月供部分的两倍;商贷部分仍需要开具个人收入证明，个人月收入必须至少等于商贷月供额的两倍。虽然公积金缴存基数只对公积金月供有意义，它反过来对公积金可贷金额也有约束作用。
如果购房者的住房公积金缴存时间长、但缴存基数低，公积金账户累积了可观余额，根据公积金可贷公式，这名贷款购房者公积金可贷金额本来可以到60万元，但是由于缴存基数低，不足以覆盖60万元公积金贷款每月还款的月供，这变相意味着公积金贷款者不能足额贷款。
连续足额缴存新规设半年过渡期
根据新规，广州严格执行申请公积金贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上的规定，不满足以上规定的，不能申请公积金贷款。
由于公积金贷款新政对缴存公积金时间作出严格规定，必须按月缴存才可获得公积金贷款资格，而不少单位因为入账等原因是一个月缴存两至三个月的公积金，该新政有可能导致这些有意申请公积金贷款的人士丧失贷款资格。为此，市住房公积金管理中心于11月10日发出《关于加强住房公积金贷款风险管理有关事项的补充通知》，给予半年的缓冲期，公积金贷款新政对缴存公积金时间的要求自2017年5月1日才执行，从现在到2017年4月30日，对公积金缴存的要求仍按旧规执行。
组合贷都可申请贴息
10月14日，广州市住房公积金管理中心发出通知，从2016年8月至2017年7月，新增50亿元公积金贴息贷款额度，并增加4家该业务承办银行。
50亿元公积金贴息贷款是一项重大利好，然而，根据此前规定，贴息贷款部分占贷款总金额比例不得大于50%，这就限制了不少有意申请贴息贷款的购房者。
对此，广州住房公积金管理中心日前再发通知，放开公积金贴息贷款部分占贷款总金额的比例不得大于等于50%的限制，这也意味着只要是组合贷款，即可申请公积金贴息贷款，而其他贷款条件则暂时不变。据业界人士分析，这将给公积金可贷额度高的购房人士送来佳音。
■市场反响
公积金新政收紧
贴息利好组合贷
据了解，目前五年以上个人住房公积金贷款利率是3.25%，而5年以上商贷的利率是4.9%，商贷首套房贷享受85折利率优惠后的利率为4.165%。二套房，按公积金贷款新政，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍，即贷款五年以上的利率为3.575%，仍低于目前商贷首套房贷享受85折利率优惠后的利率。
“单纯从利率来说，肯定公积金贷款更划算啦。”有购房者表示，现时在广州购房，纯用公积金贷款的话，额度往往不够，即使想用上公积金，也选择组合贷的方式比较多。
纯公积金贷款买房，单人60万元、夫妻双方100万元的额度上限，对于偏向购置总价较高的改善型买家而言，意味着需要拿出更多首付。“征信规定得越来越严格，还不认收入证明。”购房者周先生表示，自己参加工作12年，一直缴存公积金，但是每个月的缴存额度不高，“我不太算得清楚到底能贷多少，所以就找了按揭公司帮忙算了一下，反正我一个人是贷不到60万元封顶线的。”他说，即便贷到60万元。要买下心水的物业，首付款也“差了一截”，因此，他正在考虑组合贷或者商贷的方式。
因为放开了贴息贷款部分占贷款总金额比例不得大于50%的限制，不少希望申请组合贷的购房者觉得，这是一项大利好，毕竟商贷与公积金贷款的利差比较大。贴息之后，使用组合贷的购房者可以有更多的实惠。
不过，也有购房者对50亿元的贴息贷款额度够不够用心存疑虑。“贴息额度是增加了，但现在这些新规定出来之后，申请贴息贷款的人肯定也会变多，能不能抢得到还是个问题。”周先生表示，先下手还可以争一争，“如果搞不掂，那就只有先用商贷。”
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广州市住房公积金管理中心“双11”给购房者送大礼，自11月11日起放开公积金贴息贷款部分占贷款总金额的比例不得大于50%的限制，只要是组合贷款即可申请公积金贴息贷款，其他贷款条件不变。据业界人士分析，这将给公积金可贷额度高且不需要贷过多商贷的购房人士送来佳音。
不过，公积金贷款申请难度同时也加大。广州市住房公积金管理中心为防范贷款风险而出台的新政11月1日起开始执行，新政中对公积金贷款申请者的征信以及收入进行了诸多规定，引起了不少购房者的疑虑。为此，该部门日前发出《广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的'通知》操作细则问答，为贷款申请者解释疑虑。由于公积金贷款新政对缴存公积金时间做出严格规定，必须按月缴存才可获得公积金贷款资格，而不少单位因为入账等原因是一个月缴存两至三个月的公积金，该新政有可能导致这些有意申请公积金贷款的人士丧失贷款资格。为此，市住房公积金管理中心于11月10日发出《关于加强住房公积金贷款风险管理有关事项的补充通知》，给予半年的缓冲期，公积金贷款新政对缴存公积金时间的要求自2017年5月1日才执行，从现在到2017年4月30日，对公积金缴存的要求仍按旧规执行。
有业内人士认为，由于公积金贷款对征信审查比一般商贷更严格，且由于一些人公积金缴存基数较低，部分贷款购房者或许会转向住房商业贷款。至于公积金缴存时间的争议，公积金中心及时应对民意而给予半年缓冲期，解决了不少准公积金贷款者的麻烦。
征信新规应对办法：
资金周转尽量用不同信用卡摊分逾期
俗语说“十个杯子九个盖”，一些人资金周转有问题，会有名下多张信用卡来轮番透支周转，在公积金加强对贷款申请人征信核查的今天，这个操作尤为必要。
公积金中心在解答“累计逾期次数的认定标准，是以单张贷记卡的最长逾期期数计算，还是以多张贷记卡的逾期次数合并计算?”、“累计逾期次数的认定标准，是按照贷款类型分别计算，还是多种贷款类型合并计算?”时给出明确回复，逾期次数和贷款逾期都是按单卡、单次贷款来作为审查标准。以信用卡还款逾期的例子为例，一个人名下有三张信用卡，分别在两年内曾经有逾期5次、逾期3次和逾期两次的记录，由于单卡逾期次数没有累积到6次，该贷款申请人依然有资格申请住房公积金贷款。以贷款还款逾期为例，职工同时办理了消费贷款、助学贷款跟住房贷款，消费贷款逾期5期，助学贷款逾期1期，住房贷款逾期3期。是否算作累计逾期6期?还是算作累计逾期9期?还是属于可以申请贷款?公积金中心对此回复称：累计逾期次数以单笔贷款单独计算，有多笔贷款的，不合并计算逾期期数。上述职工每笔贷款逾期都未超6期，可以申请贷款。
收入新规应对办法：公积金月供与商贷月供分列计算
目前，大部分私营企业的单位公积金缴存基数低于职工月收入，另一部分福利好的单位，公积金缴存基数却高于职工月收入，在公积金不认收入证明的新规下，如职工办理组合贷款，缴存基数是否需覆盖公积金与商业月供总额的两倍?这个问题是公积金贷款申请者最关心的问题。
为此，广州市住房公积金管理中心给出一锤定音的答复——职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。(即缴存基数/工资覆盖公积金贷款月供额的两倍即可。)此外，对于共同产权人或配偶若在广州市住房公积金管理中心缴存公积金的，其缴存基数/工资可计入家庭总收入。在贷款系统申请录入界面增加产权人/配偶资料录入窗口，需要增加产权人/配偶收入的，可在此录入需要增加人员的证件号码，由系统自动读取其缴存基数/工资。共同产权人和配偶不作为借款人的，不计算其公积金贷款次数。但如果配偶或产权人缴存的是异地公积金，除非异地缴存的职工若作为借款人，其缴存基数可以计入收入，若不作借款人，只作为配偶或产权人，其缴存基数不计入家庭收入。
在公积金贷款新规之下，对于公积金贴息贷款和公积金组合贷款，将有两套月供计算方式，公积金缴存基数显示的收入必须要至少等于公积金贷款月供部分的两倍;商贷部分仍需要开具个人收入证明，个人月收入必须至少等于商贷月供额的两倍。虽然公积金缴存基数只对公积金月供有意义，它反过来对公积金可贷金额也有约束作用。
比如说，一个人缴存时间长，但缴存基数低，公积金账户累积可观余额，根据公积金可贷公式，这名贷款购房者公积金可贷金额本来可以到60万元，但是由于缴存基数低，不足以覆盖60万元公积金贷款每月还款的月供，这变相意味着公积金贷款者不能足额贷款。
公积金新规影响：
转投商贷或增多
房卫士按揭负责人郑大源认为，在公积金贷款新规出台前，有的单位缴存非常不正常，甚至很多客户为了贷款而临时缴存，放款后就不再缴存了。新政抬高贷款门槛，自然使钻空子的难度加大。此外，对于征信信用不符合公积金贷款要求的购房者，被迫转投住房商业贷款，因为住房商业贷款对贷款逾期和信用卡逾期没有那么严格的要求，逾期次数多一些也可通过。他之前正在处理一个客户公积金贷款申请，这名人士的单位和公积金缴存情况都非常好，但由于一个月公积金入账的时间问题，差点丧失公积金贷款资格，后来根据补充通知的精神，这名客户顺利获得了公积金贷款资格。
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