“刘肚比”通过精心收集，向本站投稿了8篇民营企业融资难问题原因分析及对策，下面是小编精心整理后的民营企业融资难问题原因分析及对策，仅供参考，大家一起来看看吧。
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篇1：中小企业融资难的原因和对策
中小企业融资难的原因
中小企业融资难的原因包括员工素质水平不高、抗风险能力差、财务制度不健全等。
1、中小企业的员工素质水平不高。我国中小企业技术水平低，人员素质有待提高。
2、中小企业抗风险能力差。中小企业的初始资本小，可抵押的资产少，多数企业由于处于初创期，用于投资和研发新产品以及拓展新市场的费用占比大，导致企业的盈利水平低下，同时也导致了企业的现金流不稳定、资金链脆弱，抗风险能力差，一旦遇到问题，资金链断裂，企业生产经营活动将会受到沉重打击。
3、中小企业的财务制度不健全。由于多数中小企业处于初创期，在财务管理上普遍存在着问题：在存货管理方面缺乏必要的内部控制，随意性较强;缺乏健全的财务管理体系及制度;将运营资金盲目用于固定资产投资;重视利润而忽视现金流量的管理等。这些问题导致了财务管理的乏力，进而了加大企业融资的困难程度。
破解“融资难、融资贵”的对策
通过以上分析，我们可以看到“融资难、融资贵”的现象是由多方面原因造成的，仍然需要全社会多方协作，形成合力，破解这一难题。
一是完善全社会信用体系，加大违约成本。党的十八大报告提出“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”，维护社会信用，除了正面激励，还需对失信人应给予严厉惩戒，加大对金融案件的执行力度，加快对已诉案件的执行进度，严厉打击非法集资、诈骗和地下钱庄，充分发挥法律的震慑作用，创造良好的社会信用环境。
二是围绕“精、准、帮、扶、促”五个方面发力，加快推进农商银行金融服务的转型升级。一要精，打造一支专精于中小企业服务的团队，持续完善中小企业融资服务机制，提高服务水平和业务效率;二要准，准确定位自身，准确了解客户，准确把握市场，量身定做符合客户实际和需求的产品;三要帮，依靠银行优势，打造包括咨询、管理、经营等在内的服务平台，切实帮助企业实现信息共享，优势互补，减轻成本，练好内功;四要扶，在经济下行周期中，部分企业出现资金困难，应充分分析成因，不惧贷、惜贷，敢于担当，帮助企业爬坡过坎，雪中送炭，抱团取暖，共渡难关;五要促，从信息、资金、产品、服务等方面促进企业转型升级，不断增强企业盈利能力、提高企业创新能力、努力打造核心竞争力。
三是拓宽企业融资渠道，进一步完善金融组织体系。大型银行都应建立专门的中小企业服务机构，形成合力，共同助推中小企业的健康发展。加快建立新型金融机构的步伐，在统一监管下，规范运作如融资平台、投资公司等，规范民间借贷，从“地下转入地上”，畅通社会资金流通渠道，推动村镇银行等中小金融机构健康发展，鼓励企业积极上市融资，完善金融服务体系。
四是不断健全中小企业融资担保体系。政府应通过税收减免、资本金注入、风险补偿、无偿资助等方式，加大对政策性担保机构的扶持力度，充分发挥政策性担保公司的主导作用。同时，社会应加强对商业性担保公司的管理，适当进行刚性约束，建立并完善商业性担保公司预警、退出机制。
五是建立中小企业融资服务体系。制定科学有效的中小企业信用评级制度，建立和培育大型信用评级机构，为中小企业融资和银行贷款提供专业、权威、统一的参考标准。引导中小企业主树立诚信经营、稳健发展的理念，练好“内功”，直面融资问题;完善企业信息披露制度，解决金融机构与中小企业信息不对称的问题，构建良好的银企关系。
六是多途径鼓励县域银行加大对中小企业支持力度。有针对性适度放宽监管政策，提高不良贷款容忍度，降低存贷比，充分释放流动性，扩大向中小企业投放贷款的资金来源。建立由政府主导，银行、企业共同合作的风险补偿机制，合理化解投向实体经济贷款的潜在风险，提高支持中小企业的积极性。成立以政府资金为主的资产管理公司，通过资产证券化、置换等手段处置因支持中小企业产生的不良贷款，让县域银行“轻装上阵”。采取减免税收、财政贴息或担保的办法，引导和鼓励银行增加对有核心竞争力和发展潜力的中小企业的信贷支持。
中小企业融资的方式
(一)银行借款融资：
银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会提供一定的便利之处。
其次，由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间融资。
(二)民间融资：
同正规融资相比，民间融资的供给者更了解借款人的信用和收益状况，从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的资金将其贷放到生产流通领域，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆灵敏度高，资金滞留现象少，手续简便，提高了资金使用率，是一有效集资途径。
但该方式的利率相对较高，一旦企业出现重大的问题使得无法偿付时，出现的问题将会是非常棘手的。另外由于其具有“地下”性质，因此能够使中小企业在获得融资的同时保持其经营的私密性。因此民间融资能够成为中小企业外部融资的一个重要渠道。
但是，民间集资有一定的消极性，首先由予法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统一，致使一些地方的民间借贷处予非法状态或放任失控状态，这就是温州出现多起非法集资的案件。所以对于民间进行的融资活动，我们不宜简单地禁止，而应加以规范，将其纳入正式的金融体系。
(三)融资租赁：
融资租赁是一种中长期固定资产融资，时间一般是3至5年，并且由于融资租赁有允许承租人提前归还租金的便利，因此融资租赁又兼具短期融资的优点。此外，融资租赁还具有效率高、风险小，设备、服务和融资的一揽子解决等优点。我国目前中小企业多数技术设备落后，又无自身积累且难以从银行获得贷款去更新，发展融资租赁业，企业就可以在资金短缺或不愿动用经营资金的情况下，添置或更新设备，提高产品竞争力。
目前融资租赁的金融杠杆作用基本没有得到发挥，我国的租赁公司的资产规模最多是几百亿元，因此发展的空间很大。对于这种方式我们可以做的是解决政策上的一些制约因素：一应在有效监管的前提下，放开金融祖赁公司的准入(由于金融租赁公司属于非银行金融机构，目前实现严格的准入制度，受银监会监管，难以批准);二是适当降低资本金门槛。(目前规定新设的内资租赁企业最低注册资本金要达到17000万元)。
(四)“金贝壳”贷款：
“金贝壳”是一项为无抵押、无担保的小额贷款借款保险产品。宁波市的城乡小额保证保险贷款为全国首创，这种由政府、银行、保险相互合作解决中小企业、农户及城乡创业者抵押担保不足的融资模式目前已在全省推广。“金贝壳”有力地支持了小企业与城乡创业者生产经营和创业发展，而“金贝壳”业务只是宁波市推出的众多缓解中小企业融资难的举措之一。这种融资方式支持的对象包括申请小额贷款用于生产经营的农业种植养殖大户、初创期小企业和城乡创业者。
(五)存货融资：
存货融资具体地来讲是提供了一种机制，通过该机制，出借方可以接收更多与仓储的存货有关的信息，并且对仓储的存货进行更高级的控制。其中，仓储的存货担保了融资安排，在借入方违约的情况下可以为出借方提供了可以得到抵押品的担保。
目前，国际上比较常用的存货质押融资方式主要有三种：仓储融资、信托收据融资和抵押单存货融资。这种方式的融资资金数量具有灵活性。中小企业将其原材料、在制品和产成品等存货作为担保物向金融机构融通资金。但是，考虑到银行等金融机构的信贷风险，通过存货担保来获得的资金相对较少，不过这可以用来缓解短期的资金缺乏。
(六)应收账款融资：
应收账款的筹资是一种具有鲜明特色的融资方式。主要是中小企业将其应收账款有条件地转入专门的融资机构，由其为企业提供资金、债款回收、销售分户管理、信用销售控制以及坏账担保等金融服务，使企业获得所需资金进行周转。这是一种融资来源弹性的弹性较大。当企业因销售额增加而需要更多的资金时，其发票金额也将逐日增加，从而使以此为基础而获得的资金额也日渐成长。
其次，应收账款提供了企业以其他方式可能极难获得的借款担保。最后，当应收账款予以代理或出售时，企业可以获得在其他情况下无法获得或获得时成本较高的信用部门服务。但是这种筹资方式的成本太高，通常比基本利率高2%或3%。另外，如果发票很多，面额又很小，则可能使这种方法显得非常麻烦。在某些西方工业发达国家，应收账款筹资出现大幅增长的趋势。
篇2：民营企业信息管理的问题和对策
摘要：民营企业的信息管理对于提升企业管理层次，降低企业风险非常重要。
当前民营企业存在信息化意识淡薄、资金人才不足、员工不支持、信息基础设施差、信息利用率低等问题，针对问题应采取相应对策。
篇3：民营企业信息管理的问题和对策
传统的企业管理总是强调“人财物、供产销”的管理。
信息是现代企业的主要资源和无形财富，是现代企业科学决策的基础，面对激烈的竞争，信息化管理被越来越多企业所采纳。
民营企业由于起点较低，许多企业因财力物力与管理理念所致，不太在意企业本身的信息和与企业相关的信息管理，更谈不上信息化管理。
关注和研究民营企业的信息管理，是推动民营企业形成竞争优势，保持持续发展的一项十分紧迫的战略任务。
一、民营企业信息管理的必要性
1 实施信息管理是民营企业提升管理最快捷、最有效的途径。
检视国内民营企业的成长历程，会发现：大多数民营中小企业的成功主要是靠市场机遇，创业者往往凭借胆识和勇气，先人一步抓住了机会，使企业在短短几年内得以迅速地发展。
靠市场机会起家的中小企业往往会出现“重业务，轻管理”的现象，企业经营者每天更多考虑的是不断扩展业务，至于企业日常的经营过程和即时经营状况并不清楚。
过去，大多数企业都是凭感觉、凭经验来进行企业管理和决策。
然而，随着企业规模和涉及领域的不断扩大，企业发现管理越来越难以跟上业务发展的步伐，内部各个环节严重脱节。
各个流程也无法衔接。
不少企业面临库存不清、停工待料、交货不及时等突出问题。
一旦市场形势转变，市场需求下降，同行之间的竞争进入白热化，企业会突然发现赚钱变得困难了，以往的很多招数不灵了。
在当前经济形势下，民营企业要想在这场危机中顺利过冬，就必须从管理抓起，降低成本，提高经营效率，让自己变得更有竞争力。
据美国生产与库存控制学会(APICS)统计，使用一个企业管理系统，平均可以使企业库存下降30%-50%、延期交货减少80%、采购提前期缩短50%、停工待料减少60%、制造成本减低12%、管理人员减少10%、生产能力提高10%-15%。
目前，发达国家企业的MRPII应用已非常普遍，普及率已达到70%-80%，世界500强中，已有80%以上的企业实施了ERP系统。
无数的事实证明，实施信息化管理是民营企业提升管理最快捷、最有效的途径。
2 实施信息管理是民营企业化解危机、降低风险的要求。
我国民营企业作为中国企业中的“弱势群体”，面临的风险更大，更需要加强危机管理。
市场经济环境中企业竞争十分激烈，没有什么事情不可能发生，企业处于经营风险之中，为了减除不确定性，降低风险，我们需要有效地进行信息的处理和分析。
所以企业在充分利用、挖掘、搜集、整理信息的同时，还要注重企业危机信息的管理。
危机信息是企业的瞬时信息，其管理难度比企业的一般信息要难得多。
3 实施信息管理是民营企业家身份定位的需要。
在民营企业的管理模式下，企业老板为把控企业风险可能做了很多不增值的工作，他的时间被下属所支配，常常忙业务而无暇顾及信息化项目。
但信息化能够帮助民营企业老板从日常事务中解放出来，只处理例外事件，让他有更多的时间考虑战略和规划，做好企业，实现从企业老板向企业家的转变。
4 实施信息管理是民营企业转变竞争方式的必然选择。
大多企业家由于自身文化水平不高，对信息化建设和保护的意识不强。
面临同行的“谍战”，这些企业常常束手无策。
民营企业要解决这一问题，简单通过“子承父业”、“独门秘方”等家族式管理，很难真正起到杜绝被“潜伏”的命运。
只有通过建立完善的信息化流程和严格的管理制度，才可以摆脱被抄袭和模仿的命运，促进企业快速成长。
篇4：民营企业信息管理的问题和对策
目前，民营企业信息化建设推进缓慢，信息管理水平低，直接影响着我国信息化和信息管理的路径与进程。
我国99.8%的企业为中小企业，而中小企业95%是民营企业，目前我国中小企业信息化率还不到10%，还有90%的中小企业信息化等待开发，整体信息化水平尚处初级阶段。
我国中小企业信息化现状很不理想，4000多万中小企业中，近68%还没有计算机，真正建立独立网站的企业只有37%，大部分没有独立网站，有的挂在别的网站上。
独立网站中的85%仅仅是宣传、查询信息，还没有真正开展交易，真正网上实现交易的只有11%。
妨碍民营企业信息化管理的因素，主要有以下几个方面：
1 信息化意识淡薄。
目前，导致民营企业信息化水平低的主要原因之一，是企业经营管理人员缺乏必要的信息化知识，对用信息技术改造企业生产经营管理的作用认识不足。
很多企业的决策层仍然没有充分理解信息化管理的实质意义，缺少先进的信息化管理理念，出现管理不科学、流程随意性大。
许多民营中小企业领导信息意识淡薄，眼光不够长远，认为信息化资金投入大，而收益却不是短期内就可以得到的，不愿拿出资金搞信息化建设。
2 资金不足。
资金不足是我国民营企业普遍存在的问题，也是无法回避的现实。
一套信息化系统需要大量资金，即使一些民营中小企业在前期能够购置基本硬件设备与必要的软件系统，但实际上，它的应用会随着企业的发展以及暴露出来的新问题而需要调整，后续资金会要求越来越多，因此信息化所需的资金投入是民营中小企业的又一大难题。
我国民营企业信息化投入的资金绝对额平均不到企业总资产的1%，其中超过90%实施信息化的中小型企业的投资不超过10万元人民币。
从总体上看，现在大多数民营企业对信息化建设投入普遍较少，不少企业甚至还不知道什么叫企业信息化，更没有设置专项经费去建设，这就必然严重影响了民营企业信息化进程。
3 人才力量单薄。
我国很多民营企业的技术力量非常薄弱，据统计，我国企业每百人中，信息技术人员还不到一人，尤其是信息化项目实施过程中急需的复合型人才紧缺，目前民营企业信息化建设中，往往是懂技术的不懂治理，而熟悉治理的又对技术不感兴趣。
这就导致很多企业在信息化选型上出现致命错误，从而延缓了民营企业信息化建设的脚步。
4 企业员工不理解，不支持。
一般来讲，企业的一般员工不会理解信息化工程会给他们带来什么，尤其那些实践经验丰富的员工，他越了解企业的业务或生产的.复杂性和流动性，就越不敢轻易对实施信息化系统的效果下结论。
实施信息化提高了信息传递速度，改变了手工操作。
从习惯了的操作方式转变到一个新的操作方式，心理上有一种本能的抵触。
一些民营企业在实施信息化后，必须根据信息化的规范要求企业流程，甚至要进行较大的部门重组、人事变更。
流程再造的过程，必然会涉及不同人员的不同利益，而且随着企业自动化程度的提高，某些员工还会由于担心自身的利益被损害而抵触信息化的推进，这就需要企业做大量的工作。
5 信息基础设施差。
信息基础设施建设的投入还不充分，通信和交通设施相对落后，信息网络覆盖面还较窄，特别是内地和边远地区交通不便和通信中的信号不畅的现象还客观存在，民营企业获取信息既不系统又不全面。
6 信息化利用率低。
部分企业的确建立了自己的网站，但是绝大多数网站起到的作用仅仅是停留在媒体的简单扩充上，没有充分利用网络资源进行深层的挖掘。
在新加坡，即使不是很大的企业，每天也可能编制出两、三万张报表。
而且这些报表是在这种情况下作出的：企业的工作在晚上12点结束，第二天早上6点又开始，在这6个小时内，3万张报表的编制工作要完成，因为第二天的工作人员需要通过这些报表来了解并掌握业务进程。
三、解决民营企业信息管理存在问题的对策
1 强化信息化意识。
信息化强调的不仅是计算机软硬件，更强调人、管理、技术之间的有机集成，其中“人”是第一位的因素，特别是企业的领导层，一定要让企业领导层对信息化有正确理解和足够重视。
企业主要领导亲自参与信息工作，以提高对信息的搜集、整理、分辨、利用能力，把信息工作列为企业决策的重要组成部门。
2 建立健全企业信息化决策管理机构。
企业信息化建设是一个长期不断连续改进的过程，有必要建立一个企业信息化决策管理机构来全面统筹企业信息化的建设工作，为企业的发展、决策、运行提供全面准确的市场信息，从而使信息集中统一处理和共享，以避免有价值的信息流失和浪费或重复开发。
3 提高全员信息化素质与技能。
对企业来说，员工对企业信息化的认识不足、信息化素质和技能低下是阻碍信息化发展的一个重要原因，所以，要采取多种形式、各种层次的培训等方式提高全体员工的信息化素质与技能，培养一大批热心于企业信息化建设，既善于经营管理，又懂现代信息技术，还具有先进管理理念的复合型人才。
4 营造出理想的企业信息化发展环境。
企业的领导和管理人员一定要以身作则，成为企业信息化的倡导者、实践者和受益者，影响和带领企业员工更加自觉、主动地参与企业信息化建设，使企业信息化成为企业的一项“全员”工程，营造出理想的企业信息化发展环境。
5 加大企业信息化投资力度。
企业本身必须本着有所为和有所不为的原则，加大企业信息化投资比例和力度。
同时，政府主管部门也要积极帮助企业拓宽筹资渠道。
6 建立健全企业信息化配套支持体系，完善企业信息网络。
建议有关主管部门联合各方面力量，加快研究，尽快建立健全企业信息化配套支持体系，完善企业信息网络，不仅有利于企业信息查询，而且能有效降低企业的交易成本。
参考文献：
[1]晓双金融危机后的新思考――提升经营管理素质中小企业需勤练内功[N]，国际商报，-09-24。
[2]黄铁苗，逾95%的中国民营企业家“富不过三代”[N]，中国青年报，2009-06-22。
[3]黄美娜，企业信息化建设之关键[J]，信息系统工程，，(10)。
篇5：浅析中小企业融资难的原因与对策
浅析中小企业融资难的原因与对策
资金紧缺是困扰中小企业的老大难问题。中小企业融资难既有内部原因也有外部原因:(1)中小企业经营的不确定性及其高倒闭率,加上它在市场变化和经济波动中显现的脆弱性,使得中小企业经营风险大,银行不敢向它们放款。(2)信息的不对称性,使银行对新办中小企业的发展前景心中把握不大,对贷款缺乏信心。(3)中小企业业务量小,手续麻烦,导致银行向中小企业放贷的运作费用较高。据世界银行近几年在菲律宾的调查显示,大额贷款的运作费用约占贷款总额的0 3%―0 5%,而向中小企业的贷款由于金额较小,管理费用高达2 6%―2 7%。哥伦比亚一家专门向中小企业发放贷款的机构,其运作费用竟达贷款金额的7%以上。(4)中小企业通常不能按照银行规定提供担保或其他抵押资产。(5)中小企业财务制度不健全,许多企业缺乏有关财会信息的书面或计算机存储的`资料,导致金融机构不愿发放贷款。此种现象在我国中小企业中比较普遍。(6)政府对银行向中小企业发放贷款缺乏鼓励措施,导致银行缺乏对中小企业贷款的积极性。
解决中小企业融资难问题既需要中小企业完善企业治理结构,加强与银行的联系,也需要国家尽快制定向中小企业贷款的政策,并借鉴国外的经验为中小企业开辟较多的融资渠道。
1 加快建立信用担保体系。首先,按照“一体两翼三层”的模式,尽快建立以中小企业特别是高科技型中小企业为主要服务对象的信用担保体系,为中小企业融资创造条件。“一体”指主体模式,强调“多元化资金,市场化操作,绩优者扶持”;“两翼”指商业性担保和民间互助担保作为必要补充;“三层”指中央、省(市、区)、地市三级。信用担保的操作层在地市,省和中央只对下一级担保机构提供再担保业务。建立和完善担保机构的准入制度,资金资助制度,信用评估和风险控制制度,行业协调与自律制度。据国家经贸委初步统计,截至8月底,具有中国特色的中小企业担保体系已初显端倪,担保资金达40多亿,可为中小企业提供担保贷款近400亿元,在一定程度上缓解了中小企业间接融资难的问题。其次各中小企业担保机构都要坚持市场化运作,学习运用先进科学的担保风险控制办法,避免行政干预。要引导推动市场化的企业互助担保组织和商业担保机构扩展业务,增强服务功能,为中小企业提供多种形式的担保服务项目。再次,把解决中小企业融资问题和培育中小企业信用制度结合进行。在对中小企业纳税、贷款、工商年检、通关报税、产品质量检验等情况记录收集整理的基础上,逐步建立和完善中小企业信用评价体系,向银行等机构提供企业信用信息。要表彰重合同、守信用的中小企业,树立信用典型,大力宣传和推广信用
[1] [2] [3] [4]
篇6：我国中小企业融资难的原因及对策探讨
我国中小企业融资难的原因及对策探讨
摘要：自改革开放以来，我国中小企业发展迅速，对我国的经济发展发挥了巨大作用。然而，由于中小企业自身的缺陷以及整个金融体制的问题，中小企业一直面临着融资困难的威胁。
本文首先了解了我国中小企业融资难的现状及国内外学者针对这个问题已经进行的研究，在此基础上分析了导致这种状态的原因，通过将罗列的诸多表层原因进行归纳总结后，我认为最根本的问题是中小企业自身经营特点与现有金融体系不匹配。因此，本文从企业自身、直接融资渠道改革、间接融资渠道改革三个方面提出建议，希望能对我国中小企业融资难的状况有所帮助。
关键词：中小企业;困难;改革;融资
现今，无论是发达国家还是发展中国家，中小企业的发展对于国家经济发展和社会稳定已经成为一个重要衡量因素，而就我国来说，在GDP指标的衡量上，中小企更是占据了总量的“半壁江山”。但是，就目前来看，我国的中小企业发展受到了严重的制约，主要原因就是资金短缺，多数中小企业融资十分困难。所以，探究如何解决中小企业融资难的问题，针对中小企业建立有效的融资制度，对加快我国中小企业的发展，推动国民经济具有十分重大的意义。
一、我国中小企业融资现状
(1)我国的中小企业融资结构失衡。我国的中小企业融资难与中小企业现有的融资结构有很大关系，中小企业的融资结构失衡，导致了诸多问题的存在。我国的中小企业融资结构相对单一，基本依靠内源融资，但是内源融资受到企业自身资本积累能力的制约，仅依靠内源融资远不能满足企业发展的需要。而外源融资中以向银行申请贷款为主，如天使融资、风险基金等的股权融资渠道较少，中小企业从国有商业银行中取得贷款较为困难。这种情况的存在严重制约了我国中小企业的健康发展和规模扩张。
(2)我国中小企业融资困境的主要表现
1.较高的融资成本。融资成本由用资费用以及筹资费用组成，因为我国中小企业信誉较低，所以在融资过程中需要支付的筹资费用便相对较高，所以随之而来的融资成本也有所增加。考虑到抵押贷款方面，银行对中小企业发放的贷款的利率一般都比大中型企业的贷款利率高许多。如果中小企业贷款的时候采用担保的形式，就需要支付给担保公司一定比例的担保金，大约占贷款额度的1.5%―2%，而且还需要企业进行反担保，这更加重了我国中小企业融资难的困境。
2.单一的融资渠道。现有的中小企业融资渠道一般有两种：直接融资和间接融资。在直接融资方面，我国对企业有诸多严格的限制，大部分的中小企业并不能满足发行条件，导致直接融资十分困难。间接融资方面，由于现行的金融体制、企业自身不规范及融资环境等原因，我国的中小企业纵使项目很好也很难从银行得到贷款。并且现在银行为了规避风险，常常要求企业以自身资产进行抵押，但是抵押的手续繁琐、耗时较长、费用较高，使得间接融资也十分困难。
3.单一的银行金融服务。目前，几乎所有的商业银行针对中小企业主要提供存贷业务的金融服务，而且在这些存贷业务中又以短期流动资金的贷款为主，这样单一的金融服务不能够较好的满足中小企业在发展过程中对长期资金的需求。
4.滞后的中小企业信用担保体系。目前，关于中小企业的担保，我国的很多地区成立了一些相关机构，但没有能够取得显著的成效，主要因为各地银行对中小企业的信用贷款提出了过高的要求，因此中小企业在发展过程中的实际需求无法得到满足。
二、国内外研究现状及文献综述
中小企业融资困难的情况已存在许久，对于这项问题国内外的专家学者进行了诸多研究。S-W模型(由Stiglitz和Weiss提出)认为产生信贷配给最基本的原因是由于信息不对称所导致的道德风险和逆向选择和[1]。格雷戈里和塔涅夫针对中国民营企业的融资问题，认为银行的激励问题、银行手续、抵押担保条件、信息问题是影响中小企业融资的主要因素[2]。耿宏玉在分析中小企业融资难的原因时提到两点：一、中小企业自身规模小、信用低的特点，导致通过向银行借贷融资较为困难;二、中小企业经营风险高，偿债保证低，为保证贷款的安全性，银行不愿贷款给高风险的中小企业[3]。在解决措施方面，林毅夫和李永军认为我国应该大力发展中小型的金融机构，提出要从根本上解决或缓解现在我国的中小企业融资困境，必须建立和完善中小金融机构体系[4]。曹凤岐认为政府应该对于担保机构的风险补偿机制和信用评级制度予以完善，建立健全中小企业的信用担保体系[5]。
三、我国中小企业融资难问题的原因分析
(1)根本原因是中小企业自身特点。中小企业自身实力薄弱，难以满足担保条件。银行等金融机构在为企业提供融资时，通常都会要求提供担保。中小企业大多起步阶段或发展初期，自身拥有的可供担保的资产并不多。而且，我国的中小企业普遍缺乏科学的管理机制，财务制度不健全，财务报表可信度低，增加了贷款风险。
(2)直接融资处于边缘化状态。直接融资包括股权融资和债券融资。由于《公司法》《证券法》对公司发债规定苛刻，债券市场目前基本上是没有对中小企业开放的。中小企业想要进行公募股权融资基本依赖中小企业板、创业板、新三板，但是板块的监管和上市条件较高，大部分的企业还是无法得到有效融资。
(3)间接融资渠道不通畅。现有银行运行机制不利于中小企业融资。信贷审批的复杂性与灵活的中小企业经营方式矛盾;信用评级系统存在缺陷，不适用于中小企业;“亲大远小”倾向突出，都加大了中小企业融资难的困境。并且，现在我国缺少专门为中小企业服务的小型金融机构。国有银行设立之初的出发点是为国有大中型企业服务的。中小商业银行虽然其服务主要面向中小企业，但它的组织结构的'设置上也受到了很严格的限制。民间金融机构虽然其运作模式对中小企业较为有利，但因缺少监管，往往存在潜在的风险。
四、中小企业融资路径探讨
(1)自身经营改革。中小企业自身的缺陷是产生融资难的根本原因，自身素质的提高，是后续各种政策措施发挥作用的前提。引导中小企业向资本社会化方向发展，吸收现代化企业制度和管理制度，对家族式的管理方式予以改善;财务制度予以规范化，财务予以透明化;以诚信为本为基石，使自身的资信情况得到提高。我国中小企业整体素质的上升，有利于金融机构投入更多的资金，是一个良性循环的开始。
(2)完善直接融资体系。直接融资与间接融资同步发展有利于企业融资途径的多样化选择。我国直接融资的资本市场融资作用发挥的很不充分，限制了中小企业的融资能力。想要改变这种局势，首先要建立多层次的资本市场。另外，积极发展债券市场，是解决中小企业直接融资另一重要途径。债券市场的开放将有效缓解中小企业融资困难的现状。因此要加大中小企业集合票据、集合债券的发行规模，尽快推出中小企业私募债。
(3)完善间接融资体系。中小企业在我国融资难的根本原因是制度性原因，即中小企业的自身特点和融资特点与现行的银行融资体系严重不匹配，所以，在改善企业自身缺陷的同时，应对银行融资体系进行改革。首先，股份制大银行可以设立小企业服务部门。另外，可以建立专门为中小企业服务的小金融机构。世界各国的经验都证明小金融机构在解决中小企业融资方面作用巨大，近几年，民间资本在为中小企业融资中起到了重要的作用，我们现在应该合理利用这笔资金，使其流入小金融机构，为中小企业融资发挥作用。
五、结论
本文通过将我国中小企业融资难的诸多表层原因进行归纳总结后，发现融资难的根本问题是我国中小企业自身经营特点与现有金融体系不匹配。想要改变这种“不匹配”的状态，就需要对双方分别进行改革。一方面是对中小企业自身的经营进行改革，另一方面便是对直接融资与间接融资两个渠道进行改革，在现有的融资环境下再增加一条专门服务中小企业的“绿色通道”，以便提高针对中小企业的服务效率。相信通过多方面的改革，我国中小企业融资难的问题一定会逐渐得到解决。
参考文献：
[1] J.E.Stigilitz and A.Weiss.Credit rationing in markets with unperfect information[J]. American Economic Review， 1981，73(3)：393-409.
[2] Jaffee Dwigh，Tommas Rassel. Imperfect Information，Uncertain Uncertainty and Credit Rationing[J]. Quarterly Journalof Economics，1976，( 22 ) .
[3] 耿宏玉.我国中小企业融资难的原因及对策研究[J].地域研究与开发，，(6)：29-31.
[4] 林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，，(1)：10-18.
[5] 曹凤岐.建立和健全中小企业信用担保体系[J].金融研究，2001，(5)：41-48.
篇7：我国中小企业融资难的原因及对策的探讨
我国中小企业融资难的原因及对策的探讨
[摘 要]随着国民经济的不断发展和产业调整，中小企业对经济发挥了日益重要的作用。有关统计资料表明，我国中小企业的数量目前已经超过了1 200万家，占全部注册企业数的99%，已经涵盖了国民经济绝大部分领域。在活跃市场，提供城镇就业，推动技术创新、社会发展方面发挥着越来越重要的作用。但融资难却是广大中小企业面临的最棘手的问题，急需结合内外实际情况，采取相应对策。本文针对我国中小企业融资难的原因做了分析，并提出了相应对策。
[关键词]中小企业;法律法规;融资难
一、中小企业融资难的原因
1.1 自身原因
1.1.1 经营风险大
中小企业大多以家庭经营、合伙经营等方式发展起来的，管理水平低，规模小，缺乏核心竞争力，盈利能力不高，由于资金链管理不到位，负债率偏高，这就造成了银行对中小企业缺乏或降低贷款意愿。
1.1.2 信用不佳
由于中小企业内部管理不规范，信用观念淡薄，甚至财务制度不健全，财务信息严重失真，财务信息透明度不高，加大了银行产生不良贷款的风险。
1.1.3 缺少可供担保抵押的财产
中小企业由于自身规模的原因，特别高科技企业，无形资产占比较高的比例，而银行往往不愿意接受流动资产抵押，导致可用于抵押的固定资产非常有限，这也增加了抵押和担保的难度。
1.2 外部原因
1.2.1 银行对中小企业融资支持有限
商业银行对于中小企业的贷款，一律要办理抵押和担保手续，门槛较高。四大行主要以大企业为贷款对象，面对中小企业的贷款需求时，信贷人员谨小慎微，过于保守，普遍采取“为不错贷，宁可不贷”的做法。
1.2.2 资本市场融资难度门槛高
在我国的股票市场上，对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。中小企业由于信用水平低等先天缺陷，很难达到上市融资的要求。
1.2.3 政府层面缺少对中小企业融资的政策支持
虽然我国先后颁布实施了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》等有利于中小企业发展的一系列政策法规，这些举措也能说明国家开始在逐渐重视、逐渐完善支持中小企业发展的法规，但还存在很多不够完善的地方，如落实不到位，政策消化不到位，社会化服务滞后等。
二、中小企业融资难的对策
2.1 建立现代经营管理
健全各项管理制度，提高管理水平和核心竞争力，打造名牌产品，着力提高企业管理者和员工的素质，吸收现代企业制度和管理制度的要素，应规范财务制度，增加企业财务制度透明度，提高本企业的信用水平。随着社会经济现代化进程的加快，建立现代化的经营管理模式越来越重要，对于新型产业的企业，有时现代化的经营管理模式是否合理健全直接关系着企业的生死存亡。中小企业想要做大做强，以至于上市，就必须建立现代化的经营管理模式，优化财务管理制度。
2.2 增强金融机构对中小企业的扶持力度
金融机构应该积极为中小企业融资开拓道路，创新金融产品和服务方式，根据中小企业的.不同实际情况，制定相应的贷款政策，精简审批程序。有时企业是被拖垮的，一般的小企业资金短缺、市场小，再加上金融机构的严格审核，耗时长，企业没等到资金就倒闭了，有的金融机构甚至不愿贷款给小企业。中小企业的市场发展前景相当乐观，而且占据着企业的绝大多数，所以金融机构对中小企业加强监督即可，决不能因为其规模小不给放贷或从严审核。
2.3 建立多层次的资本市场
从我国国情出发，从中小企业实际经营现状出发，降低中小企业上市的标准，对某些高科技企业或者有潜力的中小企业，拓展其股权融资渠道，大力发展风险投资以及二级市场，壮大风险投资规模，并完善风险投资的进入和退出机制。同时大力规范引导小额贷款企业的发展，小额贷款企业可有效规范引导巨额的民间游资进入中小企业等实体经济，使得我国中小企业担保机制得到更好的发展，但基础环节还比较薄弱，需要为此培养更多的专业人才。
2.4 完善对中小企业融资的法律制度和政策
政府加强立法和执法，为中小企业融资创造良好金融环境，加强加强监督管理，让法律落实到位，只立法不执法，就会让法律成为一纸空文。这对中小企业的发展极为不利。要想减少信贷违约的发生，政府就必须加大惩罚力度，严肃处理相关责任人。使中小企业的各种融资渠道都有法可依并积极引导中小企业的投资方向，保障私人投资权益，推动中小企业健康发展。
三、结 语
随着互联网时代的来临，以及国家对一些社会资本的鼓励措施，使得中小企业的融资渠道变得越来越宽，要善于多方比较，结合自身实际才能打破融资瓶颈。另外，对于融资类人才的培养也是至关重要的，企业需要把融资的视野放得更加长远，不要把自己封闭起来，要多和国内外优秀企业进行合作，取长补短，完善自己。归根到底，企业需要加强自己的品牌建设，拿出核心产品和竞争力，才能让自己的融资渠道变得更加广阔。
参考文献：
[1]史娜.解决中小企业融资瓶颈创新研究[D].保定：河北大学，.
[2]任丽梅.中小企业融资难问题仍没改观[N].中国改革报，-07-17(2).
[3]崔燕.国内中小企业融资问题文献综述[J].知识经济，2010(3).
篇8：浅析中小民营企业人才流失问题与对策
浅析中小民营企业人才流失问题与对策
一、概念引入
什么是民营企业呢?所有的非公有制企业均被统称为民营企业。在“公司法”中，是按照企业的资本组织形式来划分企业类型的，主要有：国有独资、国有控股、有限责任公司、股份有限公司(又分上市公司和非上市公司)、合伙企业和个人独资企业等。按照上面对民营企业内涵的界定，除国有独资、国有控股外，其他类型的企业中只要没有国有资本，均属民营企业。人力资源的流动，是指企业内部由于员工的各种离职与新进所发生的人力资源变动。优秀企业的人才流动率应在15%左右，然而据统计，我国民营企业的人才流动率接近50%，而有一些民营企业的人才流失率竟达到了70%;而且民企寿命短，平均只有2.9年，最长也不过5年。过高的人才流动率表明，相当一部分的民企对员工缺少凝聚力、感召力，员工对企业缺乏归属感、认同感。随着民营经济的不断发展壮大和市场经济体制的不断完善，传统企业的管理模式和管理理念受到越来越多的挑战与冲击。中小民营企业求人才难，留人才更难的局面已屡见不鲜。如何看待中小民营企业人才流失现象，这是值得我们大家思考的一个问题，也需要我们进行深入探讨和研究。
二、中小民营企业管理上存在的问题
(一)民营企业管理制度不健全
民营企业内部管理制度不完善，内部管理混乱，缺乏基本的制度，组织结构不合理，从而导致员工无所适从，不知道怎样做才符合企业的要求。由于没有明确的工作标准，员工即使再努力工作，也难以获得企业的认可。还有些民营企业由于事业高速发展，经营的目标是做大和做强企业，以至于内部管理的疏忽，导致了许多制度规范建设的不完善。企业管理的方式主要还是人治，缺少成文的制度规范。即使有部分规范，实际上也引起不了大家的重视，工作追求简单直接，远远达不到现代企业制度的要求。尤其是企业的薪酬绩效考核制度不健全，严重影响了人才价值的体现。还有相当一部分企业，实行原始的家族式管理，在工资、福利、待遇等方面，家族成员总比外人要高，在企业的诸多方面实行家族企业特有的'双重标准。
(二)民营企业保障制度不完善
大多数中国的民营企业规模小，对于企业员工保障问题的观念意识淡薄。据相关资料调查，民营企业中只有36.3%的人在进入企业时与雇主签订了劳动合同，32%的人有过口头协议，其余的人既无文字合同，又无口头协议;另外，劳动合同内容过于简单粗糙，很不规范。据调查，民营企业中只有33.8%的合同中对发生工伤后的工资发放、医疗等作了规定。合同不规范不完备，使企业雇工的权益不明确，一旦发生劳动争议，雇工就只有处于不利的劣势地位。这就造成员工与老板的关系比较紧张，双方极易产生不信任感，以至于影响到企业的长期稳定发展。
(三)民营企业的管理方式落后
对于不同职位属性的人才，通常企业会采取不同的管理方式。有的中小民营企业采用家长式的管理模式，在企业中从上到下老板一个人说了算，完全失去了企业民主的氛围。有些企业在管理活动中，对所有的员工一视同仁，在方方面面都制定了一整套十分严格而刚性的规章制度和办事程序，表面上看是为了强化企业管理，确保企业运作的规范和有序，实际上这种过于机械的管理方式可能挫伤了人才的积极性、创造性。
(四)民营企业员工缺乏必要的发展空间和成长机会
目前，成长机会、发展机会已逐步成为许多优秀人才选择企业的首要条件，而就我国民营企业总体来看，企业为员工提供的成长机会和发展空间还十分有限。主要表现在：一方面，企业自身发展的前景不明确。由于我国许多民营企业在经营策略以及经营手段上短期行为和投机心理严重，根本就没有长远发展战略目标，使得企业发展前景不明确。而作为企业的员工，人才的发展前景往往与企业发展前景紧密联系，融为一体。因此，一些追求自我实现的企业员工就必然选择离开。另一方面，企业为员工提供的成长空间有限。这首先表现在，家族型企业组织结构中的权力顶端是封闭的，家庭成员对最高权力的垄断阻碍了高素质的人才走向最高决策层的通路，限制了非家族成员的发展空间。其次，企业为员工提供的培训机会十分有限，而有统计资料表明，在培训机会少的情况下，44%的员工会在1年之内更换工作。
民营企业融资难问题原因分析及对策（共8篇）
