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篇1：电子商务中的消费者安全权保护论文
电子商务中的消费者安全权保护论文
摘要：消费者安全权是电子商务环境下消费者最重要的一项权利，也是亟待解决的一个主要矛盾。安全的网络环境和健全的法律制度是电子商务环境下消费者安全权最有力的保证。第一，制定电子商务消费者权益保护法，给予网络消费者合理的冷确期，赋予网络消费者以反悔权和撤销权，对不良商家进行惩罚性赔偿；第二，健全电子商务监管体制，建立网络交易经营者市场准入制度；第三，建立电子商务保障金制度，对电子商务商家的资质、信誉、规模和经营状况进行评估，按比例提取一定的电子商务保障金；第四，明确诉讼管辖权，如采取约定管辖原则、被告人所在地管辖原则、电子合同履行地管辖原则等，保护消费者通过司法渠道维权；第五，健全和发展在线投诉、在线纠纷解决、在线网络信任评估、在线网络信息共享等机构，拓宽消费者安全权法律救济途径。
关键词：电子商务；消费者；安全权；法律保障
一、现状
在互联网技术飞速发展的今天，网络经济时代已经来临。消费者通过电子商务获得了更多的商品信息、服务信息、商品交易平台及更多的消费方式，同时，电子商务经营者也通过网络经济获得了更广泛的交易信息和潜在客源。因此，网络时代改变了我国经济发展的供求关系，也改变了服务的方式及消费理念。电子商务以其快捷、方便、经济、高效的网络交易模式，得到了迅速发展。艾瑞咨询相关统计数据显示，我国电子商务交易额已达到10.9万亿元，同比增长21.3%；则达到13.4万亿元，同比增长25%。目前，国际、国内宏观经济形势有利于电子商务的发展，总体增长趋势保持平稳。移动购物的迅速发展成为拉动网络交易市场的重要力量，从而推动了整体网络交易市场规模的快速增长。预计未来几年内，网络购物市场份额还将持续上升。中国互联网信息中心（CNNIC）发布的《第36次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至6月，中国网民规模已经达到6.68亿元，20上半年新增网民1894万人，其中新增农村网民占48%，互联网普及率达到48.8%，比底增加了3679万人，其中手机网民已经达到5.94亿人，手机移动互联网作为网民主要上网终端的趋势进一步显现出来。[1]电子商务能够适时融入如今快节奏的生活和经济发展步伐，给消费者提供足不出户的高效服务，满足人们日益增长的需求，这种经济、便捷的交易模式让更多的消费者从中受益。但由于电子商务具有数字化和虚拟化特点，相较于传统交易模式中的漏洞和风险，电子商务模式不但无法规避，还带来了更多的问题和矛盾，如网络病毒和木马攻击、网络账号和密码被盗、网络欺诈和个人信息泄露等。12321网络不良与垃圾信息举报受理中心发布的《中国网民权益保护调查报告2015》显示，在近一年内网民因垃圾信息、诈骗信息和个人信息泄露等而遭受的总体经济损失约为805亿元，人均损失约为124元，7%的网民遭受损失在1000元以上；超过80%的网民明显感受到个人信息泄露对日常生活造成不同程度的影响，近50%的网民认为个人信息泄露的情况非常严重。被泄露的个人信息涉及面也非常广泛，主要包括本人姓名、手机号码、身份证号码、家庭主要状况、家庭地址、QQ号码、邮箱账号及密码等，网络购物、购车、购房和医疗保险等信息骚扰趋于常态化。网络安全无法保障可能导致网络欺诈，消费者可能买到不合格的商品，可能无法获悉网络卖家的正确信息，可能不知道需要保存网络交易证据，也可能在网络交易中财物两空。因此，电子商务在快速发展的同时，带来了诸多消费者安全方面的法律问题，使得消费者合法权益的法律救济问题日益凸显，这不仅仅会使消费者产生对电子商务的反感和恐惧情绪，还会影响电子商务的健康有序发展。[2]
二、消费者安全权
所谓消费者安全权，是指消费者在购买、使用商品和接受服务时所享有的要求经营者保障其人身、财产安全不受损害的权利，具体包括消费者生命安全权、健康安全权、财产安全权等。如果经营者对消费者出售伪劣、过期、变质的商品或商品中含有对消费者身体有害的物质，以及其经营场所存在安全隐患等，都是对消费者人身和财产的损害，都属于消费者安全权的范畴。我国现行的《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消费者权益保护法》）规定，消费者依法享有保障安全权。经营者有义务保障其出售的商品或提供的服务符合保障人身安全要求，对可能会危及人身或者财产安全的商品和服务，应当向消费者做出如实、必要的说明，并在包装或商品自身显著位置进行安全警示提醒，提供详尽的使用说明、防止危害发生的方法、危害的严重性及危害发生时的补救措施等。如果经营者发现其自身销售的商品或提供的服务存在严重缺陷，以至于可能对消费者的人身、财产造成损害，应该及时通过国家有关部门或相关媒体告知消费者，采取防范措施以避免危害的发生。[3]
三、维护消费者安全权在电子商务模式下的特殊性和必要性
现行的《消费者权益保护法》在电子商务环境下同样适用，但是电子商务模式下消费者安全权具有特殊性。电子商务实质上是把商品或者服务的信息特征电子化，依托于互联网平台提供数据信息互访和传输，将网络经营者、网络消费者和第三方网络银行之间的商品或服务采购信息、价格交易信息、支付种类信息、身份安全认证信息等进行无纸化多向传输，从而实现商流、信息流、资金流和物流的完成。[4]互联网的虚拟性决定了电子商务的交易主体也具有虚拟性特点。在传统商务模式中，交易主体都需要提供真实姓名、固定地址和经营场所，一旦出现纠纷，可以及时沟通和调解。而在电子商务模式中，网络交易参与主体信息的真实性因其虚拟性而存在质疑，商品的质量、外观、颜色、尺寸等无法用感官直接去感受，而只能依靠网络经营者提供的图片、视频或者文字描述等方式间接地去了解商品；电子商务交易中进行网络传输的信息是以二进制数据表示并以数字信号的形式存在，传统书面文件的亲笔签名已被电子签名所代替，传统的纸质媒介已被网络磁性介质所取代，从而实现了电子商务交易过程中各个环节均通过电子数据传输完成，彻底实现了无纸化。电子商务本身所具有的特点，体现出网络消费者在电子商务模式下维护自己安全权方面具有一定的特殊性，造成了消费者安全权的诸多风险。网络消费者无法找到真正的网络侵权主体，导致网络欺诈现象频繁出现；电子商务的全球化与国际间立法存在严重冲突，消费者的法律适用和法律保障同样面临窘境；电子商务的网络支付功能也给消费者的财产安全权带来严重隐患；电子商务的无纸化交易使得网络证据难以保全，法律维权的救济途径也会受到影响。我国现行的《消费者权益保护法》在电子商务环境的适用上出现诸多问题，法律的空白区域越来越明显。因此，电子商务模式下消费者安全权的保障无法得到全面实现，而电子商务环境下的消费者安全权是最重要、最基础的一项权利。如果消费者的安全权无法得到应有的保障，那么消费者其他权益的保护也是空谈，所以，研究和探索电子商务模式下消费者安全权的法律保障是非常必要的。[5]
四、电子商务模式下消费者安全权的立法现状
基于电子商务与传统交易模式在形式上的重大区别，我国现行的法律制度在很多方面无法直接适用，因此，在电子商务模式下消费者安全权的法律保障给现行的法律体系带来了新的挑战。电子数据安全、准确、快速、保密地传输是电子商务健康有序发展一项最基本的要求，鉴于电子商务的全球化特点，国际经济合作组织在立法上不断地探索、实验和研究，其主要目的是建立健全全球范围的、健康有序的网络消费环境，从而最大限度地保障网络消费者的各种合法权益。我国电子商务起步较晚，相关的法律制度也不完善，对发达国家和地区相关法律法规的借鉴和学习，有助于提供我国电子商务模式下消费者安全权的法律保障。欧盟《关于远距离合同订立过程中对消费者保护的指令》中规定了冷静期制度，其目的是给予消费者更大的权利，防止经营者蓄意欺诈行为的发生。对于无形商品或提供的服务，在网络交易合同订立之日起7日内，可以在不解释任何原因的情况下与网络经营者解除电子合同；对于有形产品，网络消费者可以在收到商品之日起7日内不解释任何原因而与网络经营者解除电子合同。如果网络经营者在电子合同订立之前没有尽到向网络消费者提供商品或者服务相关信息的义务，消费者的冷静期可适当延长3个月，一旦电子合同被解除，网络经营者应当在30日内将网络交易中涉及网络消费者的资金予以返还。无因退货是与冷静期相结合的一种法律制度，电子商务模式下消费者的无因退货，应该在冷静期的法定期限内。如果网络消费者在冷却期期限内没有行使无因退货的权利，则该项权利就会自动消失。冷静期的期限长短，一方面要保证给网络消费者足够的时间，以考虑此次购买物品或服务是否真正需要；另一方面，冷静期也不宜过长，否则会损害经营者的权益，影响退换商品的二次销售。惩罚性赔偿制度最早于1784年由美国予以确认，它是一种加重赔偿制度，即由法律或法庭做出赔偿金额大于实际损害金额的赔偿。惩罚性赔偿制度的目的在于针对网络侵权行为人对其造成的损害进行赔偿以外，还要进行相应的处罚以防止重犯。由此可以看出，网络经营者在没有履行安全保障义务时，需要承受巨额违法惩罚，这对网络经营者所提供商品或服务的安全保证义务提出了更高的要求。[6]目前，我国针对电子商务模式下消费者安全权的法律制度还存在一定的缺失。电子商务模式下消费者个人信息和个人隐私权的保护，法律界还存在着一定的空白；对电子支付方面的基本权利和义务也没有做出相对明确的规定；网络消费者交易安全方面的法律制度也不健全；网络交易商品或服务安全的立法亟待完善。[7]
五、电子商务模式下消费者安全权保护的现实问题
（一）立法缺失
目前我国电子商务模式下消费者安全权的法律保障，可以介入的现行法律包括《消费者权益保护法》《合同法》《民法通则》《广告法》《产品质量法》《广告管理条例》《民事诉讼法》等，但这些法律法规主要是针对传统交易行为制定的，而在电子商务模式下，很多法条的适用性不足，针对性差，强制力弱，建议性的指导较多，对权利义务关系的规定比较笼统和含糊，缺乏更具体的细则加以援引，还存在着一定的法律空白。当网络交易纠纷发生时，消费者安全权保护无法得到强有力的法律保障，因此，在网络消费者维权过程中还存在着很大的问题和困难。
（二）监管缺乏
目前从事电子商务的经营者，只需要向网络交易平台服务提供商出具身份证和公司基本情况，就可以在网络上以开店或其他形式进行网络交易活动。而对于国家工商行政管理部门核发的营业执照、国家税务部门核发的税务登记证书、国家质量监督管理局核发的商品质量检验证书、电子商务认证授权机构（CertificateAuthority，CA）核发的认证证书等的监管非常缺乏。在实践中，获得以上资质后再从事网络交易活动的商家少之又少，一旦发生网络交易纠纷，很难找到网络经营者追究责任，消费者安全权益无法得到应有的保障，国家行政部门追责权和网络消费者维权都很难实现。
（三）诉讼制度存在缺陷
在电子商务活动中一旦发生法律纠纷，最权威、最具有强制力的途径就是进入司法程序。这就难免要涉及诉讼的管辖权问题。我国现行的《民事诉讼法》有以下三种情况的诉讼管辖权确认原则：首先，被告住所地管辖权原则；其次，合同履行地管辖权原则；再次，双方或多方当事人通过协议与合同最密切联系的法院管辖权原则。此法条放之电子商务模式下的具体法律纠纷时，法律的适用性问题就凸显出来。网络交易时网络经营者的住所地或经营地不再像传统交易那样具有明确的物理场所或地点，经营网页或网站也是虚拟的，而且还可以随时发生变化，网络消费者很难确认网络经营者的住所地或经营地的确切地点，合同的履行也是通过网络交易完成的，只有有形商品的物流配送是依靠传统的物流方式进行的，合同履行地的确认也存在着诸多困难。最密切联系原则在网络无国界的特点面前也显得无所适从，各个国家的法律从立法到实践都存在着巨大差别，如何确认最密切联系各国也无法达成共识。由此可以看出，诉讼管辖权原则也就无法直接适用。无论是属人原则还是属地原则，各个国家都不愿放弃管辖权，这就造成了诉讼管辖权的双重叠加或空白。而网络格式合同大多是从有利于经营者的出发点而制定的，对网络消费者存在着不公平性。
（四）缺少救济途径
传统的交易纠纷因健全的法律制度保障和完善的法律救济途径，使得传统消费者的权益能够得到应有的保障，而电子商务模式下，网络交易纠纷纷繁复杂，救济途径捉襟见肘。按照民事纠纷中谁主张谁举证的原则，网络消费者普遍由于网络知识相对较少、网络证据保全意识薄弱等，举证非常艰难；网络消费者对国际网络纠纷提起诉讼，也因为语言不通、法律差异和经济费用等问题，面临着巨大的困难；基于各个国家的准据法存在较大差异，法院判决的原则和法律救济的方式也存在着明显差异；电子商务在体现出经济发展巨大推力优势的同时，也滋生出更复杂的交易纠纷，由于法律的适用度不足和救济方式匮乏，大量的网络纠纷带给各个国家法院沉重的人力和物力负担。由此可以看出，伴随着电子商务的'发展，需要更多符合电子商务特点的法律纠纷救济途径来保障网络消费者的安全权。[8]
六、强化网络消费者安全权法律保障的对策建议
（一）建立电子商务消费者权益保护法律制度
时间和实践证明，我国现行的消费者权益保护法已经无法适应电子商务迅猛发展的需求，法律体系的相对落后使得电子商务环境下的交易纠纷越来越频繁和复杂，为了电子商务的有序健康发展，为了最大限度地保障网络消费者的合法权益，研究和制定专门的电子商务消费者权益保护法势在必行，刻不容缓。在立法上，应以保护网络消费者合法权益为基础，以优先体现网络消费者合法权益为原则，以拓展网络消费者合法权益为精神，结合电子商务虚拟性、全球性等特点，强化网络经营者的责权利，以确保网络消费者合法权益的最大实现。学习和借鉴美国、欧盟、日本等先进发达国家在电子商务方面的立法经验，给予网络消费者合理的冷静期，赋予网络消费者合法的反悔权和撤销权，建立惩罚性赔偿制度并明确具体的赔偿标准和责任划分细则，强化网络经营者所应尽的提示和告知义务。同时，应制定电子商务保障金制度及其实施细则和条款，网络经营者将电子商务保障金存于无任何利害关系的第三方管理机构，当网络经营者对网络消费者的合法权益产生侵害时，网络消费者可以向第三方电子商务保障金管理机构提出申请，以保障金赔付的方式保护网络消费者的合法权益。传统的司法程序和诉讼方式需要针对电子商务实际进行改革和创新，线上受理、线上调解、线上仲裁、线上起诉等网络交易纠纷，也应该有更多的网络环境解决方式。总之，需要专门针对电子商务特点制定电子商务消费者权益保护法，以最大限度地保障网络消费者的安全权及其他合法权益。
（二）健全电子商务监管体制
目前在电子商务中网络交易经营者的市场准入制度，是依据发布的《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》。该办法第20条规定：“对于申请通过网络平台进行交易的经营者的主体身份，提供网络交易平台服务的经营者必须进行严格审查。”由此可以看出，网络交易经营者的准入许可，是由网络交易平台服务的经营者做出的。而网络交易平台服务的提供者大多是具有民间团体的组织性质，不具备法律规定的行政主体资质，另外，不同的网络交易平台服务的提供者根据自身情况的不同，对网络经营者的市场准入标准和要求也不尽相同，导致最终准入结果的不同，这样混乱的现象会严重阻碍网络交易的发展。因此，需要国家行政部门介入和制定统一的网络市场准入标准，并将这一制度真正落到实处，国家行政部门特别是工商行政管理部门才能更好地履行对网络交易市场的监管职责。此外，基于电子商务的特点，国家行政机关应该明确和细化对网络交易市场的行政管理权，让网络消费者可以根据自身情况，明确知悉在哪些国家行政管理部门可以进行消费维权。同时应该强化国家行政机关的强制权，例如通过与公安、司法、银行等机关的合作，查询和冻结相关账户，对相关当事人进行传唤和调查等等。
（三）设立电子商务保障金制度
依照我国现行的消费者权益保护法，为了更大限度地保障消费者的合法权益，体现交易安全和交易公平的原则，可以建立责任保障金制度。在电子商务模式下，也可以借鉴和采用电子商务保障金制度。国家相关部门对电子商务商家的资质、信誉、规模和经营状况进行评估，按比例提取一定的电子商务保障金交由第三方管理机构保管，在工商行政管理部门备案并向社会公示，一旦出现网络侵权纠纷，就可以按照相关规定对网络消费者给予优先赔偿。对于信誉较差的电子商务经营者给予一定的罚款并适当提高电子商务保障金，必要的时候可以撤销其电子商务准入许可，以最大限度地保障网络消费者的合法权益。
（四）明确诉讼管辖权
1.约定管辖原则
为了防止网络交易纠纷案件管辖权的不确定性，双方或多方网络当事人可以选择一个达成共识的法院来行使管辖权，并在电子合同中明确约定。实践证明，这是解决电子商务中发生纠纷时最好的诉讼管辖权归属的方式。
2.被告人所在地管辖原则
如果被告是法人或者其他团体组织，则其经营场所、办公地点、工商行政管理部门登记、注册纳税管理部门地点为其所在地；如果被告人是自然人，则其家庭地址、户口所在地、经常居住地可视为所在地。网络交易纠纷的被告住所地往往是非物理性质的不明确固定地点，在线交易的方式使得在线交易主体中被告的所在地也无法认定为被告的网络服务器或终端服务器的地址，而且网络服务器或终端服务器的地址也可以随时发生变化，因此网络交易纠纷的被告人所在地无法确定，进而以被告人所在地管辖也就无法确定。所以，在无法确定被告人所在地的情况下，可以采用被告就原告的原则，以原告所在地的法院来行使诉讼管辖权。
3.电子合同履行地管辖原则
电子合同的履行地也存在不容易确定具体地点的问题，也可能存在多个履行地的争议，这样就造成了以电子合同履行地管辖原则的无法适用。因此，双方或多方当事人在电子合同中事先通过协商约定电子合同履行地的，以该履行地为电子合同履行地，该地法院对其依法享有管辖权利。而双方或多方当事人事先没有约定电子合同履行地，在司法实践中也无法确定电子合同履行地或履行地存在争议的情况下，则可以采用被告就原告的原则，如果原告起诉法院所在地属于电子合同履行地，那么这个法院就享有管辖权。
（五）拓宽消费者安全权法律救济途径
电子商务的发展，要求解决电子商务纠纷的方式趋向网络化，因此，建立和完善在线投诉、在线调解、在线仲裁以及在线诉讼等网络化形式才能适应电子商务的特点和发展。这一系列制度的建立还需要相应的机构主体来履行，因此，要健全和发展在线投诉中心、在线纠纷解决机构、在线网络信任评估机构。在线网络信息共享机构等，由国家行政机关牵头，认真制定和严格履行其相关职能，为网络消费者安全权提供更好的保障。应援引国际上先进的法律制度，建立冷静期制度、惩罚赔偿制度、无因退货制度、小额诉讼程序等，丰富我国现行的法律制度，借用电子商务经济、高效、快捷的特点以实现网络纠纷解决的经济性、高效性和快捷性。法律救济途径的不断延伸和创新，给网络消费者提供更多更便捷的法律保障，使其有法可依；网络经营者面对健全的消费者保护法律体系，也会增强其法律意识，提高法律素质，减少电子商务纠纷案件，为电子商务的健康有序发展奠定更加坚实的基础。[9]
七、结语
消费者安全权是电子商务环境下消费者最重要的一项权利，也是亟待解决的一个主要矛盾。安全的网络环境和健全的法律制度是电子商务环境下消费者安全权最有力的保证。网络环境是电子商务可持续发展的基础保障，健全的法律环境是电子商务可持续发展的必要保障。在电子商务飞速发展的今天，安全的网络环境和健全的法律环境应该跟上网络经济发展的步伐，才能使电子商务在不断提升已有用户使用频率的同时，吸引更多的新用户，使得使用群体不断扩大。优质、高效、便捷、经济的电子商务模式要为广大的网络消费者提供更人性化的服务、更良好的口碑和更安全的环境。国家从宏观角度出发，通过政府、企业、行业、协会、群众等多方面相互协作，不断完善监管和监督体系，协调发展现代物流运输业，共同为我国的电子商务发展营造和谐、健康、有序、绿色的发展环境，最大限度地保障电子商务环境下我国消费者的消费安全权。借鉴国际上良好经验和相关教训，结合电子商务发展的规律，制定和完善符合我国国情的相关法律法规，推动我国电子商务的蓬勃发展。
参考文献：
[1]范一飞.以科技引领金融让金融惠及民生[J].中国金融，2015（11）：9-11.
[2]温蕾.电子商务中的消费者知情权保护探讨[J].中国流通经济，2015（2）：119-124.
[3]廖善康.电子商务中消费者安全权保护研究[J].广西社会科学，2012（3）：85-88.
[4]温蕾.关于企业实施逆向物流战略价值的引导分析[J].经济问题，2014（11）：75-78.
[5]王建文，彭洋恺.论网络背景下金融隐私权的法律保护[J].西北大学学报（哲学社会科学版），2015（3）：97－10
[6]完么才项.电子商务中消费者权益保护及立法建议探讨[J].中国商论，2015（7）：47－49.
[7]钱力.网购交易消费者隐私权的立法保护[J].中国商贸，2014（11）：76-77.
[8]邓蕊，袁爱华.关于消费者后悔权的法律思考[J].焦作大学学报，2014（12）：112－115.
[9]刘瑛.电子商务中消费者权益保护体系的法律构建[J].特区经济，2010（8）：258-260.
作者:温蕾 单位:太原理工大学政法学院
篇2：消费者隐私权保护电子商务论文
消费者隐私权保护电子商务论文
电子商务中消费者隐私权的内涵
(一)电子商务中消费者隐私权的内涵
电子商务交易过程中的消费者隐私权主要针对的是消费者私人信息的权利保护方面，这是由电子商务依托于虚拟的而非实体运行的网络平台的性质所决定的，在这个平台中，消费者的私人信息被入侵的几率远远大于消费者私人生活被打扰的几率(私人生活安宁的权利被侵犯亦是衍生于私人信息泄露的结果)。除此之外，电子商务本身的性质与特点也决定了消费者私人信息更受威胁的现实，因为电子商务交易活动是消费者运用自身所有的电子设备，通过网络进行交易的一个过程，这个过程一般包括了电子商务活动的准备阶段、合同签订或协议达成的阶段、合同履行或违约责任追究的阶段，消费者要参与这个过程，必然会访问相关的网页，注册或使用个人的真实信息以顺利达成交易。在此过程中，消费者的隐私问题实际上伴随着交易的始终，消费者的姓名、地址、联系方式、职业等信息，甚至于消费者的消费爱好、消费习惯等信息都可以归类于消费者的隐私权范围内，因此，电子商务中消费者隐私权的内涵包括但不限于消费者的个人基本信息(如姓名、地址、电话号码等)、消费者的个人偏好(如购物习惯等)和消费者网络存储信息(如个人网络空间等)。
(二)我国电子商务中消费者隐私权保护方面的现状
我国与消费者隐私权保护方面关联性最大的《消费者权益保护法》从1994年开始施行以来，一直侧重于保障消费者的人格尊严，立足于对消费者精神层面的保护，较少强调消费者信息安全方面，这与当时立法时外部环境的影响不无关系，也因为当时我国尚未出现电子商务的活动，更不可能有今天这种电子商务在国内欣欣向荣的发展状况，传统的交易模式仍是商业运行的主体模式。在之后的数年内，我国的地方性法规开始逐渐提出“隐私权”的概念，如山东省、上海市、安徽省等各省市在制定相关的消费者保护条例过程中开始重视隐私权的问题，伴随着电子商务的崛起和迅速发展，学者们也开始关注电子商务中消费者隐私的保护层面，彭惠梅、甘守义(2009)就提出了电子商务下消费者的隐私权“涵盖对于个人资料支配权、利用权和维护权及个人私事或私生活的隐蔽或隐瞒权、保持个人生活和领域不受干扰和侵犯的权利”。可见，我国对于电子商务中消费者隐私权保护方面的研究将会不断前进和发展。
电子商务交易过程中消费者隐私权被侵犯的主要表现形式
电子商务交易过程有诸多参与主体，其中除了消费者之外，尚有物流企业、第三方支付平台、网络中的“卖方”、提供交易平台的服务方等其他主体角色，甚至于恶意篡取他人信息的软件发布者也频频活动于电子商务交易过程中，以上这些除了消费者之外的交易相关方主体都有接触到并记录消费者私人信息的可能性，进而延伸到在掌握了信息之后侵犯消费者隐私权的可能性。因为消费者个人隐私的获取在网络这个虚拟平台中显得尤其重要，具有较大的市场价值。在电子商务交易过程中，消费者隐私权被侵犯的主要表现形式主要有消费者个人基本信息被非法收集、消费者私人网络空间被肆意入侵、消费者网络活动被非法追踪记录这三种形式，而这三种形式在严重程度、先后次序上又是层层递进的，三者间关系如图2所示：如图2所示，电子商务交易过程中消费者隐私权被侵的主要表现形式有以下三种：
(一)消费者个人基本信息被非法收集
上文中已经有所提及，消费者个人基本信息涉及到了姓名、地址、联系方式、职业、电子邮箱等，很多电子商务交易进行之前，消费者需要首先进行准备工作，注册个人基本信息，登录网站或打开网页与交易“卖方”就交易价格或数量进行交涉，当消费者与“卖方”达成协议后，需要使用到第三方支付平台，此后货物的运输由物流公司方面完成，最终消费者收到货物后进行确认。这一完整的流程中，每个步骤都有消费者私人信息随时泄露的漏洞，因为这些步骤中交易方所获得的都是关于消费者的第一手资料，是最直接、最真实的资料，因而不排除有相关交易主体(除消费者外)出于某种个人非法目的，为了谋取私人利益，收集消费者信息进行出售获利的行为。事实上，现实生活中此类现象也并不少见，消费者的私人信息未能得到有效保护，流动到了消费者从不关注的'网页或企业手中。
(二)消费者私人网络空间被肆意入侵
消费者私人网络空间主要涉及消费者的邮箱、QQ或其他一些个人的空间领域。很多消费者邮箱中经常会收到商家推介的各种活动信息，或是新产品的推销信息，但这些商家都是消费者未曾注册过或未曾接触过的陌生群体，这是建立在实际信息基础上的商家对消费者私人网络空间入侵的第一层面；有的电子交易相关主体获取了消费者联系方式或邮箱后，推介虚假信息，进行诈骗活动，对消费者私人生活造成了较大干扰，这种现象在电子商务活动发展初期对消费者造成经济损失的案例较多，但近年来随着消费者的警惕心上升，诈骗活动主体得逞的概率也大大降低了，这种现象偶有发生，这是建立在虚假信息基础上的商家对消费者私人网络空间入侵的第二层面；有的电子商务交易相关主体窃取消费者QQ号码，登录后发布各种不实推销信息，随意删除消费者好友，或通过向消费者熟悉的群体发送消息进行诈骗活动，这种行为已经上升到了非常严重的侵权程度，这是完全脱离了信息承载的推介活动，是彻底的侵权、诈骗活动。
(三)消费者网络活动被非法追踪记录
无论是消费者个人基本信息被非法收集还是消费者私人网络空间被肆意入侵，这都只是对消费者的个人生活造成偶尔干扰的事件。在部分网络交易活动中，消费者的活动记录被非法监听、窥探、追踪，一些电子商务交易相关主体使用先进的技术与设备对消费者的交易记录进行跟踪记录以获取消费者的交易偏好等信息，进行非法利用或出售以谋取利益，这些行为也严重影响到了消费者的生活。现实生活中，伴随着电子商务活动的飞速发展，除了本文总结的这三种电子商务交易过程中消费者隐私权被侵的主要表现形式外，还有很多新的表现形式在逐渐呈现出来，但其本质都脱离不了利用消费者私人信息为个人谋取非法利益，而本文所提及的这三种表现形式是尤其具有代表性的，正如图2中箭头方向所标示出的，这三种表现形式中，消费者个人基本信息被非法收集是消费者私人网络空间被肆意入侵的前提，正是由于消费者信息的泄露才进而产生了之后私人空间被肆意入侵的结果，而这两者又为消费者网络活动被非法追踪记录提供了便利和条件。
构建我国电子商务交易中消费者隐私权的保护制度
(一)从源头上引起公众对自身交易隐私权的重视
公众在参与电子商务交易中所表现出的维护隐私意识的淡薄，虽然随着近年来电子商务中诈骗案件、侵权行为的出现有所改进，仍有大部分消费者未能清楚地认识到个人信息泄露的危险性。在网络这个平台中，个人隐私的保护是要时刻、处处引起消费者警惕的，因为很多消费者个人信息的泄露往往出于消费者的无心之失，或者由于很多消费者在进行网络活动时不明确某些行为的后果，例如，消费者随意点开某些网页链接，随意打开某些网站进行个人信息的注册、登记等等，最终导致个人信息流出对自身造成困扰甚至经济损失。由此可见，消费者的隐私权被电子商务交易相关主体侵犯这一现象，首先要从消费者这个源头进行遏制，树立消费者的隐私权观念，培养起消费者对于个人隐私保护的重视，消费者个人应当养成良好的上网习惯，陌生网页、陌生链接不随意打开，定期检查电脑的安全情况，确保计算机的安全漏洞尽快被补上，防止造成进一步的损失。
(二)从外部加强法律对隐私权的保护
立法方面，我国对于电子商务交易过程中消费者隐私权的保护立法尚处于起步和探索的阶段，我们可以参考对此已经有成熟研究的国外法律方面：首先，在《民法典》中明确、清楚地规定隐私权的定义，并将网络隐私权的定义具体化，只有将隐私权的定义落到细处，将网络隐私权的细微差异落到细处，其他的法律责任追究工作才会有具体的依据和凭证。其次，对于电子商务中消费者隐私权的保护专门立法，从当前电子商务规模急剧增长的背景出发，总结社会中发生的电子商务交易中消费者隐私权被侵犯的实际案例，全面考虑应当规范的侵权行为，主要可以从消费者的私人信息出发，延伸到对消费者私人信息的利用、非法追踪记录等方面的规范。最后，将侵犯消费者隐私权的责任提升到《刑法》中来，如果发生了电子商务交易过程中对于消费者隐私权的侵犯行为，严重干扰到消费者的正常生活和私人空间，侵犯方的相关主体将要承担刑事责任，重责之下才有抑制甚至消除侵权行为的可能。
(三)从内部完善电子商务运作环境
就电子商务活动运作环境来看，我们主要要从两个方面出发以完善我国电子商务交易中消费者隐私权的保护制度：一方面，加强电子商务行业自律。电子商务各方相关主体可以联合起来，建立行业协会，规范协会运作，制定相关协会会员应当遵守的规章制度，引导会员培养起完善个人道德修养、树立对于消费者隐私权主动保护的意识，促进电子商务行业的良性发展，在保量的同时保质。另一方面，发展隐私权保护技术。电子商务是依托于网络这个平台开展的，也依赖于大量的电子装备和技术的支撑，所有的电子商务活动流程都无法脱离设备和技术的发展和进步，因此，我们可以通过发展隐私权保护技术，从技术的层面减少、消除消费者隐私被泄露的情况，防止消费者被不良交易主体追踪、窥视的情况，为消费者建立起技术保护的“防火墙”。
篇3：电子商务中消费者权益保护探究论文
[3]王华杰．电子商务中消费者权益的法律保护．河南商业高等专科学校学报．2003（5）．
[4]许晨枫.电子商务环境下消费者的权益保护问题.辽宁教育行政学院学报．2007（5）．
[5]梁丹,赵红星.谈电子商务中消费者隐私权的法律保护[J].辽宁警专学报.2004,5.
篇4：电子商务中消费者权益保护探究论文
关键词：本文首先介绍了电子商务中，消费者权益保护存在很多问题，分别对网上支付中的问题，网络隐私问题，误导消费者问题，监督权问题，消费者损害的赔偿等问题进行了详细介绍；然后分别针对这些问题提出了加强消费者权益保护的具体措施；最后对本文做了简要总结。
近年来，电子商务因其具有简便、省时的优点而迅速发展。但是相应的法律法规却相对滞后,这就使得消费者很容易受侵害。所以，在电子商务中，保护消费者权益迫在眉睫,这样网络经济才能健康有序的发展。
一、消费权益保护中的一些问题
（一）网上支付中的问题
很多人的法制与信用观念都是很淡薄的，没有形成很完整的价值体系与观念，而且我国的有很多不成熟的交易方式，这一特点就给电子商务中的网上支付十分不利，使得很多消费者权益被侵害的行为出现于电子商务中。网上支付时，消费者会将一些信用卡账号等个人资料提供给交易企业，但是此时有很多不良企业会借助很多手段将消费者信息得到，将消费者的货款盗取走。而且有很多交易企业自身也会对消费者进行欺骗，他们常利用网络是无纸化的及其无址化的特点来欺诈消费者，往往通过向消费者提供不真实的服务或者交易信息对消费者进行欺骗。
（二）网络隐私问题
在电子商务的交易的过程中，经营者通常会让交易的对方提供非常多的个人信息，很多技术方法也被用于获得他人的更多信息。这样关于信息再利用的很多问题就相应的产生了。因为网上的侵权行为的特点是监管难、隐蔽性很强，这就使得网上的很多经营者，为了自身的利益对消费者的信息与隐私进行随意买卖与使用。但是，这类侵害消费者的企业却总是利用一些格式条款，将自己的责任免除，所以，当消费者的隐私权受到侵害时，往往不能得到充分的保护，这种恶性循环就会给消费者带来严重的影响和后果，同时也使得网络的秩序变得更加混乱，不好控制。
（三）网络广告误导消费者
网络传媒的特点很多：速度传输快，时空无限，涉及范围广，所以网络广告逐渐被各种厂家利用，从而为其宣传与造势。社会的各个角落都充满了网络广告，虚假不实的广告连续不断，这使得很多消费者被严重的误导，但是对于这类夸大与虚假的网上广告或宣传，人们又很难对其控制，原因是不法行为人对于站点可随时将其转移或者关闭。当代的大学生非常热衷于网上购物，很多大学生通过网络来买便宜商品，但是买到后他们往往会反映所买商品和网上的图片与承诺差得很远，质量也远不如网上所评述，更离奇的是很多学生根本没有收到要买的东西。对于该现象，要想维护自己的权益却相当困难，因为协调与调节都不方便，仲裁又没有协议，诉讼的成本非常高，大家就只能不了了之。
（四）保护监督权问题
消费者在消费的过程中，若发现经营者、生产者或者销售者的产品有质量问题或服务存在质量问题时，消费者均可对其监督与批评。但是我国的很多法律以及很多有关司法中的相关规定，若要在网上实施则是很困难的。受害的消费者如果在网上对受害的内容进行评论，那么他就会很容易的被攻击或者被指责侵权，从而会承担很大得到责任并对其赔偿。在网络是发帖子对其进行批评时，虽然很多网友会表示支持和同情，网上的经营者会尽全力指出消费者的过分言词或者说其言辞不真实，并将其做为诉讼依据将消费者告上法庭，最终消费者会给予经营者巨额的赔偿。现实中的做法在网上行不通使得消费者不能将自己被侵害的事实得到很好的补偿。
（五）难以实现消费者赔偿权
当消费者的人身与财产受到伤害时，由于网络特性与一些网上的相关法律制度自身的缺失，这使得消费者权益即是受到伤害也得不到赔偿。消费者不能有效的获得经营者真实的身份，或者因为经营者的所在地不能找到或者不方便找到而得不到相应的赔偿。假如经过各种艰难困苦最终去诉讼了，诉讼成本很高、证据难找困难、网络交易中又存在很多纠纷等也是消费者能诉讼成功的很大障碍，最终会因为很多不确定的因素而最终选择放弃。
二、如何加强消费权益保护
（一）对现行的法律体系进行修订与完善。将消费者权利进行扩展、对赔偿制度与举证责任制度进行充分飞完善，并对专家责任进行加强，对有关侵权事件预防制度进行合理的健全。
（二）充分运用行政的公权力量，对网上的交易严加监管。对一些行政机关监测技术进行完善，一些监测体系也要充分的被完善，使行政执行与监管等阶段均能有力的进行。
（三）对于在线的争端要建立相应解决机制。比如争端调节与仲裁，该方式解决纠纷比较高效、经济。它能有效的将诉讼成本降低，还能使举证责任减少，该规定对于网上诉讼制度与程序是比较合适的。
(四）对信用制度加强，对信用体系健全。不仅要对经营者加大宣传，还要设立一些在线的'制度对其批评，同时还要向全社会进行宣传，使消费者自我保护的意识增加，促进社会建立信用制度。
（五）对消费者隐私加强保护。在电子商务中，消费者隐私特别易被泄出，所以一定要加强消费者的隐私保护，为了加强网络中的消费者保护，应该对法律保护加强,使相关行政部门监管方面职能提高，使争端解决的机制变得更加完善的。只要大家共同努力，消费者权益能得到充分保护指日可待。
三、总结
综上所述，就中国现在的状况而言，在电子商务中，消费者的权益保护还是有很多问题存在的。要想成功的将这些问题一一解决，不是短时间内可以顺利完成的。在现在的电子商务中，如何将消费者的权益进行保护是一个很长期艰巨的任务，它不仅需要消费者自身的努力，这要政府及商家积极的配合，共同完成这项工作。所以，我们要对网上消费者合法的权益进行充分维护，将网上的交易环境构建的更加和谐，这样不仅能有力的刺激消费，还能使电子商务行业能迅速健康有序的发展。
参考文献：
[1]周忠海.电子商务法导论.北京邮电大学出版社.版．
篇5：电子商务环境下的消费者权益保护论文
电子商务环境下的消费者权益保护论文
电子商务这1新型的商业模式,对于全世界经济已经经开始发生重大影响,为了使电子商务更好的发展,并且在全世界经济发展中施展更为显着的作用,咱们迫切地需要通过制订相干法律来对于其加以规范。因而,总结电子商务遇到的法律问题,钻研电子商务法律的含意,并在此基础上,依据电子商务发展遇到的法律问题制订出对于策,就显患上尤为首要了。
1、电子商务法律
电子商务法律规范,简称电子商法,是指调剂因以电子交易以及电子服务为核心的电子商务流动所产生的各种社会瓜葛的法律规范的总称。电子商务流动中所产生的各种社会瓜葛主要表现为1般商业流动所普遍存在的共有的社会瓜葛以及电子商务所独有的社会瓜葛两个方面。与之相对于应,电于商法也将主要由两个部份, 即1般商法以及特殊商法所组成。电子商务虽是在计算机网络环境中的商务流动,但从其本色上讲,并无扭转商务流动的基本属性,依然属于商务流动的范畴,仍然合用我国现有法律体系中关于―般商务流动的法律规范,合用我国现有商法的规范。
2、消费者权益维护问题
(1)问题概述
电子商务的呈现,给企业带来了更多的商机,给消费者提供了更为利便快捷的消费方式,但也对于传统消费者权益维护法律法规形成了强大的冲击。在电子商务交易环境下,因电子商务的虚拟化、技术化、无纸化使消费者处于不利或者弱势地位。因为电子商务的特殊性,网上侵权行动类型繁杂、隐秘性强、监管难度大,这也给消费者权益的维护工作带来了许多史无前例的新问题。主要表现在下列几个方面:
(一)缺少电子商务经营者主体资历的市场准入、资历认证轨制
传统商业流通企业的开业需要患上到工商、消防、卫生、质检等多个部门的审批以及监管,而企业或者个人开办网上商城,不需要任何资金保证,仅向当地通讯管理部门申请ICP证书,便可展开网上商品流通业务。
(二)虚假网络广告泛滥,缺少有效监管机制
传统的商务流动中,当事人是通过“面对于面”的情势完成的,消费者能够比较容易地判断经营者所提供信息的真实性。在电子商务环境中,消费者不能直接接触到所要购买的商品,消费者对于产品的了解只能通过网上的宣扬以及图片。这类了解仅仅是1种虚拟化的了解,这就容易致使经营者故意夸张产品机能以及效用、提供虚假价格、施行虚假服务许诺。
(三)消费者的隐私权患上不到维护,网上交易缺少安全性
电子商务与传统商务不同,电子商务经营者在交易进程中常常请求交易对于方提供良多个人信息,对于于消费者所提供的这些个人信息,不少网站并无象事前许诺的那样采用保密措施。这必然给消费者带来的损失,也使患上消费者因为耽心个人隐私以及交易安全患上不到有效的保障而抛却了网上购物,影响未来电子商务的发展。
(四)举证难且司法程序繁杂造成消费者维权难
目前的网上交易程序10分简单,产品销售商通常不随产品开具相干收款凭证给消费者,也没有保存交易记录,消费者投诉时没法出示正规购物发票或者有效凭证,致使销售商不认账。此外,我国现行的民事诉讼法中虽有简易程序的规定,但对于于网上争议标的较小,发案又较多的消费者权益纠纷来讲仍显繁琐,消费者常常感到费时、费力,良多消费者因耗不起时间,最后不了了之了,受损害的合法权益没法患上到保障。
(2)对于策
面对于在消费者权益维护领域遇到的新问题,咱们可以从下列方面采用对于策:
加快电子商务立法、完美消费者权益维护法。在我国,对于电子商务中消费者权益维护的相干法律规范,内容1般比较简单、散乱、可操作性不强,远远不能适应电子商务迅速发展所请求的对于消费者权益维护的迫切需要。所有维护消费者合法权益的相干措施中,加快电子商务立法并完备消费者权益维护法律体系应属重中之重。只有将电子商务中呈现的新的法律问题以及法律瓜葛及时纳入到我国法律体系当中,并有效地规范电子商务流动,才能使泛博网上消费者的合法权益患上到法律保障,从而保证我国电子商务的长远发展。
确立以及完美电子商务中市场准入轨制、资历认证轨制。在激励电子商务发展的条件下,以立法的情势规范电子商务行动,明确电子商务网站的市场准入资历、市场经营行动、组成方式等,使电子商务网站具备“经营主体资历”,相符《消费者权益维护法》中的被投诉对于象的前提。同时,还应明确工商行政管理机关对于电子商务行动的监督管理地位,工商行政管理机关应答电子商务网站的开设在技术标准、装备容量、人员配备、经营项目等进行严格审查,并执行经营强制许可轨制。
履行消费者举证责任颠倒,设立处理小额消费争议的简易司法程序。因为在电子商务消费领域中存在的信息严重不对于称、消费者的弱势地位和维权意识、证据意识的缺失,消费者实际举证能力10分有限,对于消费者维权造成严重要挟,动摇了消费者维权的信念。对于此,应考量当事人的举证能力,依据诚信原则来分配消费者的`举证责任,进1步扩展举证责任颠倒的规模。此外,我国现行的民事诉讼法中虽有简易程序的规定,但对于于争议标的较小,发案又较多的消费者权益纠纷来讲仍显繁琐,消费者常常感到费时、费力。应综合相干法律关于简易程序以及尤其程序的有关规定,针对于这类小额的消费金额树立1个与之相适应,又能高效力解决问题的简易的诉讼程序,以减轻消费者的诉讼之累。
明确电子商务经营者对于消费者隐私的保密责任。对于于消费者网络隐私的法律维护,应主要包含两个方面:1是对于经营者合法获得的消费者隐私的保密责任,和经营者对于消费者个人信息的使用应仅限于获得消费者的许可或者法定授权的规模以内;2是对于经营者非法取得消费者隐私的制止性规定。固然,切实加紧有关隐私权维护的立法工作,并修订相干的法律法规,使隐私权的维护在我国有基本的法律保障,以解除消费者对于泄漏个人隐私和首要个人信息的耽忧。
综上所述,只有树立完美的电子商务中消费者权益维护法律轨制,才能为消费者营建1个优良的电子商务交易环境,维护消费者合法权益,增进电子商务的良性循环发展。
篇6：电子商务交易中消费者权益保护的法律问题研究
摘要：
互联网技术的进步将现实生活中的商品交易转移到虚拟的空间中进行，消费者与商家间的关系也在虚拟的场域中进行维持。电子商务中进行的各种交易双方都不在现场，商品的质量信息
互联网技术催生了网络交易，现实中的商品交易延伸至虚拟空间中进行。在网络交易过程中，商品的相关信息通过文字或图片的形式出现在相关的交易网站中，消费者只能通过广告以及商品经营者所提供的有限的商品信息对商品进行认知。在信息不对称的情况下往往会产生出对商品的误差，最终商品未能达到消费者的购买心理预期，影响电子商务的发展。同时在虚拟的空间中，特别是这种虚拟的空间是嫁接在市场经济之上，在经济利益的驱动下，一些不良的商家利用电子商务的缺点来欺骗消费者从而获得最大的经济效益。网络交易的良性发展需要消费者的权益得到保障，在消费市场得到保障后才能够刺激需求带动更多的消费欲望，可以说法律是维护电子商务可持续发展的基础和前提，篇7：电子商务交易中消费者权益保护的法律问题研究
具有理论的必要性，也具有现实的可行性。 1.电子商务交易中消费者权益保护存在的法律问题 电子商务交易具有特殊性，消费者在电子商务交易中不能够体验实物，消费者在交易的过程中不能及时地验货付款，这就造成了消费时间的延长。消费者在购买物品时与经营者之间存在着时空距离，这给消费者维权也造成了困难，特别是在现行的电子商务交易制度不完善的情况下，消费者的权益很容易受到损害。 1.1知情权 传统商品交易与电子商务交易的区别在于交易方式的改变，而核心还是经营者与消费者之间的商品交换，消费者仍然是市场中的主体，消费者的权益仍然需要保护。而由于电子商务的虚拟性，很多商品是通过网络平台向消费者展示的，虽然经营者提供了相关产品的价格以及生产使用的详细情况，但是消费者缺乏对商品的深入了解。在传统的交易中，经营者和消费者可以实现面对面的沟通以及交流，双方在交流中博弈，把握彼此的交易心理，获取商品的详细信息，而在电子商务中虽然也有沟通的方式，但是沟通效果并没有面对面地交谈效果好。一般电子商务商品的广告都是通过各种媒介进行宣传的，市场经济中因为利益的存在，广告在营销上制造出虚假的成分影响了消费者对商品真实情况的掌握。 1.2公平交易权 消费者希望在购买商品时能够获得性价比相对较髙的物品，因此在接受服务或者购买商品时有权获得有质量保障以及价格合理的公平交易条件。而在现实中的市场经济，消费者始终处于弱势的地位，经营者在定价上有着主动权，经营者可以根据市场的需求相应地提髙或者降低商品的价格，而在电子商务中消费者无法面对面地实现和经营者间的博弈。其次在商品的质量上，经营者有义务向消费者提供产品信息规定的商品并能够提供相应的售后服务，而在网络交易中消费者不能够亲自感受商品的质量，因此购买时会存在着误差。在消费者购买商品时种类有所区分，一般分为有形的商品和无形的商品，在消费者通过电子商务来购买物品时一般无法实现真正的公平交易。特别是无形的电子商品，其中涉及电子商品的版权问题，这些问题将会给消费者使用带来一定的困惑。 1.3赔偿权 以实物交易为主的商品交易模式中，消费者能够自由地选择自己喜爱的商品并且能够在与经营者自由博弈中实现相对公平的协议，消费者也能够根据产品的使用情况来对经营者要求合理的补偿。在网络交易中消费者与经营者不在同一个空间范围内’消费者要能够实现对相关商品的赔偿需要经过物流，还需要再次寻找经营者进行沟通和协商。在电子商务交易的赔偿过程中任何一个环节的缺失都会造成赔偿权难以实现，在赔偿权的法律诉讼中因为出现跨区域的法律诉讼，因此牵涉的`是各个地区的法律机关，在办理相关的案件时就会出现很多必要的程序，赔偿权的界定也是很麻烦的，因为要界定商品是经营者的责任还是消费者的责任边界很模糊。电子商务交易中的赔偿权虽然也存在，但是因为在现实中各种麻烦的手续使得消费者很难去选择继续坚持消费者合法的权益。 1.4隐私权 互联网时代，人与人之间的交流更加便捷，信息的传播与流通更加快速，互联网所营造的空间将现实空间中的各项生活事物复制移植到虚拟的空间之上。现实中因为受制于各种条件的制约，因此很少能够实现更多更复杂的人际交往，因此个人的信息也局限在某些地方被人所知，但是在互联网空间，这种局面被弱化，个人的隐私权不能够得到保护，特别是在电子商务交易中，因为在消费者购买物品时就将自己的个人信息以及自己随商品的偏好都遗留在网络空间中，信息被一些商家利用，通过互联网大数据的分析，一些营销活动就借助这种方式实现对消费者的骚扰。在电子商务交易中因为消费者的个人信息泄露，消费者个人的隐私将无法得到保障。市场经济下“经济人’参与到社会竞争者中主要的目标是获取最大的经济利益。消费者的个人信息能够给商家开创更广阔的市场，带来更多的商机。在没有有效的措施采取情况下，消费者的隐私权随着市场的延伸以及技术的加工利用往往会更加没有保障。 2.电子商务交易中消费者权益保护缺失的原因分析 电子商务交易是在新的时代背景下发生的，新的技术手段提供了新的交易方式，在商品交易中消费者因为要面对新的交易环境和交易手段，在法律制度未配套的情况下，消费者权益将无法有效地得到保护，消费者权益保护缺失还存在其他方面的原因。 2.1电子商务交易中信息不对称的原因 市场经济的发展需要有市场需求的信息也需要市场供给的信息，只有需求和供给的信息实现了平衡，市场才会出现供给与消费的平衡。当任何一个环节出现过量都会造成交易的问题。虽然在互联网时代，信息能够实现快速的交流与传播，但是信息不能够完全被所有需求的人所认知和了解。经营者一般对自己所经营的领域有着极强的敏感性，能够在市场上占据有利的地位，而消费者多半因为信息不对称的原因使得权利受到损害。信息时代，各种信息充斥着网络空间之中，信息产生与更新较快，对于消费者而言，商家的广告营销提供的信息版本较多，而且内容的真实性没有办法一一考证，因此在电子商务中选择商品时往往根据感觉或者根据市场广告的效果来购买物品，这就造成了商品购买时不是根据商品的实际质量来的，从而会加重消费者权益无法得到保证的现实情况。 2.2电子商务交易的管理不够规范 电子商务市场上的营利吸引了各类人群的参与，市场的准入制度不是很严格，因此在电子商务的交易市场上会出现各种素质不一的经营者。消费者在购物权益的保障上很大程度上取决于电子商务交易中的经营者，如果经营者严格遵守商业伦理以及法律规范，那么电子商务交易中经营者和消费者之间的关系就能达到和谐的状态。电子商务交易中因为从事的经营者较多，而且处于相对分散的状态，因此在交易平台上对这些经营者的经营行为进行管理会出现很大的困难。消费者的权益得不到保证的主要原因就在于对经营者的管理存在缺陷。电子商务交易缺乏严格细致的规章制度，也缺乏具有执行效率的规范文件，因此才导致消费者权益保护工作的低效。 2.3电子商务经营者监管力度不够 在传统的商业活动中人与人之间的商业行为受到各种社会力量的制约与管制。首先在经营者需要受到工商管理部门的检查与管理，商品质量随时都可能受到抽查，一旦经营者出售不合标准的产品就会受到消费者售后的投诉，而且由于经营的店面地址固定造成了周围消费者对经营者的不信任，从而影响经营者的生意。而在电子商务经营中，因为主要的交易场所是存在于网络环境中，因此消费者与经营者之间完全是陌生的关系，两者之间存在着巨大的隔阂，同时在经营者做出有违消费者合法权益的事情时，一般没有相应的力量来制约经营者在下次的消费行为中是否能够遵守相关的法律和商业伦理。 3.完善电子商务交易中消费者权益保护的策略 电子商务交易中存在着各种有待完善的地方，电子商务交易中需要将法律与商业伦理两种手段结合在一起，从外围空间上保证消费者能够获取相应的权益保护，形成强制性的约束力来保证经营者维护消费者的权利。电子商务交易中还需要经营者自身能够加强自己的经营素质。 3.1建立和完善电子商务交易监管法律体系 电子商务交易中经营者的各种商业行为的出现就是在没有严格的法律监管体系之下进行的，在虚拟的空间中缺少监管的主体，因此容易造成交易中消费者权益无法得到保障。建立和完善电子商务交易监管法律体系首先需要对电子商务市场的准入制度有明确的规定，通过规范进入电子商务交易的经营者可以减少电子商务未来发展出现各种问题的概率，对一些在网上交易平台进行开店的商家要有严格的监管，工商管理部门要能够实时监控相关的店铺，并设立相关的举报投诉渠道，利用社会力量来加强对电子商务经营者的监督。 马明月 (青海民族大学)
篇8：如何保护电子商务的安全论文
如何保护电子商务的安全论文
[摘要]随着信息化的发展，就如何建立一个安全、便捷的电子商务应用环境,保证整个商务活动中信息的安全性,已经成为我们急需解决的一个问题。本文从我国电子商务发展所面临的现实问题出发,探讨了一些有关保护电子商务安全的措施。
[关键词]电子商务安全措施
随着信息技术的飞速发展,人类正以前所未有的速度进入以网络为主的信息时代,网络的快速发展不仅促进了人们的通信和交流,同时也带来了商业和经济模式的巨大变革。基于网络开展的电子商务，己逐渐成为人们进行商务活动的新模式,电子商务依托于网络技术和远程通信技术,降低了客户信息的收集成本,减少了客户服务费用。然而,开放的信息系统必然存在众多潜在的安全隐患。由于因特网是一个完全开放的网络,任何一台计算机都可以与之联接,并借助其进行各种网上商务活动,且交易双方不能面对面地进行交流,这就给那些别有用心的组织或个人提供了窃取他人机密,甚至破坏他人网络系统运行的机会。可以说安全问题是制约其发展的重要因素,是关系到电子商务系统能否成功运行的最为重要的问题。电子商务的一个重要技术特征是利用计算机技术来传输和处理商业信息,一方面它是借助于互联网平台来进行商务交易,因此需要从电子技术层面来加以防范；另一方面,作为商务交易的买卖行为,它同样具有商品交易的一些基本特征,遵循着商务交易的规则,因此还需要从安全管理的层面加以防范。wwW.133229.Com
一、从科技层面入手加强安全措施
（一）主要的电子商务安全技术
第一，加密技术。加密技术是电子商务采取的主要安全措施,是实现信息的保密性、完整性的核心。加密技术一方面应用于数据、文件加密,另一方面也是身份认证、数字签名等安全技术的'基础。按照密钥的不同,加密技术主要有对称型密钥体制和非对称型密钥体制。对称密码体制也称为私钥密码体制,发送方和接收方都必须使用相同的密钥对消息进行加密和解密运算。对称加密算法最大的优势就是开销小、加密速度快,所以广泛应用于对大量数据如文件进行加密。它的局限性在于通信双方要确保密钥的安全交换,密钥的分发和管理非常复杂,而且无法鉴别交易发起方或交易最终方。非对称型密钥加密也称为公开密钥算法,需要两个密钥:对外公开的公开密钥和自己保存的私有密钥。公开密钥用于对机密信息加密,私有密钥用于对机密信息解密。由于公开密钥是公开存放,密钥的分配和管理问题很容易解决。然而,公钥加密算法速度比私钥加密算法慢得多,同时公开加密方式对资源的占用较大,网络传输速度将受到影响。在实际应用中,通常将两种加密技术结合起来。数字信封即利用了两种加密技术的优点,先采用公钥密码传送加密密钥,再用私钥密码加密传输的信息,从而确保信息的安全传输。
第二，安全认证技术。一种是数字摘要与数字签名技术。摘要技术采用hash函数将需加密的明文映射成一串较短的定长密文,这一串密文亦称为数字指纹,可以确保数据不被修改,保证信息的完整性。数字签名就运用了数字摘要技术,与传统签字具有同样的有效性,其原理如下:报文发送方从报文文本中生成一个128位的报文摘要,并用自己的私有密钥对这个摘要进行加密,形成发送方的数字签名;然后,这个数字签名将作为报文的附件和报文一起发送给报文的接收方;报文接收方首先从接收到的原始报文中计算出128位的消息摘要,接着再用发送方的公开密钥来对报文附加的数字签名进行解密。如果两个摘要相同,那么接收方就能确认该数字签名是发送方的。数字签名技术可以保证信息传输过程中的完整性,提供信息发送者的身份认证和不可抵赖性。另一种是数字证书。数字证书又称数字凭证,由可信任的、公正的权威机构颁发。ca中心对申请者所提供的信息进行验证,然后通过向电子商务各参与方签发数字证书,来确认各方身份的真实性、合法性及对网络资源的访问权限等,保证网上支付的安全性。
（二）在电子商务中应用安全技术
灵活运用加密技术,可以有效地解决电子商务的很多安全问题。例如,数字信封技术结合了对称密码体制和非对称密码体制的优点,保证了电子交易过程中只有规定的特定收信人才能阅读通信的内容。信息发送方首先利用随机产生的对称密钥来加密信息,然后用接收方的公开密钥加密对称密钥,被加密后的对称密钥即数字信封。在传递信息时,发送方将数字信封和加密后的信息一起发送给接收方,接收方必须使用自己的私有密钥进行数字信封拆解,得到对称密钥,才能利用对称密钥解密看到信件内容。
因此,采用数字信封技术后,即使加密信件被他人非法截获,截获者也无法知晓信件内容,从而保证了只有规定的接收人才能阅读信息的内容。利用非对称密码体制的常用算法可以实现不可抵赖性。甲向乙发送数据时,先用md5算法计算要发送的数据的信息摘要,再用自己的私钥对摘要进行加密来形成数字签名。乙收到数据后,用甲的公开密钥解密并确认数据内容。然后乙用自己的私有密钥再对数据进行签名并传递给甲。甲收到数据后,用乙的公开密钥进行解密并确认数据内容,将内容保存起来。通过这样的操作实现了不可抵赖性。
身份认证是实现网络安全的重要机制之一。参与电子商务的各方必须通过某种形式的身份验证机制来证明他们的身份,验证用户的身份与所宣称的是否一致,从而实现对于不同用户的访问控制和记录。身份认证可以通过数字签名和数字证书来实现。如果接收方能够成功解密数字签名,就可以对发送方进行身份认证,确认传输信息的完整性。然而,如果接收方获得的公开密钥不是发送方的,数字签名就失效了。因此,仅有数字签名不能实现身份认证。数字证书提供了一种验证用户身份的方式,能够确认公钥的确属于某个用户,任何需要此用户公钥的人都可以得到此证书并通过相应的数字签名来验证公钥的有效性。
二、从管理环境层面入手加强安全措施
（一）完善管理体制和管理环境
从整体上有计划地考虑信息安全问题。由于各部门、公司存在个体差异,对于不同业务领域来说,信息安全具有不同的涵义和特征,信息安全保障体系的建设必须涵盖各部门和各公司的信息安全保障体系的相关内容。应收集现有的已发生的电子商务安全问题及解决方案,向企业从事电子商务操作的人员及客户搜集电子商务信息安全所面临的潜在的问题,通过建立并保持与有关专家的对话来促使问题得到解决,并将其存储到数据库,使其与相应问题连接以保证电子商务操作人员在面临安全问题并试图解决时能尽快获得必要的信息。
加快信息安全人才的培养。通过各种形式进行初级选拔,经过一定时间的考察,选拔责任心强、讲原则守纪律、了解市场并懂得基本网络知识和安全知识的人员。对于重要的业务,尤其是企业机密文件及用户资料等业务不要安排一个人单独管理,应实行两人或多人相互制约的机制;重要业务操作人员及交易安全等职务的任期有限;对于网络访问权限的设定应保证不同业务的人员应具有不同的访问权限。
提高企业和公众安全意识。要求电子商务网上交易人员严格遵守企业网上交易安全制度,明确网上交易人员及管理人员的责任,重视管理,避免“重技术、轻管理”的现象。当面临安全问题时应及时汇报,并对违反网上交易安全规定的行为进行惩罚,对有关责任人应进行严肃处理。
（二）建立电子商务安全运行体系
一要做好电子商务网站的安全评估,首先要聘请专家对电子商务网站进行综合安全水平评估,及时发现安全隐患,及早堵塞安全漏洞。其次要建立安全体系架构。再次是做好病毒的防护,在企业中培养集体防毒意识,部署统一的防毒策略,高效、及时地应对病毒的入侵。最后是综合采用多种安全技术,包括防火墙技术、入侵检测技术、数字加密技术、数字签名技术、认证技术等,确保网站系统、信息及数据的安全与保密。二要建立健全电子商务法律法规,严厉打击电子商务领域违法犯罪行为。为保证电子商务活动得以正常进行,政府需要提供一个透明、和谐的商业法律环境。目前,我国急需制定的有关电子商务的法律法规主要有买卖双方身份认证办法、电子合同的合法性程序、电子支付系统安全措施、信息保密规定、知识产权侵权处理规定、税收征收办法、广告的管制以及网络信息内容过滤等。另外建议国家司法部门加大网络犯罪的侦查追究力度,严厉打击电子商务领域犯罪,营造电子商务的一片净土。
小结
从整个社会的发展情况来看,电子商务发展的速度有些过快,致使其安全技术和安全管理没有实现同步性,这是一个越来越突出和急需解决的问题。除此之外，安全是发展的、动态的,无论是网络的攻防还是诈骗与反诈骗都是此消彼长的,尤其是安全技术,它的敏感性、竞争性很强,需要不断地检查、评估和调整相应的安全策略。
参考文献
[1]胡云.数字水印技术及其在电子商务安全领域的应用[j].电脑知识与技术,2007,(3).
[2]施仁.电子商务核心技术-安全电子交易协议的理论与设计[m].西安:西安电子科技大学出版社,2004，（9）.
篇9：对国内银行服务中消费者保护研讨论文
对国内银行服务中消费者保护研讨论文
一、我国银行服务中消费者权益受损的法律原因分析
上述情形的出现,一个不容忽视的原因即是我国银行服务中消费者权益保护法律制度的缺失。现阶段我国与银行服务中的消费者保护相关的法律法规主要分为两个层次:一是如《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等基本法律。由于“金融、银行消费”不同于《消费者权益保护法》中对消费者定义的“生活消费”,在对银行业中的消费者适用时有一定局限性,并且这些基本法中对消费者权益保护的条文涉及较少,如《银行业监督管理法》中仅是在立法目标中提到“保护存款人和其他客户的合法权益”,并未涉及具体的权益类型,也未对消费者权益维护、投诉处理的程序等方面作出规定,缺乏可操作性。第二个层面则是由银行业监督管理委员会(以下简称银监会)、人民银行作为银行监管机构指定的部门规章。虽然银监会先后于3月发布了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》、《中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》(以下简称《通知》),对银行业金融机构投诉处理事项的职责和监管程序做出了规定,但仍存在以下不足:
1、上述措施将焦点放在了银行内部投诉处理的程序上,缺乏灵活的消费者救济途径
多元的纠纷解决机制能够更好地适应金融服务专业性、技术性强,客户与银行之间信息不对称等特点的需要。在我国,一旦消费者与银行产生纠纷无法通过银行内部机构获得权益保障时,司法救济就成了银行消费者保护的最后救济手段。然而目前我国的司法环境和司法实践还存在若干需要改进的问题,如诉讼周期长、诉讼费用高、举证难和执行难等。这与基本法律法规本身的不足有直接关系。故银行业中的消费者很难通过诉讼途径有效保护自己的合法权益。此外对仲裁、调解程序以及银行自律机构等社会组织和行政处理纠纷机制方面较为欠缺。在纠纷解决手段单一且难以取得实质效果的情形下,直接导致消费者的求偿权难以实现。
2、《通知》的规定有一定的机械性和局限性
如要求银行受理投诉后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式等,但缺乏具体明确的流程规定,这在层级复杂的银行机构体系中不仅难以落实,而且还可能重复处理,增加银行管理的成本;再如《通知》侧重点在于事后监管,忽略了银行内部的约束机制,造成银行内部对消费者权益的忽略,消费者不仅缺乏有效的渠道来了解银行、金融理财产品等收费制定的依据和标准,而且在提供服务的过程中银行应承担的安全、信息披露和公平交易等义务也会被规避。
二、对完善我国银行服务中消费者权益保护制度的建议
1、制定专门的《银行业消费者权益保护法》
专门立法的制定将银行消费者保护理念上升到法律高度,不仅能强化消费者的维权意识,同时也会促进银行机构形成保护消费者合法权益的责任意识。在立法技术上,通过对银行与消费者之间的权利和义务进行详细的立法规定,全面保障消费者的公平交易权、选择权、隐私权、知情权等权益。如在对知情权的保护中,应对银行信息披露的方式、时间以及银行违反信息披露后应承担的民事、刑事、行政责任等作出强制性规定;在消费者的个人信息保护方面,在允许银行对信息的合理利用的前提下,对银行业消费者信息搜集的途径、内容、信息的使用以及对恶意泄露信息应承担的责任等进行严格的规定;在银行服务合同的'格式条款方面进行约束,明确格式合同中的不可抗力范围和风险责任的归属等,避免银行利用格式条款转移责任。
2、充分发挥银监会银行业消费者权益保护局的工作职能
2011月银监会正式成立“银行业消费者权益保护局”,该局的工作职能包括“制定银行业金融机构消费者权益保护政策法规”、“建立并完善银行业金融机构消费者保护机制”、“建立并完善投诉受理及相关处理的运行机制”等,但由于设立时间尚短,尚未出台具体的工作章程。在其后的工作开展中可借鉴美联储、货币管理署等机构的工作准则和处理程序,通过制定规章或者规范性文件等形式强化银行业金融机构的责任、明确消费者的维权程序和路径,同时敦促银行业投诉机制的设立。在工作手段和方法上可以通过网站或微博等形式,通过与消费者的互动,及时处理、反馈消费者的投诉情况、解答疑惑,公布银行服务、理财产品等收费信息,充分发挥其职能,取得社会公信力。
3、积极完善和加强银行内部对消费者的投诉监管工作
结合《通知》的要求,增强银行内部对消费者权益保护的认识,必须从银行公司治理完善的战略高度完善,尤其是银行董事、高管以及各级分支机构的管理人员应把对消费者权益保护的认识和监管的研究,通过银行内部治理规划等文件得到落实,从源头上强化保护意识,将《通知》中的一些机械、实践中难以操作的规定,从人员、机构、制度和机制建设等具体方面来加以弥补和落实。配备熟悉行业法规、金融知识的专业化人员,设置独立的专门机构来处理消费者投诉的监管工作,同时也要将工作重点延伸至银行服务、金融理财产品的研发设计和与消费者的销售合约审核中去,平衡消费者和银行的得失,避免出现银行自主决定收费标准的信息不对称局面。构建银行内部投诉处理工作的信息管理系统,将各层级处理投诉工作受理情况、处理方式、处理结果等输入信息系统中,使得营业网点、分支机构以及总行相互之间及时掌握投诉处理进程,避免重复工作。
4、建立银行与消费者争议的多元纠纷解决机制
境外如英美国家的日臻成熟和完善的多元化纠纷解决机制在处理银行、金融纠纷中发挥了极其重要的作用,我国台湾地区《金融消费者保护法》中对于“争议处理机构”做了详细的规定,其篇幅占据整部法律文件的二分之一还多,也充分彰显了多层次的争议解决机制的重要性。在我国除了银行内部的投诉处理机制,还有银行业消费者权益保护局作为银监会下的行政机构进行行政处理。此外,调解、仲裁也应是解决金融纠纷的重要手段。尤其是仲裁,能有效弥补银行内部处理以及诉讼程序中的不足,以其专业性、私密性、快捷和灵活特点,更有利于银行与消费者纠纷的解决;银行业协会作为自律组织,应通过加强自身建设,设立专门处理消费者投诉的机构。
诉讼程序方面,可增设“小额诉讼”制度和集团诉讼制度。当权益受损的消费者人数较少时,利用“小额诉讼”机制审判原则灵活、诉讼程序简捷且费用低廉等优点,及时有效地保护消费者;而在受害的消费者人数众多时,可采取集团诉讼方式,将个案的判决适用于参加法院登记的全体持卡人,切实保护所有持卡人的利益。同时法官可根据公平和诚实信用的原则,综合当事人举证能力等因素,确定举证责任的承担,而非“谁主张谁举证”
篇10：互联网金融中的消费者权益保护分析论文
互联网金融中的消费者权益保护分析论文
随着互联网业务日新月异的发展，传统的金融投资理财行业借助网络平台的便利性，逐渐将其业务或金融产品与网络相结合，从而发展出互联网金融这一新兴领域。自互联网金融的典型代表余额宝推出以来，凭借便利的申购与退出模式，人性化的用户体验及优于银行定期存款利率的回报，吸引了大量的金融消费者。在这些消费者中，不具备专业金融知识而资金量少的中小消费者占据多数，他们由于风险意识不足，在我国互联网金融监管机制不健全的情势下，常常行走在权益陷阱的边沿。
一、互联网金融时代消费者直面的风险
(一)互联网金融风险提示不足
互联网金融的便利性使得普通消费者得以轻易参与其中，但由于金融交易的专业性与互联网技术的先进性融为一体，使得互联网金融消费者的知情权更难以保护。以余额宝为例，进入余额宝主页后，消费者在页面显著位置可选择将资金转入余额宝并可观看其宣传视频，但在显著位置却无风险提示信息。投资天弘基金，余额宝只提到了“理论上存在亏损的可能，但从历史数据来看收益稳定、风险极小。”而在天弘基金“增利宝”网店里却写道，“这笔投资并不等同于存款，不能保证一定盈利，也不能保证最低收益。”这种风险提示的模糊性使消费者容易认为余额宝是个投资理财的好平台，而对于货币基金及其风险却知之甚少，甚至全然不知。事实上，货币基金虽然风险较小，但货币市场利率波动仍然会影响收益率。同时，类“余额宝”产品普遍采取的“T+0”模式，也存在集中赎回带来的流动性风险。由于信息披露缺乏统一的标准和有效的规制，消费者无法有效识别风险并采取防范措施，随着网络金融产品日益复杂的发展趋势，金融风险将不断演进。
(二)互联网金融消费者的资金安全易受威胁
互联网金融产品给消费者带来便利的同时，这种开放性的平台也面临着种种风险。以余额宝为例，因余额宝与网络支付工具支付宝有特殊的捆绑关系，在支付宝安全的情况下，余额宝的资金安全可以得到相应保证。相反，支付宝一旦被盗，那余额宝也面临着瞬间被盗空的危险。实践中相关案例反映出，因支付宝与大多数用户的手机快捷支付相绑定，在手机卡丢失或被复制后，支付宝将丧失其安全性，盗取方可通过短信盗取用户登录密码、数字证书，从而轻易达到进入用户账户，将款项转出的目的。除此之外，不法分子还可利用hacker技术、虚假钓鱼网站、诈骗短信等方式窃取有价信息，盗取账户资金，导致实践中此类案件频频发生。
(三)互联网金融消费者隐私安全易受侵害
互联网金融消费者的隐私安全，即因消费者参与网络金融消费活动而提供的一切隐私信息享有的不受他人非法知悉、利用和公开的权利。这些隐私信息包括从事金融消费所需的姓名、身份证号、住址、联系电话、银行账户等信息，同时还包括专业机构对消费者进行咨询和分析后得出的风险偏好、投资偏好、理财意愿等信息。除此之外，还包括金融消费者的财务金融状况。金融隐私信息经金融消费者同意后方可由金融机构收集，如未经金融消费者许可而被不当泄露，金融消费者有权寻求司法救济。
二、互联网金融消费者权益保护的立法比较
(一)倾斜性保护模式的选择
我国主要通过《中华人民共和国消费者权益保护法》(以下简称《消法》)对消费者作倾向性保护。该法第2条规定“消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护”。基于该法条，购买金融产品、进行金融交易的消费者并不在《消法》保护之列。《消法》如此界定消费者的本意在于:将符合这一要求的消费群体视为弱势群体给予倾斜保护，以实现实质意义上的平等，因此其并不将生活性消费以外的消费者和单位纳入其中。由于网络金融消费者无法适用《消法》，其弱势地位也就得不到倾斜性的有力保护，而在其它法律中也无法受到充分保护。
纵观各国关于金融消费者的有关法律，可以看出金融消费者这一主体的法律保护较为完善。如日本的《金融商品销售法》，该法保护的对象为信息处于弱势一方的当事人，即在金融商品交易时，相对于金融机构的专业知识，一般无论是自然人或法人，基本上属于信息弱势一方当事人。因此该法适用的对象，不仅限于自然人的消费者，即使是法人，只要不具备金融专业知识，均属于该法的保护范围。该法律将投资者(或称消费者)区分为具专业金融知识的特定投资者和一般投资者，因此，在销售及劝诱方面，法律要求的行为规范也因投资人的差别而有差别。当金融商品交易业者在与一般投资者进行交易时，为了保护投资者，业者的行为受严格规制。在与特定投资者进行交易时，金融商品交易法认为可以降低或者豁免金融业者的一些规范，例如针对特定投资人的销售及劝诱活动，则免除金融服务业签约前与签约时文件交付义务等的行为规范。但是禁止损失填补，为了保证市场公平目的的行为规制要适用。针对维护市场秩序所制定的规范，则不管是对特定投资人或一般投资人，相关义务均不能免除。该法将个人视为一般投资者，如果根据其知识、经验、财产状况，与特定投资者相当且符合内阁府令所规定条件的个人，可以根据其申报，在履行严格手续之后作为特定投资者来对待。另外，部分特定投资人也可以申请，转为一般投资人，充分体现了法律的灵活性。该法将金融消费者依其专业性作分层保护，较好地保障了社会主体的实质公平。
(二)立法模式比较
目前我国还没有颁布专门保护互联网金融消费者的法律，可援引的其它法律主要有中国人民银行法、商业银行法、票据法、担保法、保险法、证券法、信托法、证券投资基金法、银行业监督管理法、民法通则、合同法、电信条例、计算机信息网络国际联网管理暂行规定、计算机信息网络国际联网安全保护管理办法、网上银行业务管理暂行办法、电子签名法。这些法律对金融机构的信息披露、规范经营等问题的法律规定尚不完善，无法对现有的混业经营的金融模式实行良好的监管，对互联网与金融业务结合的经营模式缺乏有针对性的法律规定，无疑对互联网金融消费者的保护不足。依照发达国家的立法经验，整合相关金融法规出台一部覆盖面广的统一的专门法，或者修订已有金融法规使其相互间覆盖全面且原则统一，在此基础上以网络金融交易规则为补充，才能实现对网络金融消费者的有力保护。
以美国的立法模式为例，在金融消费者保护方面，美国《信用卡履职、责任和公开法》通过禁止信用卡滥用行为，加强对金融消费者的保护;《诚实借贷法》通过修改限额抵押贷款和房屋净值信用额度贷款的信息披露规定，进一步加强对金融消费者的保护《隐私权法》禁止联邦机构在未获得本人书面同意的前提下，将储存在其计算机系统内的该人的个人信息透露给任何第三人;《金融隐私权法案》对银行雇员披露金融记录及联邦立法机构获得个人金融记录的方式做出了限制;《金融改革法》加强对金融公司的监管，并规定了金融机构最低限度的个人数据保护标准，除非消费者同意，否则金融机构不能直接地、间接地或通过一个附属机构，将非公开的个人信息透露给没有关联的第三人。
针对网络金融交易，美国联邦贸易委员会(FTC)法案第5部分，授权FTC有权针对因特网网站的经营者没有遵守他们在网站上张贴的隐私权保护政策的行为采取行动。《统一计算机信息交易法》对格式合同作了相应规定:如果合同条款显失公平，法院可以拒绝执行该条款或限制该条款的适用;经营者在制定格式合同时应以能引起常人注意的方式为消费者或其合理设置的电子代理人提供审查该合同条款的机会;经营者应在显著位置以显著方式向消费者展示格式条款。如果经营者没有履行上述为消费者提供审查机会的义务，即使消费者已经订立了合同，如在其获得审查机会后对该格式合同不同意时，可行使返还请求权并请求损害赔偿。《国际国内商务电子签名法》第10条对消费者知情权的保护:使用电子记录向消费者提供交易信息，必须得到消费者的明示同意。其前提条件是:必须事先向消费者充分说明消费者所享有的各项权利及消费者撤销合同的权利、条件和后果等;消费者确实获得了调取与保存电子记录的说明与能力，有关调取或保存电子记录的任何变化，应通知消费者，在发生变化的情况下，消费者享有无条件撤销同意的权利。在网络金融消费者隐私保护方面，美国还存在多个网络隐私认证组织，授权同意遵守其提出的隐私规则的网站张贴其隐私认证标志，便于消费者识别。美国通过覆盖面较全并与时俱进的.法律保护体系的构建，能够使互联网金融消费者利益保护有法可依。
(三)维权机构建立模式比较
我国金融监管机构实行“一行三会”制度。在着力保护金融消费者的背景下，我国将在“一行三会”下新设投资者保护机构。其中，在保监会、证监会下设保险保障基金和证券投资保护基金;在银行业协会下设金融消费者保护委员会。新设立的金融消费者保护机构各自为政。新设机构人力资源与资金有限，面对复杂的金融消费者侵权案件，是否既能很好地保障金融消费者的微观利益，又能维持整体处理原则的统一和金融系统的稳定，还有待考察。加之互联网金融消费者纠纷具有特殊性与复杂性，新设机构在处理普通金融消费者案件的同时如果要兼顾好网络金融消费者的案件调查与协调，提供切实有效的专业保护，也存在较大的难度。
在此问题上，发达国家普遍采取的模式是设立独立专门的金融消费者保护机构。如美国财政部于创建消费者金融保护局CCFPB，其将分散在美联储、证券交易委员会、联邦贸易委员会等机构的监管职权集中到CFPB，为向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品或服务的银行和非银行机构制定规则，并拥有一定的执法权。法案要求这家新的监管机构成为一家独立的部级机构，该机构的唯一宗旨就是保护消费者远离有潜在危险的金融产品。因此，该机构有权审查和加强监管资产超过100亿美元的银行和信托公司、所有的抵押贷款相关业务和学生贷款，并负责监管大型非银行金融机构。消费者金融保护局有独立的资金来源，享受联储12%的费用，并且不受政府的制约，如金融稳定监视委员会如果有的成员认为消费者金融保护的政策措施有害于金融稳定的话可以否决它的措施。
三、完善互联网金融消费者保护的立法构想
(一)扩大《消法》的主体保护范围，将金融消费者纳入《消法》的保护
综上所述，《消法》中的消费者不能仅限制在“生活消费”的内涵中，在现行法律体制下，其是对网络金融消费者保护最为直接的法律，依照各发达国家保护金融消费者的先例，只有将金融消费者纳入到《消法》的保护主体之内，才能对互联网金融消费者这种弱势群体实行倾斜性保护，从而真正保护其利益。同时，在定义金融消费者这一概念时，应当进行分层保护，将其区分为具有专业知识的机构和不具备专业知识的个人和单位，对于后者而言，即使是单位，由于缺乏专业知识和信息的不易取得性，也难以保证真正意思自治，不宜以私法原则来调整，应纳入《消法》的倾斜性保护中。
(二)建立统一全面的互联网金融消费者保护法律体系
首先，在将金融消费者纳入《消法》的基础上，对消费者权利和经营者义务进行有针对性的修改，将金融消费者的资金安全权、知情权、隐私权加以特别规定，并设专章针对互联网金融消费者的特殊性确立保护办法。
其次，由于互联网金融交易需凭借互联网技术平台，因此对互联网金融消费者的保护还需互联网相关法律的制定和完善，在网络交易法律中明确对知情权、隐私权的保护，明确金融机构及网络平台信息充分披露的义务，并明确相应的行政责任。
(三)完善互联网金融交易中的信息披露制度
，财长与央行行长会议讨论了金融消费者保护高级原则，其中确立了十项基本原则，在信息披露和透明度方面规定:金融服务机构及其代理机构应告知消费者重要的信息，包括产品的收益、风险和期限等基本情况。金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的财务目标、知识水平、承受能力和投资经验等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。在完善金融消费者信息披露制度的同时，针对互联网金融交易，也应制定相应的细则。因此，法律应明确规定经营者须在网页显著位置披露如下重要信息:产品的收益、风险和期限等基本情况，金融服务机构及其授权代理机构信息，提供服务条款，交易条件和交易方式，交易附带及限制条件(如限制民事行为能力人不应进行互联网金融交易)，正确的指导和建议，咨询及投诉方式等。披露方式应易于理解、准确充分、不存歧义、及时迅速，并同时以文字及视频方式予以说明。除了充分披露信息外，面对纷繁多样的金融投资产品，应立法规定在互联网建立金融消费者风险评测制度，对达不到风险评测等级的消费者将不能在网络平台上进行相应风险等级的金融产品的购买。
(四)专门的互联网消费者权益保护部门与民间保护机构相结合
综上所述，我国目前在“一行三会”下设置金融消费者保护机构的模式还不能充分保护互联网金融消费者的权益，应成立全国性的专门的金融消费者权益保护机构，在其中设立互联网金融消费者保护部门，通过网络、电话等多种方式加强监管，接受网络消费者投诉。该部门研究制定互联网金融消费纠纷的解决规则，对于无法调解的争议，指导消费者采取寻求相关处理和救济的方式。
除行政性保护机构外，消费者自治组织也发挥着不可或缺的重要作用，如2012年东北首家金融消费者权益保护协会在辽宁铁岭成立，该组织吸纳全市各银行业、保险业、证券业金融机构为会员单位，采用协会模式推进金融消费者权益保护工作。金融消费者协会对互联网金融消费者的保护也将起着积极作用，其可通过网络对金融机构及网站进行监督，在网上受理投诉，为消费者提供咨询及援助，普及金融交易知识，代表消费者与金融机构及网站协商。消费者自治组织是行政保护机构的重要补充，应鼓励其在全国范围内设立。
篇11：浅谈金融消费者权利保护制度论文
从法律角度来看“，消费者”的定义是指为了个人和家庭使用的目的而购买特定货物或者接受服务的社会成员。金融消费者不仅是消费者权益保护法的主体，更加是我国经济法论文“ target=”_blank“经济法的基本主体。我国《消费者权益保护法》第二条中规定“：消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护。”所谓消费者，就是和供应者相对应的概念，因此每个行业都有自己相对的消费者，金融行业也不例外，金融消费者的概念也就因此而生。但是我国关于金融消费者权利保护的制度方面还存在诸多问题，需要进一步完善和发展。
一、金融消费者的定义及其基本权利。
（一）金融消费者的定义。
金融消费者只能是个人，其他法人和社会组织不包含在金融消费者的范围之内。如果紧扣《消费者权益保护法》的定义，虽然实际生活中，在金融机构的对公业务中，常常存在“其他法人和社会组织”与金融机构发生的金融产品及金融服务的购买消费行为，但因为双方没有地位强弱差异，就不符合《消费者权益保护法》所体现的保护弱者的理念，因此排除在外。但是笔者认为，如果存在信息不对称的可能性的话，“其他法人和社会组织”也是有可能转化为弱者地位的。
另外，这些购买金融产品和金融服务行为本身的目的是为了满足家庭及个人的生活需求，即纯粹的生活消费，个人投资性的行为被排除在外。笔者认为，随着个人生活水平及生活需求的不断提高，每个家庭及个人的投资和理财行为成为一种必然，如果严格地将其归纳在保护范围之外，很难将其同家庭生活需求划分开来。有学者的观点指出，“金融消费者是指为了消费需要购买、使用商品或者接受服务的自然人，但是购买商品或者接受服务之后又使其重新进入流通领域而转卖出去的除外”笔者就认为，这一观点既肯定了金融消费者和普通消费者的共同之处，又指出了金融消费和投资的区别之处。
由上可知，金融机构和金融消费者的行为特殊性，就使得金融消费者与一般消费者存在不同之处，有必要进行特殊研究和采取保护。
（二）金融消费者的基本权利参照我国《消费者权益保护法》的相关规定，结合我国金融消费者的基本特性，我们可以把金融消费者的基本权利归纳为 8 种，即金融消费安全权、金融消费知情权、金融消费自主选择权、金融消费公平交易权、金融消费者隐私权、金融消费者受尊重权、金融消费损害赔偿权和金融消费者结社权[1]。
二、我国金融消费者权利保护存在的不足。
（一）金融体制和金融制度上的不足是造成金融消费者权利受损的根本原因。
我国金融行业开放的较晚以及开放程度的不高，导致国内金融机构竞争意识不强烈，服务意识就更加淡薄。我国金融监管机构设置也有待创新，金融监管部门的职责长期以来只是以稳定国内金融秩序为主，忽略了金融消费者保护的意义。现在的主要目标就是要深化金融体制改革，随着我国国有银行的全部上市股份化，金融机构自身也在转变思想意识，国有银行也要像民营公司一样自负盈亏与其他股份制银行同台竞争，比拼服务水平。只有在竞争中求发展才能增强国有金融机构的以金融消费者为中心服务意识，相信今后的.金融机构才不会依靠自身的垄断优势侵害消费者的合法权益。
（二）金融机构服务质量的不足也是金融消费者权利受损的直接原因。
金融机构长期以来片面的只以增加利润为目的，并没有以为客户服务为中心，使得金融消费者的权利得不到重视，长期以来金融机构和金融消费者之间的矛盾不断激化，这才有金融消费者在银行的营业柜台上不断的存取一元钱折腾占用银行资源的激烈行为发生。
笔者认为，金融机构只有以客户需求为导向进行今后的战略规划，才能使服务水平不断提高，金融产品更加适应市场需要。金融机构还应加强企业文化论文” target=“_blank”企业文化引导，及时地与客户沟通了解服务的不足，提倡利用良好的职业道德和法律意识来保障金融消费者的合法权益。
（三）金融消费者的金融知识匮乏和反向识别金融诈骗。
能力不强，也是导致金融消费者自身利益受损的主要原因金融消费者不明确自己权益受到侵害之后的自我救济方式，甚至不指望能够得到赔偿，自身保护意识淡薄。随着金融消费者不断加强金融知识的补充和更新，相信越来越多的消费者能够充分了解自身权利，这将更加有利于促进金融机构的成长和完善。
三、完善我国金融消费者权利保护制度的措施。
（一）法律制度上的完善。
1、要尽快制定专门的《金融消费者权益保护法》。首先，应当在立法中明确“金融消费者”这一概念。我国现有法律只存在对金融秩序的规定，没有对金融消费者保护的具体规定，因此，应当及时加入“金融消费者”这一概念，才能更加有力地保护金融消费者的特殊权利。法律对“金融消费者”的界定应当从金融消费者也是消费者这一本质出发，明确其在金融市场中保护弱势群体的立场。其次，应当加快制定专门的《金融消费者权益保护法》。我国《证券法》、《商业银行法》、《保险法》等金融法律中都有“保护当事人的合法权益”的相关规定，但都是在总则当中的一项目标性说明，没有规定具体的权利范围或者是救济措施等等，这都难以实现金融消费者权益受损时的具体保护。现有的《消费者权益保护法》也只是从一般消费者的角度规定了消费者的基本权益，但是金融市场远比一般消费市场专业和复杂，这就需要制定专门具体的《金融消费者权益保护法》来维护金融消费者的的合法权益。
2、明确金融消费者基本权利的保护范围，倾斜性地保护金融消费者的利益。金融消费者的基本权利范围如果能够被法律确定下来，就能有效的避免金融机构利用“格式合同”逃避义务、加重消费者责任的行为。金融消费者的安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、隐私权、受尊重权、损害赔偿权和结社自由权等都应当充分写进法律当中，这一进步对我国金融市场提高服务水平具有极大推动意义。而且金融市场纷繁复杂，金融机构天然的占有垄断的信息和专业的人才，使得金融消费者势单力薄、很难与之抗衡。因此，专门的立法要适度向金融消费者进行倾斜性保护。
（二）机构设置上的完善。
在政府机构设置上划分出金融消费者保护的专门机构。
1、我国目前的实际是金融行业逐渐成为混业经营，而金融业管理机构却是分业管理（分为银监会、证监会、保监会三头分管），缺乏统一的政府机关承担保护金融消费者的职责。我国目前至少应当使得现有的三方政府管理机构建立起有效的协调机制，把同样性质的金融产品的监管规定协调统一起来，以有利于将金融消费者的保护工作做到实处。充分的保护金融消费者的权利才是今后政府金融措施实施好坏的一项成绩和标志，只有政府机构充分考虑金融消费者的权益保护，才能实现金融稳定和长远发展的目标。我国成立的金融消费者保护专门机构行使权力时应当优于国家对金融机构的调控职能，二者冲突应当以金融消费者利益保护为重。“金融消费者保护”和“金融市场监管”是政府工作职能的两端，需要政府部门根据实际需要调节双方的关系，对于金融市场未来可能存在的消费问题及时加以监管措施和及时的预测防范，才能防止交易中对金融消费者利益的损害现象。
2、在金融监管部门内部设立专门的金融消费投诉窗口。金融监管机构是各个金融机构的直接上司，金融消费者权益受损以后及时向监管部们反映和投诉，有利于监管部们调查和反馈受损事实和结果。也可以参照美联储的方式，建议专门的投诉信息数据库，充分重视金融消费者的意见，利用统计技术对消费者集中反映的问题进行分析并最终落实，把问题集中处理，从制度上修改和加以保护。
（三）救济途径上的完善。
1、成立专门的金融消费者保护部门，统一实现国家的金融消费监管职责。这一金融消费者保护部门属于行政部门，一方面监督金融机构对《金融消费者保护法》的遵守情况，一方面直接面对金融消费者，为金融消费者提供接受金融知识教育、培训的机会，专门接受金融消费者的各项投诉。
2、在国内成立专门的金融消费者协会，并在各个级别的城市设立委员会。充分利用仲裁的优势作用，快捷高效地解决金融纠纷。仲裁的相对专家专业性和裁决结果的执行性，使得仲裁成为金融消费纠纷解决方式的重要补充。通过成立专门的金融案件审判庭，采纳专业的金融法律人才审理复杂的金融纠纷案件，能够对金融消费市场起到良好的指引作用。
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篇12：论电子商务中消费者权益的法律保护
论电子商务中消费者权益的法律保护
论电子商务中消费者权益的法律保护谢波
一、电子商务对消费者权益保护的挑战
由于电子商务的特殊性，网上侵权行为类型复杂、隐蔽性强、监管难度大，这就给消费者权益的保护工作带来了许多前所未有的新问题。消费者作为电子商务的重要组成部分，其合法权益的保护显得极为重要。电子商务的快速发展对消费者的保护提出了更高的要求，经济合作与发展组织（简称“经合组织”，英文缩写OECD）《关于电子商务中消费者保护指南的建议》称：“全球性的网络环境对每一个国家或其法律制度解决电子商务中消费者保护问题的能力提出了挑战。”
纵观我国现有的法律法规，对电子商务中消费者权益的法律保护散见于《民法通则》、《合同法》、《消费者权益保护法》、《产品质量法》、《计算机信息网络国际联网安全保护管理办法》等法律法规之中，而且内容简单、散乱，缺陷不少，可操作性不强，远远不能适应电子商务迅速发展所要求的对消费者权益保护的迫切需要[1]。目前，网上消费者权益的保护在我国还是一个“盲点”。因此，加强对电子商务中消费者权益保护的法律研究和立法，已经迫在眉睫了。
结合国内外的实践，电子商务对消费者的权益所构成的威胁或潜在威胁主要有以下几个方面：
1.由于电子商务具有虚拟性和开放性，这就使得网上产品或广告信息的真实性、有效性难以得到保障，滋生了网上欺诈行为，同时消费者的信赖不实或无效信息也容易产生交易纠纷。特别是在我国商业信用不高的情况下，网上商品的品质良莠不齐，难以让消费者信赖，加之一旦出现了质量问题，修理、退货、索赔或其他方式的救济很困难，这些都成为困扰电子商务发展的问题。
2.因特网具有强大的信息整理与分析能力，这就为人们获取、传递、复制信息提供了方便，在线消费者的个人信息随时都存在被非法收集或扩散的危险，从而对传统的隐私价值产生了潜在的威胁。其中引诱儿童提供个人信息就是一个比较突出的问题。为此，有些国家还制定了专门的法律，如美国国会制定的《网上儿童隐私保护法》规定，除非征得其父母的同意，否则网上搜集13岁以下儿童的个人信息的行为将被视为违法，违者将被处以上万美元的罚款。这是值得我们借鉴的。
3.由于电子商务的跨国界性，一些在传统的交易活动中并不常见的问题，在电子商务条件下变得越来越突出。这里主要包括两个问题：（1）经营者在开展电子商务活动时，可能受到多个国家法律的管辖，而世界各国对经营活动的法律规定差别很大，当出现了这种情况时应如何解决。（2）消费者进行在线消费时，可能丧失本国消费者保护法的保护，由于缺乏有效的国际性执行措施，若销售者所在地政府不能有效地执行其本国的消费者保护法，消费者所在国几乎没有任何有效的救济措施[2]。
电子商务中出现的以上问题在我国已经发生或将要发生，诸如网上诈骗、知情权受限、售后服务没有保障等问题已摆在广大消费者面前了，加之原有的法律保护已显乏力，这就对消费者权益保护提出了新挑战，需要我们尽快寻求对策予以解决。
二、消费者网络隐私的保护问题
隐私，亦称个人生活秘密，是指公民个人生活中不愿公开或为他人知悉的秘密，如个人日记、个人私生活、财产状况等。隐私权是指自然人享有的对其与社会公共利益无关的个人信息、私人活动和私有领域进行支配的一种人格权。[3]20世纪70年代以后，它才逐步成为一项法定的民事权利。至于为什么将隐私权确定为一项民事权利，存在很多种解释，笔者趋向于这样一种解释：对个人隐私的保护有利于主体个性的发展，而主体的个性又是整个社会发展不可缺少的因素之一。若个人隐私得不到有效保护，那么，主体个性的.培育和发展就会受到制约，最终会阻碍社会的进步。
目前我国关于个人隐私，只有学理解释，尚无明确的法律界定。我国的《宪法》、《民法通则》和《消费者权益保护法》等法律中都没有设立隐私权。而欧盟已于10月通过了《隐私保护条令》，美国联邦贸易委员会也于宣布将在本国制定全面保护数据的法律。因此，我们可以看到，现阶段我国网民的隐私权正处于危机之中，我国在此领域的立法工作还很落后，加之人们对隐私权问题的认识还有许多误区，以及社会上广泛存在着各类侵犯隐私权的行为和现象，所以在开展电子商务活动中，就必须充分认识在我国实施隐私权保护的重要性和紧迫性。
在传统的消费关系中，商家一般很少询问消费者的姓名、年龄、地址和收入等，故而消费者隐私的保护不属于消费者权益保护的内容。由于电子商务的特殊性，网上侵权行为类型复杂、隐蔽性强、监管难度大，这就给消费者权益的保护带来了诸多前所未有的新问题。其中，消费者隐私权的保护就是较为突出的一项。电子商务与传统商务不同，电子商务经营者在交易过程中往往要求交易对方提供很多个人信息，同时也可以利用技术方法获得更多他人的个人信息。[4]因此，对这些信息的再利用便成为了网络时代的一个普遍的现象。对于消费者所提供的这些个人信息，不少网站并没有象事先承诺的那样采取保密措施；有的网站为了扩大销售额，利用消费者的个人信息建立了数据库，并不停地“轰炸”消费者的邮箱；有的甚至将这些信息卖给其他网站以谋取经济利益。此外，有的网站还制订了专门的隐私权条款，并在其中以某些条款单方面免除了自己侵害消费者隐私权时所应承担的法律责任，或以格式条款的形式强制消费者授权其对个人信息的收集、使用的权利，以免除自己侵犯消费者隐私权时所应承担的法律责任，当然这些条款均构成了对消费者隐私权的侵犯，所以应当是无效的。
由于网络隐私的滥用将给消费者带来难以想象的后果和网络秩序的混乱，因此消费者就需要增强保护自己隐私权的意识与技能。但我们也应看到，消费者所能做到的也只是尽量减少自己隐私暴露的机会而已，而对网络隐私的有效保护只能靠法律法规的不断完善和规范。笔者认为，对于消费者网络隐私的法律保护，应主要包括两个方面：（1）对经营者合法取得的消费者隐私的保密责任，以及经营者对消费者个人信息的使用应仅限于取得消费者的许可或法定授权的范围之内。（2）对经营者非法获得消费者隐私的禁止性规定。当然，切实抓紧有关隐私权保护的立法工作，并修订相关的法律法规，使隐私权的保护在我国有基本的法律保障，以消除消费者对泄露个人隐私以及重要个人信息的担忧，这才是最重要的。
三、对我国电子商务中消费者权益保护的几点思考
从上述内容我们可以看到，电子商务中消费者权益的保护还面临着诸多问题，这就需要多方面的共同努力。在我看来，所有保护消费者合法权益的相关措施中，尽快建立完备的消费者权益保护法律体系应属重中之重。只有将电子商务中出现的新的法律问题和法律关系及时纳入到我国消费者保护法律体系之中，并有效地规范电子商务活动，才能使广大网上消费者的合法权益得到法律保障，从而保证我国电子商务的长远发展。
在这里，()通过借鉴国外在电子商务立法特别是网上消费者权益保护方面的立法经验并结合我国的实际情况，笔者认为：
1.由于网络广告具有流动性、形式多样性以及影响范围的广泛性等特征，而我国现行《广告法》对于网络广告又并未进行特别的规制，这就使得网络广告的法律规范处于真空地带。因此，针对网上的虚假广告、不正当引诱和非法传销等行为，应制定明确的规则，对现行《广告法》进行修改和完善。
2.在传统商业交易中，隐私权的保护一般不属于消费者保护的突出问题。但在网上交易中，消费者隐私的保护却变得非常突出，而现行《消费者权益保护法》也未作出特别规定。因此，我国应在借鉴国外先进立法经验的基础上加快有关网络隐私权保护的立法。
3.在行政监管方面，政府相关职能部门应给予正确的引导、扶持，并加强监督管理。当然，鉴于网上侵权行为的复杂性、隐蔽性以及技术的先进性，就必然要求具备识别违法行为的高科技手段和高素质人才。
4.就国际合作而言，由于网络具有无国界性，加之跨国消费、跨国欺诈的增多，导致由此涉及的各国立法差异，司法管辖冲突等问题也日益突出。这就要求加强国际合作，各国应该合作制订国际性的普遍接受的规则，而并非单独行事[5]。
篇13：浅析电子商务中消费特征及权益保护
浅析电子商务中消费特征及权益保护
[摘要]电子商务作为适合时代需要的销售模式，给消费者带来快捷消费渠道，也给消费者的权益保护带来问题。加快研究电子商务中消费者权益保护方面已经暴露的问题，急需采取有效措施应对。
[关键词]电子商务;权益保护;消费者
随着世界经济一体化的进程加快，网络信息技术的不断发展，电子商务产业应运而生，并且发展迅速。越来越多的商家、消费者甚至生产企业、政府部门都开始认识到电子商务的巨大发展空间。电子商务也给消费者的消费习惯和消费理念带来变化，更多的消费者愿意通过电子交易平台来解决自己生产和生活中的需求。
据不完全统计，在中国通过网络购物的人数接近31亿，网络渠道中产生的零售年收入接近2万亿，数字惊人，全国零售业总数的14%是通过电子网络渠道。这种跨国性便捷迅速的交易模式，低成本零门槛的销售运营是电子商务迅猛发展的内在直接动力，成为购物、就业人群的青睐。电子商务在得到消费者、销售者双方认可的同时，在大量的网络交易中也遇到许多纠纷，出现侵害消费者合法权益的案件，成为阻碍和影响电子商务健康有序发展的障碍。
一、电子商务消费特征
电子商务是指以信息网络技术为手段，以商品交换为中心的商务活动。最早出现在Electronic Commerce(E-Commerce)这个单词中，广义上讲也可理解为在互联网(Internet)、企业内部网(Intranet)和增值网(VAN，Value Added Network)上电子商务，是指所有的利用电子技术手段来达到一定目的的商业活动;从狭义上讲是通过电子交易平台进行交易活动和相关服务的活动。电子商务是一个商务交易，只不过它的方式比较特殊，媒介是网络，是传统商业活动各环节的电子化、网络化。其具有以下特点：
11交易的多样性和广泛性
电子商务的媒介是网络电子信息平台，通过网络信息平台交易的商业活动不受时间、空间以及地理位置、商业区域的限制，一方面交易的时间，不受传统商全天候可以营业铺店堂营业时间限制，每天全天候包括节假日都可以营业，消费者坐在网络前就可以随便挑选自己需要的产品和服务;另一方面，所选购的产品多样性、跨区域性很强，不论什么产品、产地在哪里，甚至在其他国家，通过全球购都可以买到，使得消费者与销售者之间距离拉近，便于销售产品选择范围和渠道扩大，大大提高交易成交效率。
12崭新的电子化支付形式
与传统营销相比，电子商务的支付流程是消费者与销售者就商品进行选择、协商，消费者选择一个第三方中介参与其中，比如天猫、淘宝中的支付宝等，待消费者将货款通过银行转账到第三方中介的账户上进行监管后，销售者发货，消费者对收到的产品进行验证，无异议后通知第三方中介将货款付给销售者。这种支付模式相对于传统营销直接双方交易付款，多了第三方监管，相对更加有利于保护消费者权益。
13虚拟的交易空间
电子商务中，消费者都是在虚拟的网络条件下进行消费，双方也是通过电子网络在一个虚拟的网店中进行挑选商品，商品的功能、尺寸、特性只能通过卖家介绍以及虚拟店铺中网页文字、图片的介绍进行沟通。对于购买者，他们不会看到商品实物，对商品了解、价格商谈、决定购买和款项支付、物流发货等流程都是通过网络平台来做的。在这一系列的交易过程中，大大降低了销售者的销售成本，省去了许多店铺面租赁费、人工费、运营费等支出，随之所售商品的价格成本也直接受益，比传统渠道商品更具有竞争优势。
二、电子商务中消费者权益存在的风险
21个人隐私权保护问题
通过网络平台购物，消费者的信息对于商家来讲基本上透明化，从消费者的姓名、性别、手机号码、家庭具体住址、工作单位等这些最基本的资料，全部被商家掌握。如果到更深层次的数据整理分析，销售平台还可以清楚知道这名消费者的'身份证件、银行账卡以及购物历史、购买力、购买偏好等详细情况。这些是用户的隐私，如果不小心遗失或者被故意倒卖，一旦传播出去，有人对其进行非法利用，垃圾短信、推销电话让消费者受到经济损失，还遭受精神折磨，都严重地侵害了消费者权益。
22电子支付渠道安全问题
网上银行、手机银行、电话银行等的普及，确实为消费者提供了便捷，但是黑客无孔不入，支付系统绑定网络账户后，一旦在交易中使用的电脑感染病毒或者点击虚假电子交易网页界面，则支付系统很容易被非法入侵或者被木马病毒攻击，结果消费者的个人信息，包括银行卡账号、支付密码等会被破解导致个人财产受损。
23网购商品知情权不对等问题
传统交易者面对面的交易，对商品实物亲眼目睹，对商品的材料、型号、质地、生产工艺、质量等能有完整全面的了解。而电子商务中，消费者仅能通过图片文字及历史评价好坏来判断。往往销售者以博取利益最大化为目的，对商品图片进行美化，对文字进行夸大宣传，历史购买记录和评价中往往采取水军灌水或好评返现方式美化自己商品，极力遮掩产品的缺陷，甚至以次充好。据报载，20国家工商总局约谈电商企业并告知“1111”会抽检，发现天猫、苏宁易购、亚马逊等电销平台中仍有极个别电商涉嫌销售假冒商品。这种买卖双方对商品信息知情权的不对等，也极大侵害了消费者利益。
24消费纠纷监管权问题
目前，商业活动中贸易纠纷解决的法律依据，大都是按照民法通则、合同法、消费者权益保护法采取法院民事诉讼、工商消协调解等渠道来解决处理。电子商务由于是以互联网为平台进行商业活动，而互联网的跨地域、跨空间便捷特性打破了传统行政区域界限，这种新的法律事实关系质疑了以往以地域主权基础的司法或行政管辖权的法律体系。虚拟的网络空间中地理界限的消失，仅凭电销平台很难确定销售者的经营具体地址、交易协议中双方具体要约内容、交易活动准确范围、标的物权属转移的时间地点，以此连锁产生的后果是究竟法律事实发生在哪一个属地，即由哪一个属地对应的某一特定司法或行政部门去调查处理纠纷案件无法明确，致使消费者投诉处于尴尬境地。
25消费维权取证难问题
尽管新《消费者权益保护法》第二十五条规定：网络购物中7天无理由退换商品，主要是确认收货货款交付后，如发现销售者出售假货自己上当或产品出现质量缺陷问题需要售后维修服务时，消费者如何维权问题。现实中，作为弱势群体消费者往往采取与销售者协商、申请电销平台工作人员介入，乃至向媒体论坛发帖求助声援等手段。但这些救济手段实施起来也极其困难，不仅浪费消费者大量物力财力，收到的效果也微乎其微。实践中很多维权案件，销售商、消协及法院都要求由消费者提供鉴定证明，而厂家鉴定报告不对个人出具、第三方检测机构不鉴定、检测费用高昂等，举证责任刁钻导致消费者维权无门。
三、电子商务中消费者权益保护的建议
31完善现行法律法规
目前对电子商务消费者遇到纠纷维权保护，可以援引法律是民法通则、合同法、消费者权益保护法等，但这些法律是在传统商业交易模式基础上修订和完善的，对交易内容、交易方式完全没有将电子商务的特性前瞻性的考虑在内。尽管国家已经制定出电子商务法规，但从法律效力、调整的范围来看，远远不能适应当前网络经济迅猛发展的需要，解决不了实际中的纠纷，有待从信息保护、售后服务、市场监管责任等方面规范和完善。
篇14：浅议网购中消费者权益的经济法保护
浅议网购中消费者权益的经济法保护
[摘 要]随着全球经济的发展，人们渐渐步入了信息全球化时代，网购成为这个时代一种时尚的标志。它的方便快捷已成为人们选择的重要理由。然而，有利必然有弊，随着网购的迅速发展，一些不法分子从法律中找漏洞，侵害消费者的权益，这也是网络虚拟、多变的不足之处，让这些人有机可乘。因此，从网购消费者的维权出发，文章做了如下探讨，针对一些存在的问题提出了一些应对的经济法保护措施，希望能更好地维护网购消费者的合法权益。
[关键词]经济学代发表论文,网购,消费者权益,法律保护
一、网购中消费者经常遇到的一些问题
(一)网络商家对消费者知情权的侵犯
我国的相关法律中明确规定，消费者对于购买的商品具有对产品真实信息的知情权。然而，由于网络虚拟的特性，一些不法商家在虚拟店铺中放置的商品图片是不真实或是经过一些特殊处理的。由此误导消费者的消费意愿从而侵犯消费者的合法权益。
(二)消费者与商家交易中存在的风险
如今网购大多采用的支付方式是网上银行支付。然而，由于我国在这方面的法律程序发展还不够完善，因此导致一些不法分子利用一些不法手段盗取消费者的账户密码，致使消费者的网银财产莫名丢失，造成基本的财产安全得不到好的保护。另外一方面，就是由于网上支付系统不够健全，不足以确保消费者财产交易的安全，很多消费者因为付款后却没有收到商品而导致财产的损失。
(三)网购市场中假冒伪劣产品的泛滥
搜索栏中，只要输入我们熟知的品牌名称，就会出现许多相关的产品，从商品详细信息中看都是属于同一品牌，可是其价格相差甚远。这样我们就很难辨其真假。基本价格过低的产品大多为假货，而那些与正品售价相差不多的也未必是正品。只有当消费者收到货之后才能知晓真假。
(四)退换货的不便，售后服务得不到有效保障
在日常生活中，我们在实体店铺进行的商品交易，而后出现质量等一些问题时，我们可以很容易找到店家凭购物小票退换货。但是在网购中，由于商品卖家没有一个实体的经营场所，也基本不会给消费者开具购物发票等购物证明，一旦消费者遇到商品质量等问题要求退换货时，商家就会以各种理由拒绝退换货。再者就是，即使可以退换货，中间产生的邮费、运费商家也会要求消费者承担，这中间给消费者带来的不仅是金钱上的损失，还有时间上的不便。所以更多消费者选择不了了之，这也是商家钻空子的另一种方式。
(五)各种购物节带来的延迟收货问题
网络商家为了增大商品的流通量，会在一些特殊的节日做一些吸引消费者的活动，这些活动往往会得到消费者强烈的响应。由于商品销量大，商家的发货时间和快递公司的送货时间都会相应延迟。然而一些对于保质期要求较高的商品，延迟收货会严重影响其品质。
二、针对以上问题采取的相应法律措施
(一)建立健全网络商品交易制度
从传统的交易形式来看，商家的经营活动都需要以实名制去工商局办理相关的营业执照并得到有关部门的检测和许可后方可经营。而如今网络市场的打开却省略了这些必要的步骤，因此存在很大的漏洞。对此，需做出如下举措：首先，卖家在网络上开店铺销售商品必须采用实名制。这就需要网络交易监管部门对其身份的真实性进行审查，只有审查通过方可经营。其次，第三方支付平台对于商家的准入资格也要进行核查，防止双方建立不利于消费者的合作关系。最重要的还是需要建立一些相关机构对网络交易的.运营进行监督检查，对于不符合经营资格的商家不予以发放经营许可证，使用一些有效手段对商家的不合规行为进行控制，就能减少买卖双方的争议。所以国家建立健全网络商品交易制度对消费者的维权是尤为重要的。
(二)完善网上支付的司法制度
建立健全的第三方进入市场的准入制度，对第三方进入市场的要求适当提高，以此提高对整个支付产业的要求，让网络支付产业更加健康的发展。建立有效解决买卖双方争议的机制，为买卖双方制定一些相关规则，以此明确双方责任，有效减少争议，最好赋予这些规则相应的法律效力，给予双方在交易过程中一些有效保障。比如淘宝交易网可以制定《淘宝网交易判断规则》，若在双方交易的过程中，发现对方有出错的地方，应严格按照《淘宝网交易判断规则》中规定的相关管理条例给予一定的惩罚措施。
(三)赋予消费者拒收权
由于网购存在一定的虚拟性，消费者在购买的过程中并没有接触实物，仅仅是通过图片或者买家的评论等信息来判断商品的质量，因此并不能百分之百地确定卖家的产品一定是货真价实的，若消费者收到假冒伪劣产品，消费者应有权拒收。为了防止消费者钻空子，收到商品时，消费者应及时检查商品的质量等问题，如不符合商家描述的实情，可要求拒收。但检查收货后不能再行退换，在一定程度上也需要维护卖家的基本权益。这样既维护了消费者的权益也赋予了消费者一定的义务，维持网上购物交易的正常秩序。
(四)给予消费者无偿退换货的权利
对于退换货的费用该由谁负担或如何分摊，是消费者尤为关心的问题。对于退换货问题，相关政策应给予消费者无偿退换货的权利，由于商家发货或快递公司发货的延迟而导致消费者超过提示付款期限的不应由消费者承担责任，应以收货时间和收货地点作为双方交易的开始。如在规定期限之内商品出现非人为的质量等问题，消费者有权向商家提出无偿退换商品的要求。而商家不得拒绝消费者的合理要求，应无偿给予消费者退换商品的服务。
(五)加大对消费者权益的宣传力度
消除网络购物的误区和盲区需要社会加大对这方面的舆论监督力度，使其得到国家和相关部门的重视，一起创建良好的网络购物环境。积极有效地利用报纸、电视、网络等一些媒体，打击虚拟网购中一些不法商家的不法行为。通过各种渠道向网络消费者普及如何维护自己权益的法律知识，提高消费者自我维权的安全意识。如果在网络交易中发现损害消费者权益的行为，应及时向有关部门举报，及早公布于众。以此警惕公众消费者，提高网购的警惕安全意识。
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